袁崇堅(jiān)《貨幣銀行學(xué)》復(fù)習(xí)資料

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1、第五章商業(yè)銀行信用中介：信用中介職能是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會(huì)上各種閑散資金集中起來(lái)，通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將所集中的資金運(yùn)用到國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)中去。中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行檔期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。巴塞爾協(xié)議：國(guó)際清算銀行成員國(guó)的中央銀行達(dá)成的若干重要協(xié)議的總稱(chēng)，是監(jiān)管銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面的國(guó)際準(zhǔn)則。該協(xié)議第一次建立了一套完整的國(guó)際通用的、以加權(quán)方式衡量表內(nèi)與表外風(fēng)險(xiǎn)的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，有效地扼制了與債務(wù)危機(jī)有關(guān)的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)。1、簡(jiǎn)述銀行的主要業(yè)務(wù)。答：（1）負(fù)債業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)，是商業(yè)

2、銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提和條件。商業(yè)銀行的廣義負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括自有資本和吸收外來(lái)資金兩大部分。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是起資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，主要分為貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類(lèi)。（3）中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行檔期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論及其基本內(nèi)容。答：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論認(rèn)為對(duì)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債應(yīng)進(jìn)行全面的管理，不偏重任何一方。要從資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)合上（資產(chǎn)和負(fù)債在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性諸方面的搭配）來(lái)保證商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性和盈利性。資產(chǎn)負(fù)債管理理論的內(nèi)容:（1）評(píng)估銀行各項(xiàng)

3、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)。（2）主動(dòng)改變資產(chǎn)和負(fù)債的組合。（3）戰(zhàn)略行地承擔(dān)管理風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。第六章中央銀行最后貸款人：又稱(chēng)最終貸款人，即在出現(xiàn)危機(jī)或者流動(dòng)資金短缺的情況時(shí)，負(fù)責(zé)應(yīng)付資金需求的機(jī)構(gòu)。中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)和再抵押的融資業(yè)務(wù)時(shí)，就成為“最后貸款人”。1、試述中央銀行的性質(zhì)和職能。答：中央銀行的性質(zhì)：中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的職能：（1）中央銀行是發(fā)行的銀行。中央銀行集中貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)的國(guó)幣發(fā)行。（2）中央銀行是政府的銀行。中央銀行是管理全國(guó)金融的國(guó)家機(jī)構(gòu)，

4、是制定和貫徹國(guó)家貨幣政策的綜合部門(mén)，是國(guó)家信用的提供者，并代理國(guó)家執(zhí)行國(guó)庫(kù)出納職能。（3）中央銀行是銀行的銀行。中央銀行的地位處于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之上，即中央銀行代表政府管理和監(jiān)督商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的貨幣信用業(yè)務(wù)。（4）中央銀行是調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行。2、試述中央銀行獨(dú)立性的內(nèi)涵。答：中央銀行獨(dú)立性的內(nèi)涵包括兩方面的內(nèi)容：（1）中央銀行在履行通貨管理職能，制定與實(shí)施貨幣政策時(shí)的自主性和金融監(jiān)管的獨(dú)立性。（2）中央銀行的獨(dú)立性是相對(duì)的而不是絕對(duì)的。第六章貨幣需求試述凱恩斯的貨幣需求理論。答：凱恩斯把利率因素引入貨幣需求函數(shù)，把決定人民貨幣需求的行為動(dòng)機(jī)歸結(jié)為交易動(dòng)機(jī)、預(yù)

5、防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三方面。交易動(dòng)機(jī)是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)為了應(yīng)付日常交易需要而產(chǎn)生的持有貨幣需要。預(yù)防動(dòng)機(jī)是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)為應(yīng)付可能遇到的意外支出等而持有貨幣的動(dòng)機(jī)。投機(jī)動(dòng)機(jī)是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)愿意持有貨幣以供投機(jī)之用?？捎糜趦?chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)有兩類(lèi)：貨幣和債券。貨幣是不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，債券是能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)。但持有債券則會(huì)面臨兩種可能：利率趨于上升，債券價(jià)格就會(huì)下跌；利率趨于下降，債券價(jià)格就會(huì)上升。如果持有債券的收益為負(fù)，即持有貨幣優(yōu)于持有債券；反之對(duì)貨幣的需求減少，對(duì)債券的需求增加。所以人們預(yù)期利率水平下降時(shí)，債券價(jià)格將會(huì)上升，人們必然傾向于多持有債券；反之，則傾向于多持有貨幣。所以，投機(jī)性貨幣需求

6、同利率負(fù)相關(guān)。由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平。因此凱恩斯的貨幣需求函數(shù)如下式：M＝M1＋M2＝L1(Y)＋L2(r)第六章貨幣供給貨幣供給：所謂貨幣供給，指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的行為。具體地講，貨幣供給首先是一個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程，即銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中注入貨幣的過(guò)程。其次，貨幣供給必然形成一定的貨幣量，即貨幣供給量，它是貨幣供給的結(jié)果。派生存款：相對(duì)于原始存款而言的，由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引申出的超過(guò)原始存款的存款。試述影響貨幣乘數(shù)的若干因素以及這些因素對(duì)流通中貨幣量的影響。答：其中M

7、s代表貨幣供給量，B代表基礎(chǔ)貨幣，m代表貨幣乘數(shù)。影響貨幣乘數(shù)m的幾個(gè)因素：（1）C：通貨。（2）D：存款貨幣。（3）R：存款準(zhǔn)備金。（4）C/D：現(xiàn)金存款比率，取決于居民、企業(yè)持有貨幣的行為。（5）R/D：準(zhǔn)備金存款比率，由法定存款準(zhǔn)備金率和超額存款準(zhǔn)備金率兩者構(gòu)成。這些因素對(duì)流通中貨幣量的影響：（1）當(dāng)其他因素保持不變，C增大時(shí)，現(xiàn)金存款比率（C/D）增大，會(huì)導(dǎo)致貨幣乘數(shù)縮小，流通中的貨幣量將減少；反之，C減小時(shí)，流通中的貨幣量將增多。（2）當(dāng)其他因素