中國私人銀行業(yè)2007年高峰論壇zvg

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1、中國私人銀行業(yè)2007高峰論壇中國銀監(jiān)會銀行培訓部主任、國際部副主任羅平（攝影：楊松金融界網(wǎng)站圖片）　　2007年7月23～24日，由GC（GrandCarsonCommunication）主辦的中國私人銀行業(yè)2007高峰論壇在北京威斯汀酒店舉行。金融界網(wǎng)站作為財經(jīng)門戶獨家網(wǎng)絡(luò)支持，全程獨家視頻和圖文直播此次會議。以下為中國銀監(jiān)會銀行培訓部主任、國際部副主任羅平發(fā)表演講：http://www.mbleindex.com/　　羅平：大家早上好！今天我主要就私人銀行業(yè)務(wù)的一般情況跟大家做一個介紹。私人銀行在中國來講是一件很新鮮的事，大家都不知道什么是私人

2、銀行。其實很簡單就是幫助富人全面管理金融產(chǎn)品的銀行，這就出現(xiàn)一個問題，就是中國到底有多少個富人？問題都提出來了，中國到底有多少幫助富人管理的有效的產(chǎn)品。這方面發(fā)達國家跟中國差別很大，按照私人銀行的業(yè)務(wù)來看，涉及的范圍很廣，遠遠超過了資產(chǎn)負債的一些產(chǎn)品，這里面應(yīng)該包括一些更多的產(chǎn)品，比如延伸產(chǎn)品的代客理財、稅務(wù)規(guī)范、信托的財產(chǎn)、甚至保證子女的教育還有客戶醫(yī)療等等。由此可見私人銀行業(yè)務(wù)范圍很廣，肯定在混業(yè)經(jīng)營的市場上發(fā)展?jié)摿艽?。那么?yīng)該說私人銀行還有一個特點，它不是我們平常所說的代客理財，因為代客理財跟私人銀行業(yè)務(wù)有幾個門檻不一樣。比如說代客理財有幾十

3、萬人民幣就夠了，但是私人銀行業(yè)務(wù)這個門檻兒非常高，比如說花旗銀行已經(jīng)不是簡單的銀行業(yè)務(wù)了，他們的門檻最少是3000萬美元，這個是比較理想的門檻兒。中國的老百姓拿出2億人民幣，這樣的客戶恐怕數(shù)目不是很多。而且他的業(yè)務(wù)范圍不一樣，代客理財提供的是某一種產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)是子女的教育都管了?！　“ǚ?wù)場所也不一樣，我們這里有貴賓大廳，這個是一般的客戶。代客理財是單個的樓上小會議室。去過瑞士日內(nèi)瓦，他們有一些小銀行，那些老頭、老太太看著很窮，但是都是身纏萬貫，所以說這些私人理財是看不到的，非常安安靜靜。由此可見既然這樣，服務(wù)理財專業(yè)人員都是高素質(zhì)的，相對來

4、講他的工薪比一般的人要高的多?！　∷饺算y行起源于瑞士，當時法國那邊鬧革命、發(fā)生戰(zhàn)爭，有錢人離開法國去到瑞士，來到日內(nèi)瓦生活。他們的錢怎么辦？就交給瑞士人幫助他們管理。應(yīng)該是說隨著近兩年亞太經(jīng)濟和中國經(jīng)濟的發(fā)展，私人銀行開始也在中國開始慢慢扎根了。到底怎么看待這個行當，我覺得這個行當?shù)牡拇_確是一個非常賺錢的行當，我也引用波士頓集團一個調(diào)查研究的情況，他認為“一般來講私人銀行業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)的10倍”。他說美國在過去幾年當中，私人銀行業(yè)務(wù)平均的利率是高達35％，每年增長的幅度是12％到15％，遠遠要比一般的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)好的多。而且他說花旗銀行2005年

5、私人銀行業(yè)務(wù)盈利12億美元，占整個集團利潤的8％。而香港私人銀行業(yè)務(wù)盈利占了整個香港業(yè)務(wù)的20％。相比一下中國的零售業(yè)務(wù)按照資產(chǎn)來算完完全全低于10％，那么香港是20％，可見盈利之高。http://www.mbleindex.com/　　其實中國從80年代初90年代末的時候才有這個概念，以前我們這個概念都沒有。我們90年代末期的時候出現(xiàn)了貸款五期分類，這個完完全全是對公業(yè)務(wù)的分類方法?；旧蠜]有對私銀行，所以這個也是近幾年才出現(xiàn)的。我們是以一卡通等等為起點，然后開始涉及私人銀行業(yè)務(wù)，其實我們的速度發(fā)展的還是比較快的，都開始成立自己的所謂私人銀行業(yè)務(wù)部

6、，建設(shè)銀行就開始建立高端客戶，實際上就是私人銀行業(yè)務(wù)。工商銀行準備建他自己的所謂“理財金帳戶”接下來還要推出高端客戶的理財白金帳戶。他準備在兩三年內(nèi)要建兩百個財富管理中心，這樣的客戶基本上鎖定在收入很高的階層，希望以后的比例逐步提高。中行也是一樣，估計他很快會建立私人銀行業(yè)務(wù)的專門部門。光大有白金銀行，他的門檻是100萬等等。這些簡單的情況說明中國私人銀行的門檻比較低，這也表明了我們私人銀行業(yè)務(wù)從發(fā)展的規(guī)模、水平來看，基本上停留在一般的財富管理上?！　∧敲次矣X得我們發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)客觀上還存在著一些問題，主要表現(xiàn)在經(jīng)營管理和經(jīng)營戰(zhàn)略，還有科技人才、創(chuàng)

7、新等方面，這些都在不同程度上影響發(fā)展?！　〉谝痪褪菍λ饺算y行業(yè)務(wù)認識不夠。有些人認為這個是銀行的所有制形式，他不知道私人銀行業(yè)務(wù)是什么。所以大家對這方面投入是很小的，影響發(fā)展?！　〉诙钱a(chǎn)品單一、規(guī)模有限、結(jié)構(gòu)不合理。我們現(xiàn)在的一些業(yè)務(wù)比以前的業(yè)務(wù)有所擴展，但是離真正的私人銀行業(yè)務(wù)差的相當有限。我引用媒體上面的一個數(shù)字，媒體上說現(xiàn)在中國金融市場上的產(chǎn)品有400種產(chǎn)品，但是國外有2萬種產(chǎn)品。再有中國有許多優(yōu)質(zhì)的客戶，但是這些優(yōu)質(zhì)的客戶都到外資銀行去開辦帳戶。最近中國和美國聯(lián)合辦的一家保險公司，他利用花旗的網(wǎng)點來銷售他的保費，他整個保費收入和咱們一個中等

8、保險公司收入相比，他一筆保單下來是20萬人民幣，由此可見高端客戶是被大的外資銀行占用。但是國內(nèi)的這方面沒有占