引 言 - layout

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1、西安歐亞學(xué)院·《金融基礎(chǔ)》精品課第二章信用第一節(jié)信用及其產(chǎn)生一、信用所包含的內(nèi)容（1）定義以償還與付息為條件的借貸行為，體現(xiàn)一定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。原義包括信任、聲譽(yù)、遵守諾言或?qū)嵺`成約，而經(jīng)濟(jì)學(xué)中的信用專指借貸活動(dòng)。信用活動(dòng)雙方所形成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這種關(guān)系的建立以債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信任為基礎(chǔ)。（2）基本特征1.價(jià)值的單方面讓渡。貸者在沒有取得等值品的情況下就將出借品給了借者，雙方構(gòu)成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系而非等價(jià)交換關(guān)系，所以信用伴生著風(fēng)險(xiǎn)。2.以還本付息為條件。由于在信用活動(dòng)中貸者并沒有放棄所有權(quán)，故必須償還；貸者之所以愿意借出，是因?yàn)榭梢詮闹蝎@益，借者之所以能

2、夠借入，是因?yàn)槌兄Z了付息的責(zé)任，故付息成為信用活動(dòng)的基本條件。（3）構(gòu)成要素1.信用的主體。信用行為發(fā)生的當(dāng)事雙方，即具有各種民事行為能力的經(jīng)濟(jì)主體（包括自然人和法人）。其中轉(zhuǎn)移資產(chǎn)一方：即貸方、債權(quán)人也稱授信者，他將商品和貨幣借出，作為債權(quán)人，也就是借出者，它具有要求將來償付商品和貨幣的權(quán)利；而接受資產(chǎn)一方：借方為債務(wù)人也即受信者，他接受商品和貨幣。作為債務(wù)人，也就是受信者，他有將來償還的義務(wù)。2.信用的客體。信用是通過一定的交易行為來發(fā)生實(shí)現(xiàn)的，就應(yīng)當(dāng)有被交易的對(duì)象，就是信用的客體。這種被交易的對(duì)象可以是受信方的資產(chǎn)，可以是有形產(chǎn)品、貨幣形式，也厄可以是

3、無形的服務(wù)形式。沒有交易對(duì)象，就不會(huì)有經(jīng)濟(jì)交易行為的發(fā)生，也不會(huì)有信用行為的發(fā)生。3.信用的內(nèi)容。在信用活動(dòng)中授信人以自身的財(cái)務(wù)為依據(jù)授予對(duì)方信用，受信人自自身承諾為保證取得信用。債權(quán)人承擔(dān)的是信任風(fēng)險(xiǎn)和約期收回本息的權(quán)利，債務(wù)人承擔(dān)的是還本付息的責(zé)任與義務(wù)。沒有權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的承諾就無所謂信用，所以具有權(quán)利和義務(wù)關(guān)系是信用內(nèi)容。（4）信用的產(chǎn)生13西安歐亞學(xué)院·《金融基礎(chǔ)》精品課我們說信用這種以償還和支付利息為條件的借貸活它是在私有制基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，它的產(chǎn)生以私有制為基礎(chǔ)，那么私有制的出現(xiàn)造成了財(cái)富占有的不均，從而出現(xiàn)貧富的差別和兩極分化，那么一部分家庭因?yàn)?/p>

4、貧窮而缺少生活資料和生產(chǎn)資料；那么為了維持生活和繼續(xù)從事生產(chǎn)，他們就被迫向富裕的家庭來告借，于是這種借貸活動(dòng)就產(chǎn)生了，所以說信用是在私有制基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，由于私有制導(dǎo)致了貧富差距加大，窮人為了維持生活、繼續(xù)充實(shí)生產(chǎn)就要向富人借錢，那富人也不是白把資本借出去的，是要以償還和支付利息為條件的，所以說在私有制的基礎(chǔ)上就產(chǎn)生了償還和支付利息為條件的借貸活動(dòng)，這就是信用產(chǎn)生。從信用的發(fā)展看，有兩個(gè)大的飛躍：信用方式的進(jìn)化：從實(shí)物借貸→貨幣借貸實(shí)物借貸：以實(shí)物為對(duì)象進(jìn)行借貸的活動(dòng)。存在背景是商品貨幣關(guān)系不普及，自然經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位的社會(huì)；借貸對(duì)象的供求需要巧合；償還時(shí)有數(shù)量

5、與質(zhì)量的要求并易產(chǎn)生矛盾。貨幣借貸：以貨幣為對(duì)象進(jìn)行的借貸活動(dòng)。貨幣借貸是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的主要借貸形式，貨幣借貸克服了實(shí)物借貸的局限性,使借貸更為便利和靈活。信用活動(dòng)領(lǐng)域的擴(kuò)大：從單純的消費(fèi)領(lǐng)域→生產(chǎn)流通領(lǐng)域→宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域二、高利貸下來簡(jiǎn)單介紹一下高利貸。在我國(guó)一些農(nóng)村仍然存在著高利貸現(xiàn)象，所以我們給大家講的第一個(gè)問題是1.高利貸的特點(diǎn)我們說高利貸是指以極高的利息率為特征的一種借貸活動(dòng)。從它的概念里面可以發(fā)現(xiàn)，它的特點(diǎn)是：利率極高且不穩(wěn)定。2.高利貸存在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之下來我們講高利貸存在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，這里面有兩個(gè)基本知識(shí)點(diǎn)：（1）高利貸在奴隸社會(huì)和封建社

6、會(huì)中是占主導(dǎo)地位的信用形式。（2）高利貸之所以在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)得到廣泛發(fā)展，是由當(dāng)時(shí)小生產(chǎn)占主導(dǎo)地位的自然經(jīng)濟(jì)決定的。在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)里面，人們的生產(chǎn)屬于子給自足形式，當(dāng)遇到天災(zāi)人禍的時(shí)候，我們?yōu)榱司S持生存和發(fā)展，就得向別人去借錢，大家愛都去借錢，這就會(huì)引起利率的提高，所以高利貸存在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就是由小生房產(chǎn)占主導(dǎo)地位的封建制度和奴隸制度。3.歷史上反對(duì)高利貸的斗爭(zhēng)第三個(gè)大問題就是歷史上反對(duì)高利貸的斗爭(zhēng)，首先我們要給大家肯定說明的就是1.高利貸是一種很殘酷的信用剝削；由于它利率極高，但是為了生存，還是得去承擔(dān)。2.高利貸作用的兩重性；也就是說，它有

7、有利的一面和不利的一面，正是應(yīng)為它的雙重性，在歷史上新興資產(chǎn)階反對(duì)高利貸的斗爭(zhēng)寵來沒有停止過。三、信用與貨幣的關(guān)系我們要講的第三個(gè)大問題就是信用與貨幣的關(guān)系，那么在信用與貨幣的關(guān)系里面，這好似我們這一章節(jié)的重點(diǎn)。那么既然是重點(diǎn)，我們?cè)诳磿臅r(shí)候、學(xué)習(xí)的時(shí)候，我們要掌握這么幾個(gè)，如下幾個(gè)基本知識(shí)點(diǎn)，那么首先第一點(diǎn)就是1.信用與貨幣是兩個(gè)不同的范疇信用是一種借貸行為，是不同所有制之間調(diào)節(jié)財(cái)富余缺的一種形式；而貨幣在前面的內(nèi)容里面我們知道貨幣是一般等價(jià)物，那么它作為價(jià)值尺度，媒介商品所有者之間的商品交換。所以信用與貨幣是兩個(gè)不同的范疇。13西安歐亞學(xué)院·《金融基礎(chǔ)

8、》精品課2.信用和貨幣之間有著密切的聯(lián)系第一點(diǎn)原因，