金融服務(wù)協(xié)議

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1、金融服務(wù)協(xié)議《金融服務(wù)協(xié)議》（AgreementonFinancialServices）即《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》第五議定書），是世界貿(mào)易組織1997年12月13日談判達(dá)成的協(xié)議，于1999年3月1日生效?！暗谖遄h定書”本身很簡(jiǎn)短，僅規(guī)定了生效時(shí)間等程序性事項(xiàng)，協(xié)議的主要內(nèi)容是所附的世界貿(mào)易組織成員關(guān)于金融服務(wù)的具體承諾減讓表和《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》第2條豁免清單?；靖攀觥　f(xié)議要求放寬或取消外資參與本地金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)限制，放寬對(duì)商業(yè)存在（分支機(jī)構(gòu)、子公司、代理、代表處等形式）的限制，以及對(duì)擴(kuò)展現(xiàn)有業(yè)務(wù)的限制。協(xié)議不僅包括銀行、證券和保險(xiǎn)三大金融服務(wù)的主要領(lǐng)域

2、，而且包括資產(chǎn)管理、金融信息提供等其它方面。承諾成員允許外國(guó)公司在國(guó)內(nèi)建立金融服務(wù)公司并按競(jìng)爭(zhēng)原則運(yùn)行；外國(guó)公司享受與國(guó)內(nèi)公司同等的進(jìn)入市場(chǎng)的權(quán)利，取消跨邊界服務(wù)的限制；允許外國(guó)資本在投資項(xiàng)目中的比例超過(guò)50%。同時(shí)，成員政府有采取審慎措施，保證金融體系完整和穩(wěn)定的權(quán)利，如為保護(hù)投資者、儲(chǔ)戶、保險(xiǎn)投保人而采取的措施。金融服務(wù)的范圍包括：銀行和其它金融服務(wù)，保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)。　　金融服務(wù)業(yè)是國(guó)際服務(wù)貿(mào)易最重要的組成部分。金融業(yè)也是各國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈。因此于1997年12月12日，70個(gè)國(guó)家簽署了以56份金融開(kāi)放承諾為基礎(chǔ)的《全球金融服務(wù)協(xié)議》。編輯本段主

3、要內(nèi)容　　《金融服務(wù)協(xié)議》主要包括一個(gè)核心文件及各成員提交的承諾表和豁免清單。其承諾主要包括以下內(nèi)容：　　(1)關(guān)于國(guó)民待遇和市場(chǎng)收入。發(fā)達(dá)國(guó)家因其金融業(yè)的高度發(fā)達(dá)而普遍愿意開(kāi)放金融服務(wù)市場(chǎng)，只對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)人和國(guó)民待遇規(guī)定極少的限制。發(fā)展中國(guó)家雖然也保證給予外國(guó)金融機(jī)構(gòu)以國(guó)民待遇，但仍對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)人規(guī)定了很多條件和限制?！　?2)關(guān)于提供服務(wù)的方式。發(fā)達(dá)國(guó)家允許其他國(guó)家以一切可能的方式在本國(guó)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和向本國(guó)消費(fèi)者提供跨境金融服務(wù)，同時(shí)也保障本國(guó)公民在境外消費(fèi)金融服務(wù)。發(fā)展中國(guó)家以保護(hù)本國(guó)消費(fèi)者為由，在許多部門禁止或嚴(yán)格限制外國(guó)金融機(jī)構(gòu)跨境提供金融服務(wù)，而只

4、允許其以在國(guó)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式提供服務(wù)，以更利于監(jiān)管和控制?！　?3)關(guān)于開(kāi)放的具體金融部門。絕大多數(shù)國(guó)家愿意開(kāi)放再保險(xiǎn)服務(wù)和銀行業(yè)中的存款和貸款業(yè)務(wù)，而對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)中的人壽保險(xiǎn)、銀行業(yè)中的清算和票據(jù)交換、證券業(yè)中的衍生金融產(chǎn)品交易等，許多發(fā)展中國(guó)家不做出具體承諾或加以嚴(yán)格限制。編輯本段金融服務(wù)協(xié)議與中國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)開(kāi)放　　一、《金融服務(wù)協(xié)議》對(duì)發(fā)展中國(guó)家的保護(hù)性措施安排　　從WTO各成員國(guó)提供的金融服務(wù)市場(chǎng)開(kāi)放的具體承諾來(lái)看，各國(guó)對(duì)外開(kāi)放市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易自由化有一定的積極性，包括發(fā)展中國(guó)家在內(nèi)，都認(rèn)識(shí)到了服務(wù)貿(mào)易自由化是發(fā)展的必然趨勢(shì)，而且世界

5、貿(mào)易組織為貿(mào)易自由化提供了良好的約束機(jī)制，為各國(guó)特別是發(fā)展中國(guó)家逐步開(kāi)放市場(chǎng)提供了保兯。但是考慮到金融業(yè)在本國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中的核心地位和金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的具體情況，任何盲目地開(kāi)放金融服務(wù)市場(chǎng)都可能給國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)乃至政局帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，所以發(fā)展中國(guó)家甚至一些發(fā)達(dá)國(guó)家都不愿過(guò)早、過(guò)多的開(kāi)放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)?！　“l(fā)展中國(guó)家所做出的具體承諾有幾個(gè)特點(diǎn)：第一，普遍保證給予外資金融機(jī)構(gòu)以國(guó)民待遇，但為了保護(hù)本國(guó)金融業(yè)，仍拒絕開(kāi)放一些具體部門，并對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入限制頗多。主要表現(xiàn)在限制允許進(jìn)入本國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，或限制某個(gè)部門。第二，發(fā)展中國(guó)家以保護(hù)消費(fèi)者為由，在許多部門禁止或嚴(yán)格限制

6、外資金融機(jī)構(gòu)跨境提供服務(wù)，而只允許其以在本國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式提供服務(wù)，從而便于對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督與控制。第三，絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家同意開(kāi)放再保險(xiǎn)與銀行業(yè)中的存貸服務(wù)，因?yàn)檫@些服務(wù)在很大程度上已經(jīng)國(guó)際化了，而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)中的人壽險(xiǎn)與非人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行中的票據(jù)清算與交換業(yè)務(wù)、證券業(yè)中的衍生產(chǎn)品交易進(jìn)行了嚴(yán)格的限制。　　《金融服務(wù)協(xié)議》并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的全面自由化，只是反映了各成員國(guó)現(xiàn)有的金融服務(wù)開(kāi)放程度。由于各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異很大，金融服務(wù)市場(chǎng)開(kāi)放對(duì)發(fā)展中國(guó)家而言，更多的是艱難的調(diào)整，很可能面臨國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不保、國(guó)外市場(chǎng)開(kāi)拓不了的窘境。GATS和FSA體現(xiàn)了逐步

7、實(shí)現(xiàn)自由化的宗旨，在短期內(nèi)對(duì)發(fā)展中國(guó)家給予了必要的保護(hù)?！　TO的基本原則中的“允許例外和保障措施原則”允許成員國(guó)在特殊條件下，可以不履行已承諾的義務(wù)對(duì)進(jìn)口采取一些緊急的保障措施”；“發(fā)展中國(guó)優(yōu)惠待遇原則”允許發(fā)展中國(guó)家可以承諾較低的自由化水平，有較長(zhǎng)的過(guò)渡期，并在履行義務(wù)時(shí)有較大的靈活性；GATS承認(rèn)政府對(duì)本國(guó)金融市場(chǎng)的管理權(quán)，認(rèn)為政府“有絕對(duì)的自由采取一切必要的強(qiáng)制性措施以保障市場(chǎng)的整體性”，而且明確指出宏觀經(jīng)濟(jì)政策和金融貨幣控制不在WTO談判之列；GATS還賦予各國(guó)針對(duì)各種具體領(lǐng)域和國(guó)家的豁免權(quán)，允許成員按四種貿(mào)易方式，選擇實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入或國(guó)民待

8、遇的行業(yè)和程度，并在實(shí)行最惠國(guó)待遇時(shí)作出豁免，只對(duì)部分國(guó)家給予優(yōu)惠待遇，但割免期限最長(zhǎng)不得超過(guò)