保險(xiǎn)專題理財(cái)知識(shí)定投

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1、定投（定期定額投資）定期定額投資的規(guī)范定義是投資者通過指定的基金銷售機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，事先約定每期扣款日、扣款金額、扣款方式及所投資的基金名稱，由該銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日在投資者指定的銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及申購(gòu)的一種基金投資方式。（定期定額投資）定期定額投資簡(jiǎn)稱定投。定期定額投資：--約定時(shí)間--約定扣款額--自動(dòng)扣款投資（定期定額投資）一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。定期定額的方式類似于銀行儲(chǔ)蓄的“零存整取”的方式。所謂“定期定額”就是每隔一段固定時(shí)間(例如每月25日)以固定的金額(例如500元)投資于同一只開放式基金。它的最大好處是平均投資成本，避免選時(shí)的風(fēng)

2、險(xiǎn)。第一、定期投資，積少成多。第二、不用考慮投資時(shí)點(diǎn)。第三、平均投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。第四、復(fù)利效果，長(zhǎng)期可觀。第五、自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)便。優(yōu)點(diǎn)投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人在投資時(shí)掌握到最佳的買賣點(diǎn)獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過“定投計(jì)劃”來(lái)投資市場(chǎng)，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，不必在意市場(chǎng)價(jià)格，無(wú)需為其短期波動(dòng)而改變長(zhǎng)期投資決策。優(yōu)點(diǎn)—不用考慮投資時(shí)點(diǎn)1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)2、量力而行3、選擇有上升趨勢(shì)的市場(chǎng)4、投資期限決定投資對(duì)象5、持之以恒6、掌握解約時(shí)機(jī)7、善用部分解約適時(shí)轉(zhuǎn)換8、信任專家定投八大金律1、年輕的月光族；2、領(lǐng)固定薪水的上班族；3、在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊

3、（或較大）資金需求的；4、不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險(xiǎn)者。適合人群1、通過銀行簽訂代銷協(xié)議進(jìn)行定投2、自己在市場(chǎng)內(nèi)操作定投的兩種方式這兩種方式的各有優(yōu)點(diǎn)和缺陷：銀行代銷：可以通過協(xié)議，定時(shí)由銀行扣款，省心方便，操作簡(jiǎn)單，缺陷是基金公司一旦暫停申購(gòu)，導(dǎo)致基金定投計(jì)劃中斷；另外每天就一個(gè)價(jià)，缺少靈活性。當(dāng)然對(duì)于大多數(shù)人而言，當(dāng)天只有一個(gè)未知價(jià)格，減少了再選擇的麻煩；定投的兩種方式場(chǎng)內(nèi)自己操作：一般在交易日不會(huì)出現(xiàn)中斷，只有在分紅、除權(quán)、重大公告時(shí)，暫時(shí)停盤。另外一天價(jià)格的可選擇性強(qiáng)，適于有一定短線經(jīng)驗(yàn)的人使用，缺陷是需要自己費(fèi)心，牢記定期在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行操作。定投的兩種方式1.輕松投資。基金定投

4、計(jì)劃最低申購(gòu)額每月僅需200元，每月銀行自動(dòng)劃賬，不必考慮申購(gòu)時(shí)點(diǎn)。2.從容進(jìn)退?？梢噪S時(shí)暫?？劭罨蚪K止扣款，解約無(wú)罰息。3.收益免稅。個(gè)人客戶的投資收益完全免稅。定投的三大特點(diǎn)1.凸現(xiàn)復(fù)利優(yōu)勢(shì)。復(fù)利是計(jì)算利息的一種方法，也就是人們俗稱的“利滾利”。參加廣發(fā)基金定投計(jì)劃的客戶，在享受基金投資較高收益的同時(shí)，還將獲得復(fù)利收益。例如，每月投資515元，假設(shè)基金的平均年回報(bào)率為5%，10年后本利合計(jì)為8萬(wàn)元。定投的兩大優(yōu)勢(shì)2.攤薄投資成本。由于采取固定金額投資，故基金凈值下降，所申購(gòu)的份額越多；基金凈值上升，所購(gòu)買到的份額越少，由此產(chǎn)生平攤投資成本的結(jié)果，降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。定投的兩大優(yōu)勢(shì)

5、1、選擇合適的基金選擇波動(dòng)較大還是較平穩(wěn)的基金是定額投資時(shí)必須考慮的問題。其實(shí)定期定額長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長(zhǎng)期扣款原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利，而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率，應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金，因此如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，還是選績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。定投選擇技巧2、選擇合適的時(shí)機(jī)選對(duì)投資目標(biāo)才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報(bào)首先債券型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股票型基金。其次定期定額投資時(shí)要選擇在上升趨勢(shì)的市場(chǎng)。超

6、跌但前景不錯(cuò)的市場(chǎng)最適合開始定期定額投資，投入景氣循環(huán)向上、現(xiàn)階段在底部盤整的市場(chǎng)，避免追高是創(chuàng)造獲利與本金安全的不二法則。因此只要長(zhǎng)線前景看好，短期處于空頭行情的市場(chǎng)最值得開始定期定額投資定投選擇技巧