杭州銀行柜面通系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法1.0.3

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1、杭州銀行柜面通系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第一章總則第一條為規(guī)范跨行柜面通系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保柜面通系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，同時(shí)充分發(fā)揮商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱銀行）網(wǎng)點(diǎn)功能，增加業(yè)務(wù)品種，為廣大客戶服務(wù)，依據(jù)《支付結(jié)算管理辦法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《杭州銀行柜面通業(yè)務(wù)章程》及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條杭州銀行柜面通理事會(huì)（以下簡(jiǎn)稱理事會(huì)）根據(jù)章程和業(yè)務(wù)需要制定、調(diào)整、修改跨行柜面通系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱柜面通系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)范圍和處理辦法。第三條本辦法所稱柜面通，是指成員銀行之間相互代理業(yè)務(wù)，接受他行及客戶的業(yè)務(wù)委托的業(yè)務(wù)處理模式。柜面通系

2、統(tǒng)是處理柜面通業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)的電子支付系統(tǒng)。第四條本辦法適用于參加柜面通系統(tǒng)成員銀行和系統(tǒng)運(yùn)行中心。第五條柜面通系統(tǒng)建立支付信息交換平臺(tái)和資金清算中心，連接銀行的業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)。第六條柜面通系統(tǒng)的構(gòu)成者有：成員銀行、通匯行、總中心。（一）成員銀行，指參加柜面通系統(tǒng)的銀行管轄機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)與總中心連接。（二）通匯行，指參加柜面通系統(tǒng)的成員銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，受理、發(fā)起和接收柜面通業(yè)務(wù)。（三）總中心，即柜面通系統(tǒng)運(yùn)行中心。負(fù)責(zé)柜面通系統(tǒng)的運(yùn)行管理、信息交換、資金清算。第七條支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。支

3、付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第八條柜面通系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為每日9：00-16：00（含節(jié)假日），16：00以后不再辦理柜面通業(yè)務(wù)。節(jié)假日期間是否開(kāi)辦柜面通業(yè)務(wù)，由各成員銀行自行決定。理事會(huì)根據(jù)管理需要可以調(diào)整運(yùn)行工作日及運(yùn)行時(shí)間。第九條成員銀行和柜面通系統(tǒng)接受人民銀行杭州中心支行對(duì)系統(tǒng)的運(yùn)行及其柜面通業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)督。10第二章基本規(guī)定第十條柜面通系統(tǒng)辦理人民幣存、取款和支付結(jié)算業(yè)務(wù)。柜面通系統(tǒng)可辦理下列業(yè)務(wù)：（一）通存、通兌業(yè)務(wù)；（二）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

4、（三）撤銷業(yè)務(wù)；（四）查詢業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，理事會(huì)可以增加柜面通業(yè)務(wù)種類。第十一條柜面通系統(tǒng)的所有交易可以憑活期存折、銀行卡、結(jié)算存折等卡折工具和以及密碼在通匯行發(fā)起交易。第十二條成員銀行及其通匯行必須受理他行客戶發(fā)起的業(yè)務(wù)委托。對(duì)于轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，收、付款人必須有一方為本行客戶。第十三條除辦理通存業(yè)務(wù)的客戶和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的收款人外，客戶發(fā)起交易支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在通匯行柜面輸入密碼。凡使用密碼進(jìn)行的交易，通匯行均視為存款人本人所為。第十四條支付信息只有經(jīng)過(guò)開(kāi)戶銀行確認(rèn)后才產(chǎn)生支付效力。所有的支付信息發(fā)送、接收均應(yīng)按規(guī)定的要求通過(guò)計(jì)算機(jī)編、核密押。第十五條發(fā)起通

5、存、通兌、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)交易時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)到其開(kāi)戶銀行查詢賬戶屬性，余額是否足夠，無(wú)誤后發(fā)起正式交易。若有誤，告知出錯(cuò)原因。第十六條柜面通系統(tǒng)實(shí)行聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理方式。第十七條對(duì)于扣款不成功、超時(shí)操作或無(wú)響應(yīng)、系統(tǒng)故障不能受理交易業(yè)務(wù)、客戶在其開(kāi)戶銀行賬戶信息確認(rèn)有誤等情形，系統(tǒng)將提示交易失敗。第十八條柜面通系統(tǒng)的交易支付，在交易成功時(shí)，由通匯行即時(shí)記錄存款賬戶。對(duì)于成功的交易支付業(yè)務(wù)，在通匯行即時(shí)打印交易憑條。第十九條柜面通系統(tǒng)對(duì)通匯行發(fā)起的每筆交易支付業(yè)務(wù)采取逐筆對(duì)賬處理方式，總中心未收到業(yè)務(wù)發(fā)起銀行對(duì)賬信息的，先懸賬，查清原因后處理。當(dāng)日未處理的懸賬，不

6、納入當(dāng)日清算。第二十條柜面通系統(tǒng)的清算差額，由總中心軋計(jì)，并由總中心提交人民銀行杭州中心支行進(jìn)行資金清算。節(jié)假日的軋差資金納入節(jié)假日后首個(gè)工作日的第一場(chǎng)票據(jù)交換進(jìn)行清算；期間墊付的差額資金按中國(guó)人民銀行準(zhǔn)備金存款利率按季結(jié)計(jì)利息。第二十一條成員銀行、總中心應(yīng)妥善保存柜面通系統(tǒng)的交易支付信息。10第二十二條柜面通系統(tǒng)不提供跨行開(kāi)、銷戶業(yè)務(wù)，也不提供跨行存折的打印業(yè)務(wù)，存折打印必須到開(kāi)戶銀行辦理。第二十三條柜面通系統(tǒng)參與各方對(duì)各自處理和發(fā)送業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)的真實(shí)性、正確性負(fù)責(zé)。第三章交易支付業(yè)務(wù)第一節(jié)通存、通兌業(yè)務(wù)第二十四條通存、通兌業(yè)務(wù)，指客戶憑活期存折

7、、銀行卡、結(jié)算存折等在柜面通系統(tǒng)的通匯行存入、兌付（支?。┈F(xiàn)金的業(yè)務(wù)。第二十五條通存、通兌業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)參與方為：代理銀行、開(kāi)戶銀行和客戶代理銀行，是指受理他行客戶業(yè)務(wù)委托的通匯行。開(kāi)戶銀行，是指存款人的開(kāi)戶銀行?？蛻簦巧暾?qǐng)辦理通存、通兌業(yè)務(wù)的個(gè)人。第二十六條通存業(yè)務(wù)，代理銀行應(yīng)在收妥現(xiàn)金后，將款項(xiàng)劃入客戶指定的存款賬戶。柜面通系統(tǒng)允許無(wú)卡/折發(fā)起通存業(yè)務(wù)。代理銀行受理業(yè)務(wù)，輸入存款金額，無(wú)卡/折的，還應(yīng)輸入客戶卡號(hào)或賬號(hào)、開(kāi)戶銀行，并經(jīng)系統(tǒng)確認(rèn)無(wú)誤后，與代理銀行等信息生成完整的交易信息后，發(fā)起交易。交易成功后打印存款憑條一式兩聯(lián)。第二十七條通兌業(yè)務(wù)，

8、代理銀行應(yīng)通過(guò)柜面通系統(tǒng)向客戶在銀行開(kāi)立的存款賬戶發(fā)起扣款交易信息，接收交易成功信息后，向存款人兌付現(xiàn)金?？?/p>