《現(xiàn)代商業(yè)》PPT課件

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1、第十一章現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢★本章內容1、現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)2、現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢3、銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢4、銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營第十一章現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢★本章學習目標1、了解現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)2、掌握現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢3、掌握銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢4、了解銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營一、金融證券化帶來的挑戰(zhàn)11．1現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營（一）金融證券化定義金融證券化（securtization）,是指把銀行貸款和其他資產轉化成可在金融市場上出售和流通的有價證券，即資產證券化。指

2、在整個金融市場中，證券的比率越來越大.公司融資方面的證券化也在證券化的范圍之內,即企業(yè)的資金從主要依靠銀行貸款發(fā)展到主要依靠發(fā)行證券來籌措資金。居民儲蓄結構也出現(xiàn)了證券化傾向，儲蓄存款轉向證券化。案例：國家開發(fā)銀行2005年發(fā)起了第一期開遠信貸支持證券國家開發(fā)銀行作為發(fā)起機構以部分信貸資產(29名借款人向發(fā)起機構借用的51筆貸款)作為信托財產委托給受托人，以中誠信托投資有限責任公司為受托人，設立一個專項信托。受托人向投資人發(fā)行本期證券，并以信托財產所產生的現(xiàn)金為限支付本期證券的本息及其他收益。受托人所發(fā)行的證券分為三檔，分別為優(yōu)先A檔

3、、優(yōu)先B檔以及次級檔證券。案例：華能瀾滄江水電收益專項資產管理計劃發(fā)行人招商證券以華能瀾滄江內漫灣發(fā)電廠五年七個特定期間(共計三十八個月)水電銷售收入中合計金額為24億元的現(xiàn)金收益為基礎資產，發(fā)行2000萬份受益憑證，每份面值100元。其中1980萬份為優(yōu)先級，向合格投資者發(fā)行；20萬份為次級，由華能瀾滄江認購并持有至到期?；A資產所獲收益扣除相關費用后，分配給受益憑證持有者。（二）挑戰(zhàn)金融脫媒化金融證券化為客戶籌資和投資開辟了途徑銀行的生存空間縮小資產證券化令商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了空前變化二、混業(yè)經(jīng)營對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)增加了風險種類

4、和風險交叉感染的可能性特別是在金融發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務組合以及風險防范方面需要更高的管理技術和智慧。商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營三、金融電子化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)銀行耗巨資建立的票據(jù)清算系統(tǒng)及在支付清算領域享有的壟斷地位開始動搖商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營11．2現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢一、銀行清算與結算中的支付體系金融支付系統(tǒng)（paymentsystem）也稱支付清算體系，它是伴隨著經(jīng)濟活動而產生的對交易者之間、金融機構之間的債權債務關系進行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。具體地講，它是由提供支付服務的中介機構、管理貨幣轉移的規(guī)則、實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術手段

5、共同組成的，用以實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移的一系列組織和安排。商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營商業(yè)銀行與客戶的支付關系：一般稱為銀行結算，是銀行支付系統(tǒng)的基礎和最終服務對象，其特點是賬戶多，參與者眾，業(yè)務量大。商業(yè)銀行之間的支付關系：通常稱為銀行清算，是為完成銀行的代理結算服務的。它又可以分為Clearing和Settlement兩個過程，前者是指銀行之間交換清算，后者則是指銀行之間完成支付交割。商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營二、現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢1．現(xiàn)代支付體系電子化趨勢2．現(xiàn)代支付體系的完善越來越依賴技術的支持3．現(xiàn)代支付體系的安全日益重要4．現(xiàn)代支付

6、體系變革對商業(yè)銀行管理提出了新的要求5．現(xiàn)代支付體系的發(fā)展對中央銀行提出了新的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營11．3銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢一、銀行經(jīng)營國際化和業(yè)務多元化二、服務手段電子化三、規(guī)模拓展并購化商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營11．4銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢一、國際銀行業(yè)監(jiān)管目標逐漸趨同所謂商業(yè)銀行監(jiān)管目標，是指金融當局或主管機關通過對商業(yè)銀行的監(jiān)管所要達到的目的或所要實現(xiàn)的意圖。一般都強調安全性、有效性和統(tǒng)一性。二、資本充足性成為監(jiān)管的核心三、監(jiān)管指標注重綜合考慮各種風險四、監(jiān)管手段現(xiàn)代化五、監(jiān)管目標與金融機構內在激勵機制有機結合商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營網(wǎng)上銀

7、行風險防范案例案例一：2006年1月16日，市民余先生的手機突然接到某銀行發(fā)來的消費服務提示，稱他當天消費金額為5000元。余先生當天并沒有使用該銀行卡消費，滿腹疑惑的他趕到銀行，查詢得知儲蓄卡當天被人透支了5000元。經(jīng)過調查，警方發(fā)現(xiàn)了該銀行的兩個網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁，其中一個是假的。余先生就是在這個假網(wǎng)上銀行使用查詢系統(tǒng)時，輸入了自己的賬號和密碼。藏在網(wǎng)后的黑手輕松竊取這一信息后，通過轉賬方式，竊取了5000元現(xiàn)金。案例二：2006年4月19日，陳女士準備進入自己的網(wǎng)上銀行賬戶時，發(fā)現(xiàn)熟記在心的密碼竟連續(xù)發(fā)生"輸入錯誤"，當時，她以為是

8、電腦出現(xiàn)故障。第二天，當她使用密碼仍然不能進入自己的網(wǎng)上銀行賬戶時，陳女士才警覺有問題，馬上到開戶銀行查詢，發(fā)現(xiàn)賬戶上的7100元存款已被人通過網(wǎng)上購物消費掉了?！俱y行提示】廣大居民在享受網(wǎng)上銀行便利的同時，不能忽略網(wǎng)上