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1、....頁眉我國金融風險的防范與化解隨著經濟、金融全球化及信息技術的廣泛運用，國際金融界發(fā)生了巨大變化，我國金融體制也得到進一步完善，但金融風險也較突出，我國金融風險的防范與化解，要以科學的發(fā)展觀為指導，進一步加強和改善金融業(yè)審慎經營和監(jiān)管，不斷提高風險管理與化解水平，維護國家金融的安全。一、我國金融風險的種類及表現(xiàn)形式按照風險來源的不同，金融風險主要可以分為以下幾種類型（1）市場風險它是由于市場因素(如利率，匯率，股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的風險。這些市場因素對金融參與者造成的影響可能是直接的，也可能是通過對其競爭者
2、，供應商或者消費者所造成的間接影響。（2）信用風險它是由于借款人或市場交易對手的違約(無法償付或者無法按期償付)而導致?lián)p失的可能性。幾乎所有的金融交易都涉及信用風險問題：除了傳統(tǒng)的金融債務和支付風險外，近年來隨著網絡金融市場(如網上銀行，網絡超市等)的日益壯大，網絡金融信用風險問題也變得突出起來。....頁腳.....頁眉信用風險仍然是中國金融業(yè)面臨的最主要風險。貸款和投資是金融機構的主要業(yè)務活動。貸款和投資活動要求金融機構對借款人和投資對象的信用水平做出判斷。但由于信息不對稱的存在，金融機構的這些判斷并非總是正確的，借款人和投資對象的信用水平也可能
3、會因各種原因而下降。因此，金融機構面臨的一個主要風險就是交易對象無力履約的風險，即信用風險。在經營過程中，如果金融機構不能及時界定發(fā)生問題的金融資產、未能建立專項準備金注銷不良資產，并且未及時停止計提利息收入，這些都將給金融機構帶來嚴重的問題。除銀行類金融機構面臨很高的信用風險外，近幾年我國證券類金融機構面臨的信用風險也日益突出，相當部分證券公司的資產質量低下。所以，信用風險仍然是目前我國金融業(yè)面臨的最主要風險。(3)流動性風險它是金融參與者由于資產流動性降低而導致的可能損失的風險。當金融參與者無法通過變現(xiàn)資產，或者無法減輕資產作為現(xiàn)金等價物來償付債
4、務時，流動性風險就會發(fā)生。我國商業(yè)銀行流動性風險來源于兩個方面：負債方和資產方。由負債方引起的流動性風險主要源于商業(yè)銀行很難在不受損失的情況下變現(xiàn)資產或者被迫以較高成本融入資金來滿足負債持有人即時提取現(xiàn)金的需求；資產方引起的流動性風險是指表外業(yè)務的貸款承諾隨著中國利率市場化改革的進展，利率水平逐步由市場的資金供給和需求決定。利率市場化將對企業(yè)和居民的融資和理財行為產生深刻影響，從而影響商業(yè)銀行的流動性。例如，當預期利率要下降時，為了減少財富的損失，此時居民儲蓄存款會相應增加，而貸款則會因為未來成本的下降而轉為在未來進行，此時貸款需求減少，這時銀行一般
5、不會產生流動性風險；而當居民和企業(yè)預期利率上升時，為了減少未來融資成本，現(xiàn)時企業(yè)的貸款需求會突然放大；而居民的儲蓄意愿會向后推遲，造成銀行的預期資金來源減少，從而造成銀行流動性供給不足，產生流動性風險。此外，當銀行存在資金利率缺口時，利率的變化將會對銀行利率資產和負債產生影響，進而影響到銀行的資產負債流動性。(4)操作風險它是由于金融機構的交易系統(tǒng)不完善，管理失誤或其它一些人為錯誤而導致金融參與者潛在損失的可能性。目前對操作風險的研究與管理正日益受到重視：從定性方面看，各類機構不僅通過努力完善內部控制方法來減少操作風險的可能性；從定量方面看，它們還將
6、一些其它學科的成熟理論(如運籌學方法)引入到了操作風險的精密管理當中。....頁腳.....頁眉操作風險多發(fā)是我國金融業(yè)風險中的一個突出特征。按照巴塞爾委員會的界定，金融機構面臨的操作風險：一方面來自信息技術系統(tǒng)的重大失效或各種災難事件而給金融機構帶來的損失；另一方面源于內部控制及公司治理機制的失效，金融機構對各種失誤、欺詐、越權或職業(yè)不道德行為，未能及時做出反應而遭受的損失。從近幾年我國金融業(yè)暴露出的有關操作方面的問題看，源于金融機構內部控制和公司治理機制失效而引發(fā)的操作風險占了主體，成為我國金融業(yè)面臨風險中的一個突出特征。不斷暴露出的操作風險，不
7、僅使金融機構遭受了巨大財產損失，而且也嚴重損害了我國金融機構的信譽。這與我國建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的戰(zhàn)略目標極不相符。一、我國金融風險的形成原因中國正處于從傳統(tǒng)計劃經濟向社會主義市場經濟轉軌的歷史時期，其金融風險的形成有著特殊的原因：1．粗放型、數量型的經濟增長模式。各地區(qū)盲目的進行固定資產投資，以求提高經濟增長速度，是一種典型的粗放型、數量型的經濟增長模式。由于重復建設、企業(yè)效益差，產生了大量不良貸款。在經濟迅猛增長，貸款不斷增加的形勢下，潛伏的金融風險被暫時掩蓋了。但是隨著商品市場的日益飽和，經濟轉向效益型增長模式，金融風險便不斷地突顯出來。2．融
8、資方式與國民收入分配結構的矛盾。改革開放以來，中國國民收入分配結構和投資結構發(fā)生了很大的變化。居民收入所占比
