保險(xiǎn)的保障功能與融資功能

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1、提綱：一、保險(xiǎn)的概念二、保險(xiǎn)的特征與功能（一）保險(xiǎn)的特征：1.互助性2.法律性3.經(jīng)濟(jì)性4.商品性5.科學(xué)性。（二）保險(xiǎn)的功能1.保障功能2.資金融通功能3.社會(huì)管理功能（三）保險(xiǎn)三大功能之間的聯(lián)系1.三大功能之間是本質(zhì)與派生的關(guān)系2.三大功能之間相互滲透（四）正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的功能三、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀（一）保費(fèi)收入規(guī)模迅速壯大（二）投資渠道穩(wěn)步拓寬（三）保險(xiǎn)監(jiān)管水平提高四、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保障功能與融資功能的具體表現(xiàn)（一）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保障功能的具體表現(xiàn)1.分散風(fēng)險(xiǎn)2.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付3.促進(jìn)社會(huì)安定（二）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)融資功能的具體表現(xiàn)1.資金的積累2.資金的運(yùn)用五、影像保險(xiǎn)業(yè)保障功能與融資功能的發(fā)

2、揮的因素（一）發(fā)展不足的主要因素（二）產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新不夠是直接因素（三）保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展與保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄之間存在矛盾（四）現(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的發(fā)展環(huán)境不佳六、充分發(fā)揮我國(guó)保險(xiǎn)的保障功能與融資功能的對(duì)策（一）充分利用保險(xiǎn)資金（二）加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用（三）為保險(xiǎn)資金營(yíng)造好的環(huán)境（四）樹(shù)立全新的發(fā)展觀第8頁(yè)共8頁(yè)保險(xiǎn)的保障功能與融資功能【摘要】：人類社會(huì)從開(kāi)始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_。春秋時(shí)期孔子“耕三余一”，巴比倫王國(guó)，國(guó)王曾下令僧侶、法官及村長(zhǎng)等對(duì)他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金，用以救濟(jì)遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會(huì)費(fèi)以支付個(gè)別成員死亡

3、后的喪葬費(fèi)。古羅馬軍隊(duì)中的士兵組織，收取會(huì)費(fèi)作為士兵陣亡后對(duì)其遺屬的撫恤費(fèi)用。這些都是保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)方法。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)由單純的分?jǐn)偛粶y(cè)事故所致?lián)p失（保障）的功能，逐步派生出了資金融通和社會(huì)管理的功能。在我國(guó)，保險(xiǎn)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的發(fā)展同樣起著十分重要的作用，尤其是其所具有的保障功能與融資功能對(duì)于保障人民群眾的基本生活與促進(jìn)社會(huì)的和諧穩(wěn)定意義重大。在本文中，著重探討保險(xiǎn)的保障功能與融資功能兩個(gè)方面，以及這兩大功能的相互關(guān)系，促進(jìn)保險(xiǎn)的保障功能與融資功能的重要作用及基本的對(duì)策建議等。并分析了我國(guó)保障體系的現(xiàn)狀，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體中所起到的作用及影

4、響。結(jié)合國(guó)內(nèi)外情況分析得出，只有發(fā)展我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)，才能更好更全面的發(fā)揮保險(xiǎn)的最大作用。【關(guān)鍵詞】：保險(xiǎn)，保障功能，融資功能【正文】：一、保險(xiǎn)的特征與功能保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基，用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或在人身保險(xiǎn)事故（包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等）發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。任何一種保險(xiǎn)形式都包括三個(gè)要點(diǎn)：保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)事故。從性質(zhì)上說(shuō)，保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。保險(xiǎn)一般可分為互助保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)等，因而其定義也有別。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中第2條規(guī)定：“保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)

5、人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。”　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)的特征　　1.互助性。保險(xiǎn)具有“一人為眾，眾為一人”的互助特性。保險(xiǎn)在琮條件下，分擔(dān)了單位和個(gè)人所不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系通過(guò)保險(xiǎn)人用多數(shù)投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)基金對(duì)少數(shù)遭受損失的被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)償或給付而得以體現(xiàn)?！　?.法律性。從法律角度看，保險(xiǎn)雙是種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的種合同安排，同意提供損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU(xiǎn)人，接受損失賠償?shù)囊环绞峭侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)

6、人?！　?.經(jīng)濟(jì)性。保險(xiǎn)是通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付而實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)。其保障對(duì)象財(cái)產(chǎn)和人身都直接或間接屬于社會(huì)再生產(chǎn)中的生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力兩大經(jīng)濟(jì)要素；其實(shí)現(xiàn)保障的手段，大多最終都必須采取支付傾向的形式進(jìn)行補(bǔ)償或給付；其保障的根本目的，無(wú)論從宏觀的角度，還是微觀的角度，都是與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的。第8頁(yè)共8頁(yè)　　4.商品性。保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種對(duì)價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也就是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系直接表現(xiàn)為個(gè)別保險(xiǎn)人與個(gè)別人之間交換關(guān)系；間接表現(xiàn)為在一定時(shí)期內(nèi)全部保險(xiǎn)人與全部投保人之間的交換關(guān)系，即保險(xiǎn)人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)系；具體表現(xiàn)為，保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)的補(bǔ)償或給付，保障社會(huì)生產(chǎn)

7、的正常進(jìn)行和人們生活的安定?！　?.科學(xué)性。保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)措施?，F(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以概率論和大數(shù)法則等科學(xué)的數(shù)理理論為基礎(chǔ)，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存等都是科學(xué)的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)的　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)的功能所謂功能，是指某種客觀事物或現(xiàn)象內(nèi)在的、固有的職能，是由事物或現(xiàn)象的本質(zhì)屬性所決定的。保險(xiǎn)的功能則是指保險(xiǎn)作為一種制度安排，在其運(yùn)行過(guò)程中所固有的、內(nèi)在的職能，它是由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容決定的，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。長(zhǎng)期以來(lái)，不