擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范培訓(xùn)資料

《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范培訓(xùn)資料》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。

1、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范總則：一，為規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)行為，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量，制定本規(guī)定。二，擔(dān)保業(yè)務(wù)操作應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)信和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。業(yè)務(wù)基本操作流程：擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作流程包括：業(yè)務(wù)受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)審批、業(yè)務(wù)承包、保后管理5個(gè)階段。一，業(yè)務(wù)受理階段包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)、資格審查、提交材料、受理立項(xiàng)4個(gè)程序。1，業(yè)務(wù)申請(qǐng)：客戶可以直接到公司申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，也可以是公司項(xiàng)目專員向客戶營(yíng)銷擔(dān)保業(yè)務(wù)。2，資格審查：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)、個(gè)體工商戶、具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的完全民事行為能力的自然人。公司將客

2、戶歸納為兩類：一類為小企業(yè)類客戶，一類是個(gè)人類客戶。（一）小企業(yè)類客戶：一般是指在社會(huì)化大生產(chǎn)條件下，從事生產(chǎn)、流通與服務(wù)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的營(yíng)利性組織。小企業(yè)類客戶申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：依法登記注冊(cè)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、具有法人資格和履約能力的小企業(yè)；（1）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)范、資產(chǎn)狀況良好、依法納稅、有必要的營(yíng)運(yùn)資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及設(shè)施；（2）具有一定的經(jīng)營(yíng)管理水平，沒(méi)有不良的信用記錄;（3）具有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)營(yíng)服務(wù)渠道、具有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流；（4）貸款用途符合國(guó)家法律規(guī)定，并能形成較好的經(jīng)濟(jì)效益；（5）能夠提供公司認(rèn)可的反擔(dān)保措施。小企業(yè)類有如下情況之

3、一，原則上拒絕提供擔(dān)保服務(wù)：（1）負(fù)責(zé)較多，債務(wù)復(fù)雜,有銀行逾期貸款未還;（2）有漏稅、偷稅、欠稅、逃稅行為；（3）提供擔(dān)保資料的過(guò)程有弄虛作假的行為；（4）擔(dān)保貸款用于國(guó)家禁止或限制生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域的；（5）用擔(dān)保套取銀行貸款，從事轉(zhuǎn)貸謀取非法收入的；（6）社會(huì)信譽(yù)狀況不良，有不良經(jīng)營(yíng)記錄和違約紀(jì)律的企業(yè)；（7）涉及重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛、且最終沒(méi)認(rèn)定結(jié)果的企業(yè)；（8）無(wú)按期還本付息能力、經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)惡化且難以改善的企業(yè)；（9）無(wú)反擔(dān)保措施或反擔(dān)保措施不能落實(shí)的企業(yè)；（10）與本公司有逾期債務(wù)關(guān)系尚未解除的企業(yè)。（二）個(gè)人類客戶：一般是指具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

4、具有完全民事行為能力的自然人，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。個(gè)人類客戶申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：（1）有合法的身份；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入（3）信用良好；（4）有履行到期債務(wù)本息的能力；（5）能夠提供公司認(rèn)可的反擔(dān)保措施。個(gè)人類有如下情況之一，公司不接受擔(dān)保申請(qǐng)：（1）被金融機(jī)構(gòu)或者征信機(jī)構(gòu)列入黑名單或者不良信用的客戶；（2）又嚴(yán)重違法或者危及國(guó)家、第三者資金、財(cái)產(chǎn)安全的行為的。經(jīng)審查合格的客戶，項(xiàng)目經(jīng)理向客戶介紹公司的擔(dān)保條件及有關(guān)規(guī)定，協(xié)商擔(dān)保事宜。經(jīng)審查不合格的客戶，應(yīng)對(duì)客戶解釋原因，婉言謝絕申請(qǐng)。3，提交材料：對(duì)符合條件的客戶，項(xiàng)目經(jīng)理向發(fā)送擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書和擔(dān)保業(yè)

5、務(wù)申請(qǐng)材料清單，告知客戶需提供的材料。小企業(yè)類客戶申請(qǐng)擔(dān)保應(yīng)提供的材料：（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，法人代碼證書、稅務(wù)（國(guó)稅、地稅）登記證復(fù)印件；（2）公司章程、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；（3）貸款證（卡）復(fù)印件、查詢密碼及打印出的近期查詢結(jié)果；（4）法定代表人證明書、法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件，經(jīng)辦人授權(quán)委托書及身份證復(fù)印件；（5）兩年度及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等。（6）董事會(huì)（股東會(huì)）申請(qǐng)擔(dān)保事項(xiàng)的決議；（7）反擔(dān)保有關(guān)材料。個(gè)人類客戶申請(qǐng)擔(dān)保應(yīng)提供的材料：（1）客戶及財(cái)產(chǎn)共有人身份證件原件及復(fù)印件（包括戶口簿、身份證、居留證或

6、者其他身份證件；（2）申請(qǐng)人償還債務(wù)能力證明資料；（3）個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、租賃合同、房產(chǎn)證明、營(yíng)業(yè)流水賬薄、進(jìn)貨及銷售合同和清單；（4）反擔(dān)保手續(xù)資料包括保證人或者抵押物手續(xù)資料。4，業(yè)務(wù)受理：擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理部門為市場(chǎng)營(yíng)銷部，項(xiàng)目經(jīng)理為業(yè)務(wù)受理人，部門主管批準(zhǔn)受理，整個(gè)業(yè)務(wù)受理過(guò)程應(yīng)該在1個(gè)工作日內(nèi)完成。二，調(diào)查評(píng)價(jià)階段包括業(yè)務(wù)調(diào)查、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)、審查評(píng)價(jià)3個(gè)程序。1，業(yè)務(wù)調(diào)查：有項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行，在2日內(nèi)完成，對(duì)客戶調(diào)查的內(nèi)容包括：（1）客戶是否正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；（2）客戶生產(chǎn)和銷售情況；（3）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理是否規(guī)范，有無(wú)生產(chǎn)安全隱患；（4）員工人數(shù)及培訓(xùn)、員工素質(zhì)情

7、況；（5）工廠廠房、公辦場(chǎng)所、機(jī)器設(shè)備產(chǎn)權(quán)情況；（6）客戶存貨情況；（1）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境；（2）客戶本人及家庭收入狀況。1，業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)：由項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行，在對(duì)業(yè)務(wù)的調(diào)查2個(gè)工作日內(nèi)完成，對(duì)個(gè)人類客戶的評(píng)價(jià)程序可簡(jiǎn)化，在1個(gè)工作日內(nèi)完成。業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)的內(nèi)容：（一）對(duì)客戶的評(píng)價(jià)：1）小企業(yè)類客戶的評(píng)價(jià)：主要包括以下方面：（1）企業(yè)基本情況分析；（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)素質(zhì)及管理水平分析；（3）產(chǎn)品、市場(chǎng)及行業(yè)分析；（4）財(cái)務(wù)分析；（5）企業(yè)資信綜合評(píng)估結(jié)論。2）對(duì)個(gè)人類客戶的評(píng)價(jià)：應(yīng)通過(guò)實(shí)地走訪等多種途徑了解客戶及配偶、家庭的信譽(yù)、工作、住房、收入、償債能力等情況。（二）對(duì)擔(dān)保貸

8、款的評(píng)價(jià)：（1）貸款用途