保險(xiǎn)投資與購買法則

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1、在人的生命過程的不同階段，人們有著不同的保險(xiǎn)需求。6歲以前這一時期是父母為孩子投保子女教育保險(xiǎn)的最好時期。在這一年齡段，父母分年為孩子交納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額不大，不會因此而影響家庭的正常經(jīng)濟(jì)生活。但應(yīng)注意的是，保險(xiǎn)到期領(lǐng)取的年度應(yīng)分別為孩子18、19、20、21、22周歲，并且在孩子19—21周歲時領(lǐng)取的大學(xué)教育金不應(yīng)低于1.5萬元。險(xiǎn)種地選擇應(yīng)為分紅險(xiǎn)。此外，在孩子進(jìn)入幼兒園時起，應(yīng)每年為孩子購買20—40元的幼兒、學(xué)生平安保險(xiǎn)，但應(yīng)附醫(yī)。讀書時期從小學(xué)到大學(xué)，父母應(yīng)每年為孩子購買20—100元的學(xué)生平安保險(xiǎn)。其他保險(xiǎn)，一般情況下不買為宜。就業(yè)至36歲以前在這一時期，若銀行利率處于一個

2、正常水平或較高水平，應(yīng)考慮買些商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)（分紅型），以彌補(bǔ)社保的不足。在這一時期購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，交費(fèi)較低，而保障較大。若此時銀行利率處于一個較低的水平，甚至是負(fù)利率（如目前利率），那么，養(yǎng)老保險(xiǎn)的購買就要等一等了。此外，戶外活動多的人，應(yīng)每年購買200—560元的人身傷害保險(xiǎn)（附醫(yī)）若常駕駛汽車，則應(yīng)購買第三者責(zé)任險(xiǎn)（附醫(yī)）45歲以前在這一時期，最重要的是購買重大疾病保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。在這一時期購買重大疾病保險(xiǎn)，交費(fèi)比較低。但過了46歲以后特別是50歲以后，這類保險(xiǎn)的交費(fèi)就貴了。55歲以前過了45歲以后，再購買保險(xiǎn)健康類和儲蓄類保險(xiǎn)，其費(fèi)用就明顯高了許多。這是因?yàn)?，一方面?/p>

3、保險(xiǎn)公司的賠付機(jī)率增大了。另一方面，保險(xiǎn)公司運(yùn)用這筆資金的時間也大大縮短了。但是，對于消費(fèi)者而言，即使保險(xiǎn)費(fèi)高了，不很劃算了。但是，避險(xiǎn)的需求也凸現(xiàn)了。何況，人的生理年齡又不可能倒回去。因此，哪怕此時投保不劃算，健康保險(xiǎn)還得買。55歲以后年齡過了55歲以后，保險(xiǎn)的需求更加強(qiáng)烈，但此時，消費(fèi)者購買健康類和儲蓄類保險(xiǎn)，已無利可圖。消費(fèi)者此時應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)可能與領(lǐng)取的保險(xiǎn)金差不多了。因此，購買保險(xiǎn)太早不行，以免影響私人資本的增值效應(yīng)。但是，太遲也不行，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)無法轉(zhuǎn)嫁。作為消費(fèi)者，應(yīng)抓住有利時機(jī)，該出手時就出手。一般而言,各保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種雖然很多,但不外乎具有人身保險(xiǎn)兼具保障與投資兩大功

4、能。在決定買保險(xiǎn)之前,你首先要了解自己目前和未來將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?你對這些風(fēng)險(xiǎn)的承受度是多少?你投保后想要保險(xiǎn)公司承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)??　　如果是為了防止自己發(fā)生意外或患上疾病乃至不幸去世時,對你的家人造成生活困難,你可以選擇購買意外和人壽保險(xiǎn),這樣能給你的家庭設(shè)置了一個保險(xiǎn)屏障。萬一你遭遇不幸,保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)能給你家人一份價(jià)值不菲的賠償金,你所投保的壽險(xiǎn)也會全額給付你全部的養(yǎng)老金,在經(jīng)濟(jì)上有效地幫助你的家人。?　　如果是為了你或你的家人在患上疾病時減輕由此帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),你則可選擇重大疾病和醫(yī)療保險(xiǎn),以保證萬一患病時不致對你的家庭經(jīng)濟(jì)造成沖擊。醫(yī)療險(xiǎn)有普通醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和住院保險(xiǎn),

5、你可按照自己的實(shí)際情況選擇其中的一項(xiàng)乃至多項(xiàng)。?　　如果是為了你在退休后繼續(xù)能維持較高生活水準(zhǔn)而打算籌備一筆養(yǎng)老金的話,年金類產(chǎn)品不失為一種較好的選擇,它能保證在你退休之后不致為生活費(fèi)而發(fā)愁。保險(xiǎn)公司的此險(xiǎn)種產(chǎn)品目前有的是按年支付,有的是逐月支付,你可根據(jù)自己的偏好作出選擇。?　　若你是為了籌備子女的教育經(jīng)費(fèi),則以選擇教育金等儲蓄性的商品為宜,在目前經(jīng)濟(jì)許可的情況下,盡可能省下部分金錢以減輕將來在子女教育方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。?　　如果你目前的收入還可以,建議你不妨為你的孩子購買一些有關(guān)兒童保險(xiǎn)的復(fù)合險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種能夠覆蓋你孩子的教育、醫(yī)療、創(chuàng)業(yè)、成家、養(yǎng)老等各方面,能有效給予你的孩子方

6、方面面的保障。?　　如果你目前還是單身族,剛踏入社會,收入還不太穩(wěn)定,建議你現(xiàn)在就選擇一份著眼于將來的壽險(xiǎn),由于年輕,繳費(fèi)一般較低,而保障卻較高,若發(fā)生意外,你父母也能老有所養(yǎng)。而養(yǎng)老型險(xiǎn)種的特點(diǎn)是越早投保越合算。此類保險(xiǎn)最多,有普通壽險(xiǎn)(保障型)、養(yǎng)老型險(xiǎn)種、生死兩全險(xiǎn)等多種可供選擇。?　　如果你已經(jīng)成家,子女還小,由于肩負(fù)家庭和社會雙重責(zé)任,在家庭中,既要承擔(dān)教育子女的責(zé)任,又是家庭經(jīng)濟(jì)收入的重要支柱,從家庭責(zé)任的角度來講,買高保障壽險(xiǎn)顯然特別合適。可供選擇的保險(xiǎn)有健康險(xiǎn)、生死兩全險(xiǎn)、養(yǎng)老型險(xiǎn)種等等。?　　如果你即將步入晚年,而子女已經(jīng)成家,經(jīng)濟(jì)上相對寬松,建議你不妨考慮購買醫(yī)

7、療險(xiǎn)。老年人身體已大不如前,有可能患上各種慢性疾病,醫(yī)療費(fèi)用對你而言是一筆不小的支出,得早做打算,醫(yī)療險(xiǎn)能解除你在這方面的后顧之憂。?　　需要提醒你的是,在購買了上述主險(xiǎn)之后,你應(yīng)該了解一下,你所投保的保險(xiǎn)公司有什么聯(lián)結(jié)險(xiǎn),花較少的錢就能補(bǔ)充你所投保險(xiǎn)種的不足,聯(lián)結(jié)險(xiǎn)一般包括健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、生死兩全險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等等。自由職業(yè)者買什么保險(xiǎn)好？????????收藏本站????設(shè)為首頁mooney@2006-9-20?15:26?????今年已經(jīng)40有余的劉先生夫妻倆開了兩間