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《企業(yè)存款變化規(guī)律初探》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、■傍張文生工作e鄧克贍講究O吳先林企業(yè)存款變化規(guī)律初探最近我靠1以北京西路辦事處，站前路辦事處工行企業(yè)存款占南昌地區(qū)同婁存嫠的比零情瑟畸】山路辦事處和用田路辦事處為重點進行了專(表-)盒額：乞元題調查．探索對岔存款變化規(guī)律，研究對疊存款管理辦法及措施．一、企業(yè)存款的變化規(guī)律企業(yè)存款是工商銀行資盒的主要來譚之一．C-)企業(yè)存盞總額與流動資金貸擐基曲它在我行資金來源中具有失足輕重的地盥．近年比例關系．來出現(xiàn)了一些變化．近四年來．我行企業(yè)存款總額與溉動赍盤貸企業(yè)存款在各項存款總柱中的比重呈下降趨款l總須的關系是前三年犀力向增加，一年廈勢．方向增硪．(見表三)
2、企業(yè)存款占壘部存款的比重情況企業(yè)存款總頡與流動資金貸蕃總額，星不規(guī)(裹一)金額。億元則狀有二．一是存魏和貸款增褪里廈方問交fE．1989年貸款增加2B．96峰芻，而存款下降o．2秘二是同方向增加，但幅度不等比．198d年和198B1988年存款增幅太于貸慧增幅．分別離出近三十和IO百分點，而I987年存款幅小于企業(yè)存款前三年逐年穩(wěn)定增長，平均每年增貸款增晤．小于近五個酉分點．匣向變化為l蚰g長耘選I．3I億元，但I98g年不僅沒有增加，年．存款滑坡，貸款增加5．25億元，是l由予受經反而下降了0．03億元．一般來說，企業(yè)存孥具有濟環(huán)境大氣侯的彰響，市場
3、疲軟．企業(yè)相互拖欠穩(wěn)定性好，成本低，效益高的特點．提高企業(yè)存企業(yè)再生產循環(huán)受阻．難出從商品形態(tài)轉化為貨款在各項存款總額中的比重，是工商銀行牡大資幣形態(tài)．許多企業(yè)難以保留臺理頹鹿支付準備金實力提高盈利水平的重要手段．我行盤業(yè)存盒．款占各項存款總額巾的比重．由l085年的(四J信貸單位結算戶存款與流動資金貸款44勇．下降到I989年的36騎下降了八的比側關系。個百分點．信貸單位的結算戶存基，是為了界證生產，(二)T行企業(yè)存款在南昌地區(qū)金融最統(tǒng)同流通正常進行所必需的支付準備盒．從十五戶企雯存款中的比重穩(wěn)定．(見表二)業(yè)抽樣調查來看．流通領域的企業(yè)比生產領域昀
4、近兩年．工行企業(yè)存款在金融系統(tǒng)中占57啊企業(yè)存款占貸款的比例要略高一些。(見襲以上，而呈穩(wěn)定態(tài)勢．五年平均占5日．6曲．1g86四)年塢l5年增加了三個百點·57·C裊蘭)企業(yè)存款與流動資金費款墾不燕劓捷盎額。億元企業(yè)的流量與存量有著密切曲關系．企業(yè)目fl985年}l08B年I1987年rl982年【1989年企業(yè)存款4．82j5．386．098．75{8．72的銷售收八增太，即流比上年=}=師—1+32．23+9561+25．O91一O．2量增大，存量會相應增殼動資金貸款14．53ll8．8221．56J24．87l30．I2比一卜年士嘶】一l+29
5、．5i+i4．56l+l5．322I．1l大．(見表六)存款占貸款嘶i33．19l33．88j32．42l35．1828．9G從四戶企業(yè)來看，五年平均日銷額為71萬元，存孰89．5萬元，存(表四)十五戶企業(yè)存貸款比饋情況舶款是平均日銷顴的1．{倍．江西油脂化工廠為2．s7礓目倍，江西制藥廠為1．79倍江西化纖廠為0．82倍，江西造紙廠1．6l倍，這說明企業(yè)存款備付能力{醫(yī)，均未達三天，有的甚至{醫(yī)于一天．(六)專用基金存孰逐年穩(wěn)定增長專用基金存孰是企業(yè)存款中比較穩(wěn)定的一部分．這些存款是企業(yè)在再生產過程中的部分補縷從生產領域和游通領域親看。生產領域的企基
6、金和積累基金彤成的．它包括基本折舊基金業(yè)其存款占貸款的比例一般為2—8嘶：流通領大修理基金福利基金、獎勵基金和生產發(fā)晨基域的企業(yè)其存貸比例一般為5嘶左右。這是由于金等．它的特點是逐月提取，分次積累，集中使生產企業(yè)從貨幣資金起點，要經歷一個再生產過用，有一個積累過程，它比結算戶存孰耍為穩(wěn)定．程．再返回到貨幣終點，需要一個生產周期，而是銀行較為穩(wěn)定的資金來源．流通頒域企業(yè)．從貨幣資盤起點，只經過商品交近五年來，我行專用基金存款，呈遂年增長換(買進賣出)．貨幣返回至終點．因而需要保趨勢．1口89年比1口85年增加七千萬元，留的支付準備金要比生產企業(yè)要多．盥年
7、平均I8．38速度遞增，四年凈增7437萬元．(五)對岱存款的流置存置與流建的關年平增加1859萬元．(見表七)～l+9一9著I—一+．0—一4從工商企業(yè)專用基金存款來分析．商業(yè)企業(yè)從近五年結算收付業(yè)務量來分析．企業(yè)在銀的穩(wěn)定增長l工業(yè)企業(yè)的近兩年下降s千萬元．行帳戶上資金收付，活動頻繁收付量大．而留這是由于工業(yè)主管部門集中的專用基金．收的收在中拄戶上的余額極?。?見表五)不上來支的不能減少．還由于生產企業(yè)固流動資金緊缺，該提的只在帳面上提存．不辦專戶存儲．接規(guī)定生產企業(yè)的專(表五)企業(yè)存款流量，存量與流速變化億元、執(zhí)數用基金可以按計劃參加生．項目l1
8、985年l086年I[987年’1988年壘疊流八量l一ieg年5囂生塑產周轉但實際執(zhí)行中．1
