外匯合規(guī)經(jīng)驗(yàn)材料

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1、夯實(shí)基礎(chǔ)，提升柜員素質(zhì)監(jiān)控過程，狠抓制度落實(shí)——太原市分行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)材料張宏芳二0—0年五月十三日外匯業(yè)務(wù)是一項(xiàng)政策性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)運(yùn)行是否合規(guī)，不僅是銀行防范內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)或外部客戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)的需要，也是國家外匯管理政策實(shí)施的需要。因此，前臺(tái)操作的規(guī)范性和數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量等倍受外匯監(jiān)管部門的重視，也成為外匯業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展必須做好的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作。為此，太原市分行以開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)為契機(jī)，著力從基礎(chǔ)管理、人員素質(zhì)、制度執(zhí)行等方面狠下功夫，扎實(shí)開展外匯業(yè)務(wù)合規(guī)管理工作，不論在國際匯款業(yè)務(wù)還是在外幣

2、儲(chǔ)蓄和結(jié)售匯業(yè)務(wù)方面，均取得了較好的效果?，F(xiàn)將該行在外匯合規(guī)管理工作的經(jīng)驗(yàn)和做法介紹如下，以資借鑒。一、基本情況太原市開辦國際業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)共有104個(gè)，其中自營網(wǎng)點(diǎn)22個(gè)；全功能國際網(wǎng)點(diǎn)有6個(gè)，其中自營網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)。目前國際業(yè)務(wù)主要集中在6個(gè)全功能網(wǎng)點(diǎn)辦理。2010年1-4月份，國際匯款業(yè)務(wù)共21721美元，人民幣137203元，主要以西聯(lián)匯款收匯兌付和收匯結(jié)匯為主；共辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)金額達(dá)23171美元。截止4月30日，外幣儲(chǔ)蓄存款余額為91305美元，儲(chǔ)匯聚財(cái)協(xié)議儲(chǔ)蓄6200美元。今年以來，外匯業(yè)務(wù)事

3、后監(jiān)督共下發(fā)差錯(cuò)驗(yàn)單11筆，考核100元，網(wǎng)點(diǎn)操作行為較為規(guī)范。在向外匯管理局報(bào)送的國際收支申報(bào)表和結(jié)售匯報(bào)表中未發(fā)生一筆差錯(cuò)。二、領(lǐng)導(dǎo)高度重視，優(yōu)先配置人力外匯業(yè)務(wù)尤其是結(jié)售匯業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的新業(yè)務(wù)，相關(guān)外匯政策和規(guī)章制度也十分繁雜，對(duì)人員素質(zhì)的要求較高。為此，為了在起步階段夯實(shí)外匯業(yè)務(wù)的管理基礎(chǔ)，確保外匯業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，市行從新入職碩士研究生中選拔了業(yè)務(wù)能力和責(zé)任心強(qiáng)的人員充實(shí)到外匯業(yè)務(wù)管理隊(duì)伍中，落實(shí)外匯管理崗位職責(zé)。為提高網(wǎng)點(diǎn)操作水平，市行規(guī)定外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)人員輪崗要在開辦網(wǎng)點(diǎn)之間輪崗，

4、以確保全行在外匯業(yè)務(wù)量相對(duì)較少的條件下仍能保持相對(duì)穩(wěn)定的前臺(tái)操作水平。三、完善規(guī)章制度，狠抓人員培訓(xùn)。國際業(yè)務(wù)不同于其他業(yè)務(wù)，除了內(nèi)部操作流程及規(guī)章制度外，外匯管理局有關(guān)外匯業(yè)務(wù)方面的規(guī)章制度十分繁雜且更新得快，對(duì)于外匯專業(yè)知識(shí)少的人來說，理解起來也比較困難，而外匯管理局對(duì)國際收支申報(bào)方面的要求也十分嚴(yán)格。對(duì)各級(jí)人員來說，通過自身領(lǐng)會(huì)文件或市行一兩次的宣貫培訓(xùn)是無法達(dá)到熟練掌握并有效執(zhí)行相關(guān)制度的目的。為此，該行重點(diǎn)從完善規(guī)章制度、多種方式狠抓培訓(xùn)兩個(gè)方面，提高從業(yè)人員制度執(zhí)行力，確保前臺(tái)合規(guī)操作

5、。為加強(qiáng)國際收支申報(bào)的規(guī)范性管理，根據(jù)省行相關(guān)要求，結(jié)合自身實(shí)際，自去年以來我行先后轉(zhuǎn)發(fā)或制訂了外匯業(yè)務(wù)制度性、規(guī)范性文件約七份，主要有：個(gè)人國際匯款業(yè)務(wù)管理辦法、提高結(jié)售匯數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量的通知、做好國際收支數(shù)據(jù)核對(duì)工作的通知等，特別是在今年4月，根據(jù)近期外匯管理執(zhí)行情況檢查的相關(guān)要求和我行外匯管理工作實(shí)際，率先起草了《關(guān)于修訂和完善國際業(yè)務(wù)限額管理等若干規(guī)定》（并郵銀辦發(fā)【2010】87號(hào)）,從制度上進(jìn)一步加強(qiáng)了外匯合規(guī)管理的規(guī)范性和執(zhí)行力。并為所有外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購買并下發(fā)了《國際收支核查手冊(cè)》。培

6、訓(xùn)主要分以下幾個(gè)層次和類型：1、根據(jù)制度執(zhí)行情況和新制度頒發(fā)情況，集中組織全體外匯從業(yè)人員系統(tǒng)化培訓(xùn)，強(qiáng)化行內(nèi)處理流程和規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)新下發(fā)的文件全部進(jìn)行詳細(xì)的解讀培訓(xùn)。同時(shí)，為提高培訓(xùn)效果，培訓(xùn)后組織考試，確保培訓(xùn)質(zhì)量。09年共組織集中大規(guī)模外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)兩次，2010年計(jì)劃舉辦四次培訓(xùn)，基本上是一個(gè)季度一次。2、對(duì)發(fā)生差錯(cuò)的重點(diǎn)支行專題組織差錯(cuò)所涉及到的規(guī)章制度的補(bǔ)缺培訓(xùn)，補(bǔ)缺培訓(xùn)的內(nèi)容要及時(shí)貫徹到事后監(jiān)督，確保了制度和管理政策的執(zhí)行效果。3、在新的規(guī)章制度下發(fā)和實(shí)施伊始，市行管理人員親自到

7、各開辦網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全天跟臺(tái)指導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)對(duì)文件要求理解不到位或執(zhí)行不到位的情況，立即進(jìn)行現(xiàn)場講解。真正做到了，在基層即時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，即時(shí)糾正；及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)，及時(shí)現(xiàn)場糾正，并及時(shí)將差錯(cuò)易發(fā)情形納入事后監(jiān)督日常工作重點(diǎn)。4、組織區(qū)行管理人員進(jìn)行專題培訓(xùn)，為區(qū)行層面有效開展FI常監(jiān)督檢查奠定管理基礎(chǔ)。四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查，實(shí)現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)任何一項(xiàng)制度的長期規(guī)范執(zhí)行，都離不開嚴(yán)格有效的監(jiān)督檢查；而任何類型的監(jiān)督檢查要達(dá)到查一儆百、規(guī)范行為的效果，都離不開嚴(yán)格的考核。該行為了提高外匯業(yè)務(wù)事后監(jiān)督質(zhì)量，設(shè)置了1名專職外匯業(yè)務(wù)事

8、后監(jiān)督，并從儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督員中選拔學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的人員來擔(dān)任。同時(shí)，為了保證監(jiān)督人員業(yè)務(wù)素質(zhì)能夠跟得上制度更新，要求監(jiān)督員參加所有市行舉辦的外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并參加相應(yīng)考試。在具體監(jiān)督過程中，為確保監(jiān)督不漏項(xiàng)、監(jiān)督有重點(diǎn)，摸索建立了一套外匯業(yè)務(wù)監(jiān)督流程和審核要點(diǎn)明細(xì)表，大大提高了監(jiān)督員的監(jiān)督效率和監(jiān)督質(zhì)量。為提高網(wǎng)點(diǎn)對(duì)事后監(jiān)督下發(fā)差錯(cuò)的整改力度，該行專門制訂了外匯業(yè)務(wù)質(zhì)量考核辦法，將前臺(tái)可能發(fā)生的不規(guī)范操作行為輸理羅列，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類分級(jí)，按照風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分別給予責(zé)任人不同金額的經(jīng)濟(jì)處罰