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《識(shí)別網(wǎng)貸平臺(tái)偽銀行存管方法》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、識(shí)別網(wǎng)貸平臺(tái)偽銀行存管方法銀行存管成為投資人選擇平臺(tái)的重要參數(shù)之一。不過，早在2015年就實(shí)現(xiàn)銀行存管的德眾金融技術(shù)負(fù)責(zé)人提醒投資人要注意甄別“真?zhèn)巍?；公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人近日也指出目前仍然存在一些不良平臺(tái)利用‘偽銀行資金存管’進(jìn)行宣傳，迷惑投資人。目前網(wǎng)貸行業(yè)主要有三種不同的存管模式：一是銀行直連，指P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接與銀行開通支付結(jié)算通道；二是直接存管，這種模式下銀行一般會(huì)為平臺(tái)開設(shè)存管賬戶、投資人和借款人的獨(dú)立個(gè)人存管賬戶、風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶和擔(dān)保公司賬戶；三是聯(lián)合存管，即用戶資金在第三方支付為投資者
2、單獨(dú)開的一個(gè)虛擬賬戶里，但第三方支付的總賬戶在銀行做存管。雖然三種模式都叫銀行存管，但是只有銀行直連和直接存管是符合監(jiān)管要求的，“我們與徽商銀行合作的就是直接存管模式”。截至2017年4月5日，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等36家銀行布局網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)；共有281家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線平臺(tái)），約占同期網(wǎng)貸正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的12.32%，其中有158家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，占網(wǎng)貸正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的
3、6.93%?！皞毋y行存管”有哪些近日，14部委聯(lián)合召開的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，對(duì)于聲稱與銀行“戰(zhàn)略合作”或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監(jiān)管，但實(shí)際上僅僅是在銀行開立有賬戶的現(xiàn)象，務(wù)必高度警惕。據(jù)德眾金融技術(shù)負(fù)責(zé)人介紹，目前市場(chǎng)的“偽銀行資金存管”可分為以下幾種：1、虛假宣傳，僅簽了協(xié)議有一些P2P平臺(tái)為了吸引投資人，跟某些銀行草草簽訂一個(gè)存管協(xié)議就對(duì)外宣傳“已獲得銀行存管資質(zhì)”，實(shí)際上還未進(jìn)行到銀行存管這一步，能否通過審核還未知，存管資質(zhì)更是無(wú)從談起。2、偷換概念，誤導(dǎo)投
4、資人P2P平臺(tái)以個(gè)人名義向銀行存入一筆資金，取得相應(yīng)的存款憑證，就宣稱自己達(dá)到資金銀行存管的監(jiān)管要求，但事實(shí)上，其只是將一筆風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存入銀行，并不能保證平臺(tái)不觸碰投資人的資金。3、聯(lián)合存管，不合規(guī)有P2P平臺(tái)在銀行開戶，通過第三方支付，將投資人的錢充值到公司的銀行賬戶上，卻打著和第三方支付以及銀行聯(lián)合資金存管的旗號(hào)，給平臺(tái)增信，誤導(dǎo)投資人。而且聯(lián)合存管是不符合監(jiān)管要求的。如何識(shí)破偽銀行存管？那么，投資人怎么知道網(wǎng)貸平臺(tái)是不是真正實(shí)現(xiàn)了銀行存管呢？可以通過以下途徑來(lái)識(shí)別：首先，不能輕信平臺(tái)的宣傳，要
5、具體問清是哪家銀行，能否出具存管協(xié)議？如果客服回答不出來(lái)或者語(yǔ)焉不詳，這種就有問題了。其次，問到存管銀行名稱，直接致電該銀行查證，是否有合作，是簽署了協(xié)議還是已經(jīng)上線，是直接存管還是聯(lián)合存管……問清具體情況，看銀行的回復(fù)與平臺(tái)的說(shuō)法是否一致。再次，如果是真正銀行存管的平臺(tái)，你的存管賬戶一定是62開頭的電子銀行卡號(hào)，那么你是可以通過支付寶跨行轉(zhuǎn)賬到這個(gè)賬戶的。不過，德眾金融投資顧問提醒投資人，銀行資金存管只是保障P2P投資安全的一道防火墻，銀行只負(fù)責(zé)存管資金額，并不對(duì)借款項(xiàng)目的真實(shí)性以及安全性負(fù)責(zé)。因
6、此，投資人在進(jìn)行網(wǎng)貸投資時(shí)，除了看銀行資金存管等硬性指標(biāo)外，還應(yīng)該多關(guān)注平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控實(shí)力，并且具體項(xiàng)目要具體分析，結(jié)合自身的資產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)進(jìn)行判斷和選擇。
