《理財(cái)業(yè)務(wù)介紹》PPT課件

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1、理財(cái)業(yè)務(wù)介紹金融市場(chǎng)部2012.1保本型理財(cái)產(chǎn)品納入年度存款考核一、保本型理財(cái)產(chǎn)品是指我行自主發(fā)行的、我行按照約定條件向客戶保證理財(cái)本金支付的理財(cái)產(chǎn)品，包括保證收益理財(cái)產(chǎn)品和保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。二、納入存款計(jì)算的保本型理財(cái)產(chǎn)品金額為處于理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期的理財(cái)產(chǎn)品余額。（存續(xù)期是指理財(cái)產(chǎn)品的起息日至到期日的期間）目錄1234理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引一、理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹（一）理財(cái)產(chǎn)品分類（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品定義商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投

2、資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金；投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。（一）理財(cái)產(chǎn)品分類九大類按投資對(duì)象分類債券投資類貨幣市場(chǎng)類信貸融資類組合投資類證券投資類股權(quán)投資類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品QDII產(chǎn)品新興產(chǎn)品面向普通客戶的理財(cái)產(chǎn)品主要集中在前四類，后五類更多面向私人銀行客戶發(fā)行。按投資對(duì)象——債券投資類投資對(duì)象：銀行間市場(chǎng)國(guó)債、金融債、企業(yè)債、銀行次級(jí)債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購等特點(diǎn)收益固定風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低按投資對(duì)象——貨幣市場(chǎng)類投資對(duì)象：銀行間市場(chǎng)同業(yè)存放、

3、同業(yè)拆放貨幣市場(chǎng)工具等特點(diǎn)收益固定風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低可把握階段性機(jī)會(huì)按投資對(duì)象——信貸融資類特點(diǎn)收益相對(duì)較高，風(fēng)險(xiǎn)較大存續(xù)期較長(zhǎng)受宏觀調(diào)控政策影響大對(duì)象：信貸資產(chǎn)、信托貸款、票據(jù)資產(chǎn)按投資對(duì)象——組合投資類特點(diǎn)資產(chǎn)配置靈活合理平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)象：包括但不限于銀行間債券品種、貨幣市場(chǎng)工具、票據(jù)資產(chǎn)等多種金融投資品種組合配置。（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)銀行間市場(chǎng)SHIBOR簡(jiǎn)介銀信理財(cái)合作銀行間市場(chǎng)本幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)債券市場(chǎng)衍生產(chǎn)品同業(yè)拆借買斷式回購質(zhì)押式回購現(xiàn)券買賣債券借貸債券遠(yuǎn)期利率互換遠(yuǎn)期利率協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具附：我行參與銀

4、行間市場(chǎng)情況（I）1、獲得的資格：公開市場(chǎng)一級(jí)交易商記賬式國(guó)債承銷團(tuán)成員憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）試點(diǎn)銀行財(cái)政部地方政府債券承銷團(tuán)成員國(guó)家開發(fā)銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員中國(guó)進(jìn)出口銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融債券承銷團(tuán)成員中國(guó)鐵路建設(shè)債券直接投資人非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷資格中國(guó)國(guó)債協(xié)會(huì)成員中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)理事會(huì)會(huì)員附：我行參與銀行間市場(chǎng)情況（II）2、取得的榮譽(yù)中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司頒發(fā)的2007年度、2008年度、2009年度、2010年度“銀行間債券市場(chǎng)自營(yíng)

5、業(yè)務(wù)優(yōu)秀結(jié)算成員”；全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的2010年度銀行間本幣市場(chǎng)“最具市場(chǎng)影響力獎(jiǎng)”、“優(yōu)秀交易主管”稱號(hào)；全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的2006年度、2007年度、2008年度、2009年度“交易量100強(qiáng)”；“全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心優(yōu)秀交易成員”、“交易活躍前100名”、“優(yōu)秀交易員，”財(cái)政部和中國(guó)人民銀行頒發(fā)的“2007年度憑證式國(guó)債承銷優(yōu)秀獎(jiǎng)”；財(cái)政部頒發(fā)的“2007年度記賬式國(guó)債承銷進(jìn)步獎(jiǎng)”；SHIBOR以全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)，由信用等級(jí)較高的16家商業(yè)銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)，報(bào)出的人民幣同業(yè)拆

6、出利率。品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。每個(gè)交易日根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)，剔除最高、最低各2家報(bào)價(jià)，并于11:30對(duì)外發(fā)布。上海銀行間同業(yè)拆放利率（ShanghaiInterbankOfferedRate）例1.7天SHIBOR走勢(shì)圖例2.14天SHIBOR走勢(shì)圖例3.1個(gè)月SHIBOR走勢(shì)圖1、商業(yè)銀行將客戶理財(cái)資金委托給信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。（1）委托人：理財(cái)發(fā)行銀行；（2）受托人：信托公司；（3）受益人：理財(cái)發(fā)行銀行；（4）銀信

7、模式可以實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)資金突破商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的限制，進(jìn)入實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域、股權(quán)投資市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、交易所債券市場(chǎng)等。銀信理財(cái)合作2、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2009]111號(hào))（1）全文共11條，聚焦銀信合作業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為；（2）銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)；（3）明確信貸資產(chǎn)證券化過程中信托公司、銀行各自的責(zé)任和義務(wù)。3、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號(hào)）（1

8、）信托公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則；（2）銀信合作的融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%；（3）既有的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行須將表外資金在2011年內(nèi)轉(zhuǎn)入表內(nèi)；（4）銀信合作的投資類業(yè)務(wù)不得投資于非上市公司股權(quán)。目錄1234理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引