金融監(jiān)管面臨的問題與對策

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1、.金融監(jiān)管面臨的問題與對策【摘要】本文首先從金融監(jiān)管的含義、目的、內(nèi)容等方面對其作出初步了解，進(jìn)而引出我國金融監(jiān)管面臨的主要問題并對其作出分析，最后針對我國金融監(jiān)管面臨的一系列問題提出了幾點解決對策?！娟P(guān)鍵詞】金融監(jiān)管問題對策【緒論】改革開放以來，金融成為我國市場經(jīng)濟(jì)的核心。尤其是當(dāng)我國加入WTO后，促使國內(nèi)金融國際化進(jìn)程進(jìn)一步加快?；A(chǔ)差、問題多、壓力大，成為中國金融業(yè)不容回避的現(xiàn)實，進(jìn)而使得我國金融監(jiān)管當(dāng)局面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。因此，對我國金融監(jiān)管中出現(xiàn)的問題及其原因的剖析，以及完善我國金融監(jiān)管體系，對提

2、高我國的金融風(fēng)險防范和化解能力，具有現(xiàn)實的指導(dǎo)意義?！∫鉀Q我國金融監(jiān)管面臨的主要問題與對策這一問題，我認(rèn)為首先要弄懂何為金融監(jiān)管。金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。綜觀世界各國，凡是實行市場經(jīng)濟(jì)體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。從詞義上講，金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。金融管理是

3、指金融主管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等內(nèi)容?！嵤┍O(jiān)管的目：(1)維持金融業(yè)健康運(yùn)行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風(fēng)險，保障存款人和投資者的利益，促進(jìn)銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。(2)確保公平而有效地發(fā)放貸款...的需要，由此避

4、免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。(3)金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。(4)銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經(jīng)濟(jì)的其它領(lǐng)域。金融監(jiān)管可以確保金融服務(wù)達(dá)到一定水平從而提高社會福利。（5)中央銀行通過貨幣儲備和資產(chǎn)分配來向國民經(jīng)濟(jì)的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導(dǎo)機(jī)制。(6)金融監(jiān)管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風(fēng)險信息。金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管；對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的監(jiān)管；對金融市場的監(jiān)管，如

5、市場準(zhǔn)入、市場融資、市場利率、市場規(guī)則等等；對會計結(jié)算的監(jiān)管；對外匯外債的監(jiān)管；對黃金生產(chǎn)、進(jìn)口、加工、銷售活動的監(jiān)管；對證券業(yè)的監(jiān)管；對保險業(yè)的監(jiān)管；對信托業(yè)的監(jiān)管；對投資黃金、典當(dāng)、融資租賃等活動的監(jiān)管。其中，對商業(yè)銀行的監(jiān)管是監(jiān)管的重點。主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并、銀行業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險控制、流動性管理、資本充足率、存款保護(hù)以及危機(jī)處理等方面。通過上面對金融監(jiān)管的初步了解，下面將提出我國金融監(jiān)管存在的一些問題并作出分析：一、對金融監(jiān)管的目標(biāo)認(rèn)識模糊。金融監(jiān)管作為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府管制行為,有其特

6、定的具體目標(biāo),以保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)定為己任。而在中國,由于銀行的主體均為國家所有,存款人如同信任政府一樣,不懷疑銀行的支付能力,保護(hù)存款人利益和維持金融體系的穩(wěn)健經(jīng)營表面上看來并不是一個現(xiàn)實的突出問題。中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管目標(biāo),是通過監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu),確保國家金融方針、政策的有效實施和中央銀行貨幣政策貫徹落實。因此,在中國金融監(jiān)管目標(biāo)和中央銀行貨幣政策目標(biāo)是一致的。對金融監(jiān)管目標(biāo)的認(rèn)識模糊,直接影響了監(jiān)管工作的開展。二、金融監(jiān)管措施不力。從金融監(jiān)管手段看,我國金融監(jiān)管長期依賴自上而下的行政管理,

7、金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行?；窘鹑诜膳c實際工作的要求相差甚遠(yuǎn),沒有具體的實施細(xì)則,監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究。從金融監(jiān)管方式來看,我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機(jī)制不健全,自我監(jiān)管能力極低,金融同業(yè)工會等行業(yè)自律性組織在我國也極為少見,會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查非常少。從金融監(jiān)管內(nèi)容來看,...我國金融監(jiān)管中的風(fēng)險監(jiān)管幾乎是空白,監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上,對金融機(jī)構(gòu)日常營運(yùn)監(jiān)管較少,金融監(jiān)管和稽核也忙于完成

8、上級任務(wù),作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來看,對銀行等金融機(jī)構(gòu)的檢查和評級以及風(fēng)險管理沒有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn),監(jiān)管行為隨意性強(qiáng)。三、尚未形成效率高的監(jiān)管體制。監(jiān)管的首要任務(wù)當(dāng)然是為了防范和化解金融風(fēng)險，擔(dān)監(jiān)管本身并不是要絕對保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉。實際上，市場的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源（如資本和管理人員）配置機(jī)制的必要組成部分。通過市場的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，可以起到優(yōu)化資源配置，提