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《商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、第20卷第5期沈陽大學(xué)學(xué)報(bào)Vol20,No.52008年10月JOURNALOFSHENYANGUNIVERSITYOct.2008文章編號(hào):1008-9225(2008)05-0035-03商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策才金卉(中國(guó)建設(shè)銀行遼寧省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部,遼寧沈陽110002)摘要:對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其成因進(jìn)行了分析,提出:我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心策略為建立此項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,在此基礎(chǔ)上,還要加強(qiáng)貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè),貸中風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等風(fēng)險(xiǎn)管理。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;國(guó)際結(jié)算;國(guó)際貿(mào)
2、易融資;風(fēng)險(xiǎn)管理中圖分類號(hào):F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A客戶的巨大損失。一、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(4)外匯風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中,除非使用及其成因本地貨幣,否則都會(huì)承受匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。一旦國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是銀行為進(jìn)出口商提供的匯率波動(dòng)幅度過大,客戶無力支付差價(jià),銀行就會(huì)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的短期資金融通,集中間業(yè)務(wù)與遭受損失。資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身,是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的延伸。其主(5)法律風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際間商業(yè)交易的運(yùn)行勢(shì)必要以貿(mào)易活動(dòng)直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為進(jìn)出口商履受各國(guó)法律環(huán)境差異的影響,一旦發(fā)生貿(mào)易糾紛,約的資金來源,是以結(jié)算中的商業(yè)單據(jù)或金融單難以妥善解
3、決,就會(huì)影響資金的及時(shí)安全回收。據(jù)等權(quán)利憑證作為履約的現(xiàn)實(shí)保證的一項(xiàng)綜合信(6)操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指因金融機(jī)[1]貸服務(wù)。傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資形式簡(jiǎn)單,品種構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、控制缺失,或其他一些人為單一。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,較為復(fù)雜的保理、福費(fèi)廷的錯(cuò)誤而導(dǎo)致資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。和出口發(fā)票融資等新業(yè)務(wù)份額逐漸擴(kuò)大,帶來了2.風(fēng)險(xiǎn)成因許多風(fēng)險(xiǎn),亟須加強(qiáng)管理。目前我國(guó)銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較1.風(fēng)險(xiǎn)類型為落后,不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務(wù)(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行的授互相獨(dú)立運(yùn)行,缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理,缺少網(wǎng)絡(luò)資信業(yè)務(wù),授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
4、主要取決于授信對(duì)象的源共享,缺乏規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程,沒有各項(xiàng)業(yè)務(wù)信用狀況。例如,有些客戶由于資金短缺惡意騙明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料,以至無法達(dá)到相互制約、監(jiān)控風(fēng)取銀行資金,嚴(yán)重影響了銀行資金的流動(dòng)性和安險(xiǎn)的目的。全性。(1)對(duì)客戶和市場(chǎng)了解程度不深,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不及時(shí),風(fēng)險(xiǎn)控制能力差。其一,一些商業(yè)銀行分不利變動(dòng)而使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。在金融市支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)窗口分散的現(xiàn)象仍未有本質(zhì)上的改場(chǎng),貿(mào)易過程中常常產(chǎn)生糾紛與索賠,甚至使銀行變,同一分支機(jī)構(gòu)內(nèi)客戶管理部門多元化與缺乏融資難以清償而產(chǎn)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)客戶情況總體把握的現(xiàn)象并存
5、,而且為客戶提(3)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)銀行客戶的交易對(duì)象所在供的業(yè)務(wù)品種單一,對(duì)客戶的服務(wù)沒有特色,吸引國(guó)或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)亂,或當(dāng)局宣布限制或禁止進(jìn)口力不強(qiáng)。其二,缺乏對(duì)基本客戶本外幣、表內(nèi)外各某種商品,或由于經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)而實(shí)施外匯管制信貸品種的全面授信和內(nèi)部特別授權(quán),客戶授信等,都將使對(duì)外貿(mào)易受阻或陷入停頓,造成銀行和面窄使得單項(xiàng)業(yè)務(wù)授權(quán)相對(duì)較小的矛盾突出,使收稿日期:2008-03-12作者簡(jiǎn)介:才金卉(1977-),女,遼寧沈陽人,中國(guó)建設(shè)銀行遼寧省分行中級(jí)經(jīng)濟(jì)師,碩士。E-mail:caijinhui.ln@ccb.com36沈陽大學(xué)學(xué)
6、報(bào)第20卷得內(nèi)部業(yè)務(wù)動(dòng)作效率不高,趕跑了一些優(yōu)質(zhì)客格審查客戶的資信,主要審查:客戶在銀行的授信戶。其三,一些業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶及其市場(chǎng)環(huán)境的及業(yè)務(wù)記錄和信用標(biāo)準(zhǔn);客戶的財(cái)務(wù)狀況,包括財(cái)了解深度不夠,某些分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶申請(qǐng)開立無務(wù)報(bào)表、幾年來的經(jīng)營(yíng)狀況及未來的發(fā)展前景,判對(duì)價(jià)的遠(yuǎn)期信用證套取銀行信用把關(guān)不嚴(yán),風(fēng)險(xiǎn)定其真實(shí)財(cái)務(wù)能力;企業(yè)客戶的管理水平和對(duì)國(guó)控制能力差。際市場(chǎng)的應(yīng)變能力,主要包括主要領(lǐng)導(dǎo)人的管理(2)一些商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)出口業(yè)務(wù)比例水平、對(duì)行業(yè)的外部條件和內(nèi)部條件進(jìn)行綜合評(píng)嚴(yán)重失衡,融資業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保障。一些
7、客價(jià)等。戶利用商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)急于擴(kuò)大國(guó)際結(jié)算業(yè)(2)綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制方法。運(yùn)用各種金務(wù)量放松條件爭(zhēng)取客戶之機(jī),將進(jìn)口業(yè)務(wù)在一個(gè)融工具規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)大潮中,人民幣升行做,出口業(yè)務(wù)放在另一個(gè)行,使某些行業(yè)證和收值、匯率變動(dòng)是不可避免的,勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行貿(mào)易融匯保障不足;同時(shí),部分開證保證金收取比例過資產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此,以最快速度結(jié)售匯、減少低,甚至對(duì)一般素質(zhì)客戶免收保證金開證,有的行外匯頭寸成為各商業(yè)銀行外匯管理的第一要?jiǎng)?wù)。打包放款額度占信用證金額比例不斷提高,并缺此外,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極研究推進(jìn)外匯雙向正負(fù)頭乏有效擔(dān)保,僅憑一紙信用證就放款,加
8、劇了融資寸區(qū)間管理。擁有負(fù)頭寸操作的權(quán)利之后,商業(yè)[2]51業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行調(diào)撥頭寸會(huì)更加靈活,進(jìn)行外匯交易也會(huì)更[2]5
