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《貸款金融論文范文-闡述金融信貸風險防范word版下載》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、貸款金融論文范文:闡述金融信貸風險防范word版下載金融信貸風險防范論文導讀:本論文是一篇關(guān)于金融信貸風險防范的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于貸款論文的寫作者有一定的參考和指導作用,論文片段:[摘要]金融業(yè)處于國民經(jīng)濟的樞紐地位,金融的穩(wěn)定與否,勢必影響到經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。文章以湛江某公司騙取貸款作為案例分析了金融信貸風險產(chǎn)生的理由,并提岀了防范金融信貸風險的有效措施。[關(guān)鍵詞]金融信貸風險;管理;監(jiān)督;稽核一、引言加強金融監(jiān)管,防范金融風險是社會主義初級階段一項長期的戰(zhàn)略性任務??偟闹笇Х结樖秦瀼?、落實十五大精神,以鄧小平理論為指導,依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī),加強對各金融機構(gòu)的監(jiān)督管理
2、,督促金融機構(gòu)加強管理,提高防范和化解金融風險的能力,維護公眾利益和社會穩(wěn)定,推動國民經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展,金融業(yè)處于國民經(jīng)濟的樞紐地位,在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中已顯示出越來越重要的作用。如果金融不穩(wěn)定,勢必影響到經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定,而金融風險從某種作用上說就是銀行信貸風險,因此,必須切實做好信貸管理工作,防范和化解金融風險,保證金融安全、高效、穩(wěn)健運轉(zhuǎn),這是國民經(jīng)濟快速發(fā)展的必定要求。2009年6月,湛江市公安機關(guān)偵破了歷史以來罕見的特大騙取貸款“610”系列案,涉案金額高達4個多億,被騙的金融部門有湛江農(nóng)發(fā)行,湛江建行,湛江農(nóng)行,佛山農(nóng)發(fā)行等等。而涉案單位廣東某集團及其下屬單位某股份有限公司早已是負
3、債累累的空殼皮包公司了。從“610”系列騙取貸款案來說,能讓犯罪分子屢屢得逞的另一個重要理由,則是受害的金融部門無論在制度上還是在實際操作上都存在諸多漏洞,這帶給我們的啟迪和深思是:必須加強金融信貸風險的防范。二、金融信貸風險產(chǎn)&的理由及分析作為信貸風險防范的一種,《刑法修正案(六)》規(guī)定了騙取貸款罪,該罪名的出臺,對于打擊破壞金融管理秩序的犯罪起到了一定遏制的作用。但是,從“610”系列騙取貸款案來說,能讓犯罪分子屢屢得逞的另一個重要理由,則是受害的金融部門無論在制度上還是在實際操作上都存在諸多漏洞?!?10”系列騙取貸款案的產(chǎn)半,既有其外在的客觀理由,又有其內(nèi)在的人為因素。(一)金融
4、法制建設(shè)相對落后,給騙取貸款行為提供了滋生的環(huán)境和可能長期以來,銀行的管理一直沒有納入科學、健全的法制運轉(zhuǎn)軌道,一些銀行內(nèi)部的信貸管理表現(xiàn)為無法可依和有法不依,缺乏自我約束機制,職責不明,自身的信貸隊伍和管理機制建設(shè)有不少漏洞。這就在客觀方面使得犯罪分了有機可乘,能夠采取各種欺騙手段四處騙取貸款或借貸后躲債、賴債、銀行方面往往表現(xiàn)為無可奈何。(二)一些金融機構(gòu)信貸管理不嚴,有章不循,甚至嚴重違紀貸款在信貸管理上,各家銀行和金融機構(gòu)都有一套明確的規(guī)章制度,對信貸管理的政策、原則和制度三令五申,特別強調(diào)要堅持貸款發(fā)放的程序和貸款的“三查”制度。但從發(fā)生的“610”系列騙取貸款案來看,這些貸款
5、原則和制度在有些金融部門沒有真正得到落實。具體表現(xiàn)在:1?不認真執(zhí)行貸款的“三查”制度,在發(fā)生的“610”系列騙取貸款案中尤為突出。(1)貸前不嚴格調(diào)查。在2006年期間,廣東某集團有限公司向廣東農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行申請2.2億元人民幣信用貸款時,該企業(yè)已基本是處于停產(chǎn)停業(yè)狀態(tài)了,所有提供給銀行的企業(yè)財務報表和稅務機關(guān)的企業(yè)財務報表完全是兩個不同的版本。一些信貸人員對企業(yè)進行貸前調(diào)查時,居然毫無察覺,馬虎了事。(2)貸中審查不嚴。在該案中,廣東某集團有限公司向農(nóng)發(fā)行淇江分行提供的15份虛假的《糧權(quán)確認書》中,其中有兩個公司是沒有糧食倉庫的,但該確認書卻標明上述兩公司倉庫存糧多少噸。如果信貸人員真
6、正到這個公司核實的話,就不會鬧出如此笑話,銀行也不會上當受騙。廣東某集團有限公司向中國建設(shè)銀行湛江分行提供的6份虛假農(nóng)副產(chǎn)品購銷合同中,其中有兩份合同供方的名稱和供方印章是不一致的,如此大的漏洞,信貸人員都沒有審查出來。(3)貸后不檢查?!?10”系列騙取貸款案中,所有的信貸人員對企業(yè)的貸款用途都沒有實施跟蹤核實,以致貸款被挪作他用,造成國家信貸資金的重大損失。2?不認真執(zhí)行貸款的擔保制度。實踐證明,貸款的擔保制度在減少貸款風險方面確實行之有效。但是,在辦理抵押擔保貸款手續(xù)中,不少金融機構(gòu)不能嚴格執(zhí)行貸款擔保辦法的規(guī)定,造成部分擔保形同虛設(shè),存在種種不完善的理由。這些理由如果不加以解決,
7、既失去貸款擔保降低貸款風險的作用,也為騙取貸款犯罪留下隱患。廣東某集團有限公司向湛江建行貸款中,根據(jù)材料顯示,提供給銀行抵押貸款的抵押物是5萬多噸,存放地點是廣東某集團有限公司倉庫內(nèi)。據(jù)了解,廣東某集團有限公司倉庫存放玉米的最大容量是2萬多噸,而到案發(fā)為止,該公司倉庫存放的玉米所剩無幾,當辦案人員訊問犯罪嫌疑人封某玉米的去向時,封某的辯解是抵押的玉米在貸款銀行信貸人員的默許下,已陸陸續(xù)續(xù)賣掉了,而銀行的貸款至今尚未償還。(三)一些銀