個人理財講義筆記

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1、1講義：112個考點(diǎn)、共30頁（覆蓋50個必考點(diǎn)、62個常考點(diǎn)）;精準(zhǔn)、高效！覆蓋85%?？键c(diǎn)！覆蓋100%必考點(diǎn)！考前押題：第1、2、3套押題——必考、常考內(nèi)容強(qiáng)化練習(xí)!第4、5、6套押題——全真模擬題、感受考試!6套押題原題命中率30%以上、必考點(diǎn)命率100%!《個人理財》教材章節(jié)、分值、考點(diǎn)分布表：章節(jié)(考點(diǎn)數(shù))頁碼分值?？键c(diǎn)必考點(diǎn)第1章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述8(P1-21)21頁6分53第2章銀行個人理財理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)13（P22-60）39頁16分58第3章金融市場和其他投資市場17(P61-93)33頁17分107第4章銀行理財產(chǎn)品10（P94-118）25頁2分91

2、第5章銀行代理理財產(chǎn)品13（P119-139）21頁13分67第6章理財顧問服務(wù)10（P140-170）31頁11分46第7章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)15（P171-246）76頁17分510第8章個人理財業(yè)務(wù)管理9（P247-282）36頁2分45第9章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理10（P283-295）13頁3分64第10章職業(yè)道德和投資者教育+附錄一7（P296-388）88頁13分522海諾《個人理財》資料使用指南；資料具體內(nèi)容使用方法使用時間達(dá)到效果講義總共30頁、包含112個考點(diǎn)；標(biāo)注★為必考點(diǎn)（共50個）、其他為?？键c(diǎn)；先仔細(xì)地閱讀一遍講義、著重記憶標(biāo)注有★的考點(diǎn)內(nèi)容（未

3、標(biāo)注★也需要認(rèn)真學(xué)習(xí)）；再對照押題對講義內(nèi)容進(jìn)行復(fù)習(xí)；考前7-21天對講義所包含內(nèi)容全面掌握押題總共6套;1-3套題為章節(jié)練習(xí)題，看完講義立馬練習(xí)、鞏固記憶；4-6套題為全真模擬題。閱讀完講義的同時逐步完成第1-3套押題的練習(xí)，做完之后針對錯誤的題再對講義內(nèi)容進(jìn)行回顧；第1-3套反復(fù)的練習(xí)能夠達(dá)到80分后進(jìn)行第4-6套全真模擬題練習(xí)，再針對錯誤的題進(jìn)行鞏固記憶，順帶復(fù)習(xí)講義內(nèi)容，反復(fù)記憶后能保證6套題能達(dá)到85分以上；考前7-21天通過反復(fù)練習(xí)押題和復(fù)習(xí)講義，保證6套押題85%內(nèi)容都已完全掌握。3第1章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述考點(diǎn)1.1銀行個人理財業(yè)務(wù)概述（P1-4)★定義：是指商

4、業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。性質(zhì)：1.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；2.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托--代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的?？键c(diǎn)1.2銀行個人理財業(yè)務(wù)分類（P4-7)★按照運(yùn)行方式的不同分為兩大類：1.理財顧問服務(wù)：指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)?？?/p>

5、戶接受服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。2.綜合理財服務(wù)：指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動?？蛻羰跈?quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)，這是與理財顧問服務(wù)的區(qū)別。分類：可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)；而私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個性化服務(wù)特色?？键c(diǎn)1.3國外發(fā)展和現(xiàn)狀（P8-9)1

6、.萌芽時期：20世紀(jì)30年代到60年代；2.形成與發(fā)展時期：20世紀(jì)60年代到80年代，仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)；3.成熟時期：20世紀(jì)90年代，廣泛使用衍生金融產(chǎn)品?？键c(diǎn)1.4國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀（P9-11)1.萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代；當(dāng)時銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，大多數(shù)居民無理財意識。2.形成時期：從21世紀(jì)初到05年；06年進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時期。3.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品有：①外匯理財產(chǎn)品（個人外匯結(jié)構(gòu)性存款）②人民幣理財產(chǎn)品：06年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金

7、和企業(yè)短期債為收益保證。特點(diǎn)：流動性強(qiáng)、風(fēng)險低、預(yù)期收益高；近年來結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場?？键c(diǎn)1.5宏觀影響因素（P11-18)★1.政治、法律與政策環(huán)境，表現(xiàn)在：①財政政策；（稅收、預(yù)算、國債、財政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等）②貨幣政策；（法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)操作）③收入分配政策；④稅收政策；（關(guān)系到投資成本與收益）42.經(jīng)濟(jì)環(huán)境（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段按照美國學(xué)者羅斯托的觀點(diǎn)，分為五個階段：①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會；②經(jīng)濟(jì)起飛前；③經(jīng)濟(jì)起飛；④邁向經(jīng)濟(jì)成熟；⑤大量消費(fèi)階段。屬于前三個的國家