【汽車保險法】新《保險法》實施仍有現(xiàn)實難題

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1、文章來源：中顧法律網(wǎng)www.9ask.cn中顧法律網(wǎng)提供免費法律咨詢請進入http://www.9ask.cn/souask/找律師就到中顧法律網(wǎng)中顧法律網(wǎng)攜萬名律師幫您解答法律問題　　【汽車保險法】新《保險法》實施仍有現(xiàn)實難題　　如果你買了一輛二手車，卻得按照新車的價格投保，而且續(xù)費的時候，都得按市場當時同類型新車的價格定保額，但是一遇事故，車輛需要維修或報廢，保險公司則按照車輛當前的實際價值賠償，導(dǎo)致你得多交不少保費，這就是所謂“高投低賠”，這種保險計算方式作為車險“潛規(guī)則”，長期以來飽受詬病，卻未得改

2、觀，隨著新《保險法》上月實施，這種現(xiàn)象似乎有望改觀，而現(xiàn)實如何呢?　　新《保險法》成阻斷“高投低賠”希望　　陳先生以5萬元的價格買入一輛二手車，但保險公司卻根據(jù)該車型的市場價格9萬元收取保費。半年后，陳先生的車輛發(fā)生全損，保險公司卻告知只能按當初陳先生買入車價進行理賠，最多只能賠5萬元。陳先生認為，投保繳的保費多，而在索賠時卻按實際價格，這樣明擺著在欺騙消費者。因為舊保險法規(guī)定車輛發(fā)生全損只能按實際價值理賠，陳先生只好作罷?！　≈T如這樣的例子頻出不窮，“高投低賠”現(xiàn)象由來已久。　　自10月1日起，新的《中華

3、人民共和國保險法》正式實施。與現(xiàn)行《保險法》(以下簡稱“舊規(guī)”)相比，新《保險法》最大的亮點是：凸顯了對消費者權(quán)益的保護，對保險公司則給予更多的約束。6文章來源：中顧法律網(wǎng)www.9ask.cn中顧法律網(wǎng)提供免費法律咨詢請進入http://www.9ask.cn/souask/找律師就到中顧法律網(wǎng)中顧法律網(wǎng)攜萬名律師幫您解答法律問題　　根據(jù)新《保險法》第五十五條規(guī)定，投保人和保險人約定保險標的的保險價值并在合同中載明的，保險標的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。投保人和保險人未約定保險標的的保險價

4、值的，保險標的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當退還相應(yīng)的保險費?！　I(yè)內(nèi)人士表示，新《保險法》規(guī)定投保金額不得高于標的物的價值，也就是說給舊車投保時不再按照新車價，而是按照舊車目前的價值，否則就是違法。同時，投保時保險公司應(yīng)將這一事項明確告知投保人。投保人事后知道真相的話，有權(quán)要求保險公司退還多收的保費。這就意味著，今后車主為車輛購買車損險時，價格可根據(jù)車輛折舊情況而定，不再由保險公司說了算?！　⌒卤ｋU法的明文規(guī)

5、定，讓廣大車主看到了希望的曙光，人們希望終結(jié)繳納高額報廢卻享受不到相應(yīng)保障的日子?！　⌒路ㄔ庥霈F(xiàn)實真正實施難度不小　　然而，取消“高投低?！痹趫?zhí)行中卻并非一帆風(fēng)順。一方面，法律的實施需要一個緩沖過渡的過程，另外一方面，新法也給車主帶來了一些問題，而非完全是便利?！　I(yè)內(nèi)人士表示，如果車險定價方式“一刀切”，僅僅按車輛實際價值投保，出險后理賠勢必也要打上折扣，即車主可能要分攤一部分保費，因為舊車碰撞需要更換新配件的客觀事實，讓保險公司不得不考慮以實際價值投?？赡軒淼膿p失。6文章來源：中顧法律網(wǎng)www.9as

6、k.cn中顧法律網(wǎng)提供免費法律咨詢請進入http://www.9ask.cn/souask/找律師就到中顧法律網(wǎng)中顧法律網(wǎng)攜萬名律師幫您解答法律問題　　經(jīng)了解，目前多數(shù)保險公司是按新車購置價投保，也有根據(jù)車輛的實際價值投保，也就是在新車購置價的基礎(chǔ)上進行折舊，折舊率一般為20%左右;此外，還有個別保險公司采取雙方協(xié)商的辦法，來確定新車購置價投保方式。專家告訴記者，相比上述三種投保方式，“按實投?！弊顒澦悖侨绱艘粊?，發(fā)生損失時賠償標準是有區(qū)別的，有的保險公司按照折舊比例賠償，如保額折舊20%，賠償也折舊2

7、0%?！　∵@樣導(dǎo)致的結(jié)果是，保險公司賠償金額有時不能滿足全部需要，車主得自己補充不足的部分，花錢投了保，賠償時還得自己掏錢，這讓很多車主難以接受?！　∫灿械谋ｋU公司有一些變通，如太保制定的C條款，如果是新車投保，按照新車購置價投保，車輛出險后，無論是全部報廢還是僅部分損失，按新車購置價格來理賠;如果是舊車投保，按照折舊后的實際價值來投保，在發(fā)生車輛全損導(dǎo)致報廢或盜搶的情況下，保險公司根據(jù)折舊后的價值來賠償，如果車輛僅發(fā)生部分損失，則按新車購置價來理賠，“這種做法相對來說更科學(xué)合理，未來可能是個趨勢?！鄙鲜鋈?/p>

8、士說?！　⌒拚龔娭破囏?zé)任保險法　　第十五條保險人應(yīng)于保險期間屆滿三十日前通知要保人續(xù)保，其怠于通知而于原保險期間屆滿后三十日內(nèi)發(fā)生保險事故者，如要保人辦妥續(xù)保手續(xù)，并將其始期追溯自原保險期間屆滿之時，保險人仍須負給付責(zé)任。6文章來源：中顧法律網(wǎng)www.9ask.cn中顧法律網(wǎng)提供免費法律咨詢請進入http://www.9ask.cn/souask/找律師就到中顧法律網(wǎng)中顧法律網(wǎng)攜萬名律師幫您解答法律問題　　第二