我國銀行業(yè)外資并購問題研究

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1、摘要自20世紀(jì)70年代布雷頓森林體系崩潰后，國際貨幣格局發(fā)生了巨大的變化，金融市場動蕩加劇，國際上金融衍生工具劇增，使各國銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險日益增大，競爭趨于白熱化。尤其是90年代以來，國際銀行業(yè)最為引人注目的特征是銀行業(yè)并購事件層出不窮，數(shù)量之多，斥資之巨，規(guī)模之大，為歷史所罕見，形成了席卷全球的銀行業(yè)并購浪潮，并涌現(xiàn)了一大批國際銀行業(yè)的“超級巨無霸”式的金融機(jī)構(gòu)。這些銀行無論在資產(chǎn)規(guī)模、創(chuàng)新能力還是在抗風(fēng)險能力上都具有小銀行不可比擬的優(yōu)勢性。中國在加入世界貿(mào)易組織后，銀行業(yè)面臨著國際大銀行的挑戰(zhàn)，而我國銀行無論在規(guī)模

2、還是在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于那些“巨無霸”式的大銀行，綜合來說，我國銀行的主要弱點有:市場化程度較低、服務(wù)水平不高、金融創(chuàng)新能力稱夠，而由于一些歷史原因造成的大量的不良資產(chǎn)也給我國的銀行業(yè)帶來了巨大的金融風(fēng)險。另一方面，加入世界貿(mào)易組織后，中國市場的巨大潛力和利潤也會吸引大批的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國，中國政府也承諾將在2006年之前逐步放開對外資銀行的地域、業(yè)務(wù)范圍等限制，但如何在我國銀行業(yè)中合理地引進(jìn)外資，利用外資為我國的商業(yè)銀行服務(wù)，同時又最大限度地減少由此會帶來的風(fēng)險，這些都是值得研究的問題。本文正是從這個現(xiàn)實的

3、角度出發(fā)，理論聯(lián)系實際，既論述了我國銀行業(yè)的現(xiàn)實情況，又闡述了外資進(jìn)入中國銀行也會帶來的一系列風(fēng)險，在文章的最后，作者也前瞻性地針對我國的現(xiàn)實情況提出了一些對策建議，這也是本文最重要的一部分。本文的具體結(jié)構(gòu)如下:第一章是對銀行業(yè)并購的概述.本章旨在介紹一些銀行業(yè)并購的基本概念，為以后的論述打下理論基礎(chǔ).銀行業(yè)并購具有規(guī)模大，社會效應(yīng)和社會影響較大，政府介入多等不同于企業(yè)并購的特征。銀行并購的動因有擴(kuò)大市場規(guī)模，提高銀行效率以及節(jié)省交易費用等因素。銀行業(yè)并購所帶來的效應(yīng)既有正面效應(yīng)，也有負(fù)面效應(yīng).正面效應(yīng)包括:促進(jìn)資產(chǎn)

4、存It合理流動，提高資源整體的配里效率:提供更多金融產(chǎn)品，全方位服務(wù)社會;拯救低效銀行，保持金融體系和社會穩(wěn)定。銀行業(yè)并購帶來的負(fù)面效應(yīng)有:在一定程度上影響了市場運行效益;增加風(fēng)險及失業(yè)人數(shù);可能導(dǎo)致過度壟斷，從而降低效率。此外本章還介紹了國外銀行業(yè)并購的法律、實例等情況，以對中國銀行業(yè)的外資并購做出一些參考.第二章是關(guān)于我國銀行業(yè)外資并購的環(huán)境分析及現(xiàn)狀分析，首先是關(guān)于并購的環(huán)境分析，主要有我國銀行業(yè)關(guān)于外資并購的法律規(guī)定，外資進(jìn)入中國金融機(jī)構(gòu)的種種收益以及我國的銀行業(yè)為什么需要對外開放.從現(xiàn)實方面來說，我國銀行業(yè)

5、可行的并購方式主要有協(xié)議并購和要約并購兩種，我國關(guān)于外資并購的法律法規(guī)也在不斷的完善之中?，F(xiàn)階段，已經(jīng)有數(shù)家外國金融機(jī)構(gòu)參股、入股中國的股份制商業(yè)銀行，從目前情況判斷，外資的加入將給中國的銀行業(yè)帶來新的活力，提高銀行業(yè)的整體效率，但也存在一些問題值得我們注意。第三章是本篇文章最重要的部分。在本章中，第一節(jié)主要論述了由于中國的經(jīng)驗不足以及其他原因，在外資并購中可能存在的種種問題。存在的問題主要有:我國關(guān)于銀行業(yè)外資并購的法律制度不完善，外資并購有可能產(chǎn)生銀行業(yè)新的風(fēng)險，分業(yè)監(jiān)管可能會出現(xiàn)漏洞以及在外資并購后我國銀行的整

6、合問題等。針對這些問題，筆者從中國的實際出發(fā)，在第二節(jié)中提出了相應(yīng)的對策，如完善我國的法律制度，加強我國銀行業(yè)的風(fēng)險管理，提高我國銀行的競爭力等。當(dāng)然，問題是隨著實踐的發(fā)展而不斷涌現(xiàn)的，但是參照目前的情況與外國的經(jīng)驗與教訓(xùn)，本文提出的一些觀點還是具有一定的實踐意義的。AbstractSincethebrokeupofBritonWoodsSysteminthe1970's,theinternationalmonetarysystemhashadagreatchange,thefinancialmarketwasnol

7、ongerstable,manybankshascreatedalotofnewfinancialderivativetools,causingtherisksthatfacingthecommercialbanksbecomemorefierceandthecompetitionamongthebanksbecomemoreintense.Especiallyafter1990's,themostclearcharacteristicoftheinternationalbanksisthatmoreandmoreb

8、ankschosetobecomebiggerthroughmergeandacquisition,thenumber,themoneyinvolvedandthescopeallbroketherecordofhistory,thustheworldhashadatideofbanks'mergeandacquisition,andaloto