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1、分類號：單位代碼：10140密級：公開學(xué)號：4031640343專業(yè)學(xué)位論文中文題目：利率市場化背景下招商銀行盈利模式研究ResearchontheProfitModelofChinaMerchantsBank英文題目：undertheBackgroundoftheInterestRateLiberalization論文作者：魏曉峰指導(dǎo)教師：王偉研究員專業(yè)：金融完成時間：二○一八年五月遼寧大學(xué)碩士專業(yè)學(xué)位論文利率市場化背景下招商銀行盈利模式研究ResearchontheProfitModelofChinaMerchantsBankundertheBackgroundoftheIn
2、terestRateLiberalization作者：魏曉峰指導(dǎo)教師：王偉研究員專業(yè)：金融專業(yè)方向：商業(yè)銀行經(jīng)營管理答辯日期：2018年5月13日二○一八年五月·中國沈陽遼寧大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨立完成的。論文中取得的研究成果除加以標(biāo)注的內(nèi)容外，不包含其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，不包含本人為獲得其他學(xué)位而使用過的成果。對本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個人和集體均已在文中進(jìn)行了標(biāo)注，并表示謝意。本人完全意識到本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。學(xué)位論文作者簽名：年月日學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)
3、位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交學(xué)位論文的原件、復(fù)印件和電子版，允許學(xué)位論文被查閱和借閱。本人授權(quán)遼寧大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編學(xué)位論文。同時授權(quán)中國學(xué)術(shù)期刊（光盤版）電子雜志社將本學(xué)位論文收錄到《中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫》和《中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫》并通過網(wǎng)絡(luò)向社會公眾提供信息服務(wù)。學(xué)校須按照授權(quán)對學(xué)位論文進(jìn)行管理，不得超越授權(quán)對學(xué)位論文進(jìn)行任意處理。保密（），在年后解密適用本授權(quán)書。（保密：請在括號內(nèi)劃“√”）授權(quán)人簽名：指導(dǎo)教師簽名：日期：年月日日期：年月日摘要利率在
4、金融市場中起著至關(guān)重要的作用，其作為資金的價格，引導(dǎo)著市場資金的流向，發(fā)揮著配置資源的重要作用。我國先后取得了貸款利率及存款利率市場化的重大勝利。利率市場化于商業(yè)銀行而言，挑戰(zhàn)在于利差縮窄會對利息收入產(chǎn)生較大沖擊，機(jī)遇在于能夠迫使商業(yè)銀行創(chuàng)新，不斷改進(jìn)完善業(yè)務(wù)模式，提升定價能力，進(jìn)而實現(xiàn)我國商業(yè)銀行體系的大發(fā)展和大繁榮。我國商業(yè)銀行長期以利差收入作為發(fā)展支撐，利息收入占比長期居于主導(dǎo)地位，利率市場化還未徹底完成的情況下，此類盈利模式或許還有一線生機(jī)，但隨著利率市場化改革的完成，以及當(dāng)下經(jīng)濟(jì)形勢等多方面的疊加影響，商業(yè)銀行原有單一的盈利模式不得不發(fā)生改變。然而一蹴而就的轉(zhuǎn)型是不現(xiàn)實
5、的，且我國大部分商業(yè)銀行正處于由利差主導(dǎo)向利差與非利差均衡過度的時期，所以本文以利率市場化為大背景，展開商業(yè)銀行盈利模式的分析。本文選擇招商銀行是因為其轉(zhuǎn)型之路取得了顯著成效，且其盈利模式與其他商業(yè)銀行有共性也有區(qū)別，共性在于利息收入均占有較大比重，不同之處在于隨著招商銀行的改革創(chuàng)新，零售業(yè)務(wù)迅速崛起，中間業(yè)務(wù)發(fā)展卓有成效，有非常多的亮點值得深入研究。因此，本文通過案例分析的方式，選擇股份制商業(yè)銀行中極具代表性的招商銀行進(jìn)行研究，分析利率市場化對其盈利模式的影響，如對于招商銀行自主定價能力、業(yè)務(wù)收入水平、存貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險方面等，以及從招商銀行資產(chǎn)、負(fù)債以及收入等角度對招商銀行盈利模
6、式轉(zhuǎn)型進(jìn)行分析，最后，提出推進(jìn)招商銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的對策建議，即優(yōu)化傳統(tǒng)類中間業(yè)務(wù)的同時不斷創(chuàng)新高附加值中間業(yè)務(wù)；不斷做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)，形成特色競爭優(yōu)勢；根據(jù)客戶和市場的不同需求來進(jìn)行差異化定價；以資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化來防范利率風(fēng)險。關(guān)鍵詞：利率市場化盈利模式招商銀行零售業(yè)務(wù)IABSTRACTInterestrateplaysacrucialroleinthefinancialmarket.Asthepriceoffunds,itguidestheflowofmarketfundsandplaysanimportantroleinallocatingresources.Chinahas
7、achievedmajorsuccessesinthemarketizationofloaninterestratesanddepositinterestrates.Intheinterestratemarketizationofcommercialbanks,thechallengeisthatnarrowinginterestmarginswillhaveagreaterimpactoninterestincome.Theopportunityliesinbeingablet
