《保信金業(yè)務(wù)介紹》PPT課件

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1、保信金業(yè)務(wù)介紹金融機構(gòu)部2012.6定義指同業(yè)客戶或我行為雙方簽署的《同業(yè)定期存款合同書》項下我行應(yīng)收的存放同業(yè)款項（本息總額）投保，我行按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議等方式將我行本外幣資金存放至銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)。模式“保信金A”模式：我行與銀行同業(yè)達(dá)成存放同業(yè)業(yè)務(wù)合作意向，在起息前我行作為投保人購買保險公司的“應(yīng)收賬款信用保險”，憑借保險公司出具的保單（其中列明我行為被保險人），將本外幣資金以約定的利率、期限及金額，以協(xié)議等方式存放至同業(yè)客戶?！氨Ｐ沤養(yǎng)”模式：我行與銀行同業(yè)達(dá)成存放同業(yè)合作意向，在起息前由銀行同業(yè)作為投保人購買“履約保證保險”，憑借保險公司出具的保單（其中列明銀行同業(yè)客戶

2、為被保險人，我行為保險受益人），將本外幣資金以約定的利率、期限及金額，以協(xié)議等方式存放至同業(yè)客戶?？蛻舴秶谥袊硟?nèi)注冊的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、中外合資銀行等吸收公眾存款的金融機構(gòu)和政策性銀行、其他新型農(nóng)村金融機構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社）等，以及中國境內(nèi)注冊成立的外資法人銀行?？蛻魷?zhǔn)入（一）客戶信用評級BB（含）以上，省聯(lián)社可不受評級限制；（二）上年度與當(dāng)期盈利水平為正值；（三）最近三年無重大違規(guī)記錄。各分行開展“保信金”業(yè)務(wù)一律上報總行公司金融總部（金融機構(gòu)）審批。未經(jīng)總行批準(zhǔn)同意，不得辦理續(xù)存、增

3、額、展期等業(yè)務(wù)。前提條件：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行已獲得業(yè)務(wù)審批批復(fù)；（二）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行在銀行同業(yè)開立金融機構(gòu)定期存款賬戶；（三）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與銀行同業(yè)客戶簽署《同業(yè)定期存款合同書》（四）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行獲得保險人證實的真實有效的保單，在A模式下保需列明業(yè)務(wù)經(jīng)辦行為被保險人；在B模式下保單需列明合作的銀行同業(yè)客戶為被保險人，且我行為保險受益人。業(yè)務(wù)的范圍、幣種及期限與我行合作的保險人包括中銀保險公司、我行準(zhǔn)入的各類保險公司的總部以及獲得總部授權(quán)可敘做業(yè)務(wù)的分公司。業(yè)務(wù)幣種為人民幣及我行可以接受的外幣，期限原則上不超過1年?！氨Ｐ沤稹睒I(yè)務(wù)報價包括：利息、以及應(yīng)收賬款信用保證費(在A模式下)、履約保證保險費（在B

4、模式下）。即存放業(yè)務(wù)價格及保費費率。利息由利率和天數(shù)確定，應(yīng)收賬款信用保證費及履約保證保險率由保險公司與我行議定。天數(shù)是自我行將資金存放至銀行同業(yè)客戶處至存放到期日的實際天數(shù)。業(yè)務(wù)報價帳務(wù)處理“保信金”B模式項下由于銀行同業(yè)客戶通過我行推介購買的履約保證保險，我行將與保險人議定代銷保險手續(xù)費費率，原則上不低于保費的10%，該業(yè)務(wù)收入納入代銷保險手續(xù)費收入科目。我行“保信金”業(yè)務(wù)賬務(wù)處理參照《中國銀行股份有限公司本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法》執(zhí)行，暫用本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)核算碼進(jìn)行核算。風(fēng)險管理“保信金”業(yè)務(wù)原則上不接受客戶提前還款，如遇特殊情況，各分行金融機構(gòu)部須上報具體情況，獲得總行公

5、司金融總部（金融機構(gòu)）批復(fù)后方可提前還款。各分支機構(gòu)不得在收到總行正式批復(fù)前，向銀行同業(yè)客戶承諾敘做“保信金”業(yè)務(wù)。因開展“保信金”業(yè)務(wù)在同業(yè)客戶開立的本外幣賬戶，不得用于開展其他業(yè)務(wù)。存放同業(yè)資金到期后，不得展期，應(yīng)按時收回本金和利息。原則上選擇資信較好的保險人作為合作伙伴。1、保費支出問題：若從999臨時存欠支出，總行認(rèn)為可能不太符合財務(wù)制度規(guī)定，999帳戶畢竟不是費用支出科目。2、報價問題：總行保信金下的存放合同未將存放價格及保費費率分開，而是以綜合利率體現(xiàn)。3、保信A模式下，我行向保險公司購買應(yīng)收賬款保險，不能收取保險公司的手續(xù)費。保信B涉及同業(yè)客戶費用支出，同業(yè)不一定愿意承擔(dān)。需探

6、討的問題謝謝大家！