保險(xiǎn)合同主體和客體

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1、第三節(jié)保險(xiǎn)合同的主體和客體保險(xiǎn)合同主體的含義保險(xiǎn)合同的主體：---指的是在保險(xiǎn)合同中享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的人。具體包括：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。保險(xiǎn)人與投保人為訂立保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（或稱締約人）。被保險(xiǎn)人與受益人稱為保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（一）保險(xiǎn)人（二）投保人保險(xiǎn)人1、定義：----保險(xiǎn)人也稱“承保人”，是指經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與投保人訂立保險(xiǎn)合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，組織保險(xiǎn)基金，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿后，對被保險(xiǎn)人賠償損失或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)公司。----保險(xiǎn)人是合同的一方當(dāng)事人，也是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。保

2、險(xiǎn)人2、條件：----（1）只有依法定程序申請獲準(zhǔn)，取得經(jīng)營資格才可經(jīng)營；----（2）必須在規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營。投保人1、定義：----投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。2、條件：----（1）具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力；----（2）對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；----（3）負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（一）被保險(xiǎn)人（二）受益人被保險(xiǎn)人1、定義：----被保險(xiǎn)人俗稱“保戶”，是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。2、條件----（1）在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中：對

3、被保險(xiǎn)人一般沒有特殊的資格限制，基本上與對投保人的要求是一致的。被保險(xiǎn)人（2）在人身保險(xiǎn)合同中：被保險(xiǎn)人只能是有生命的自然人。在自然人中，無民事行為能力與限制民事行為能力的人均可作為被保險(xiǎn)人。但在我國，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同中，無民事行為能力的人不得成為被保險(xiǎn)人，投保人不得為其投保，保險(xiǎn)人也不得承保。只有父母為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)，可以不受上述限制，但死亡給付保險(xiǎn)金總和不得超過金融監(jiān)督管理部門的限額被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人具有以下特征：（１）被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時遭受損失的人。（２）被保險(xiǎn)人是享有賠償請求權(quán)的人；（

4、３）被保險(xiǎn)人可以是投保人，也可以是第三人；（４）被保險(xiǎn)人的資格一般無嚴(yán)格限制。被保險(xiǎn)人可以是無民事行為能力人。受益人1、定義：所謂受益人，是指在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事件發(fā)生后，有權(quán)獲得保險(xiǎn)給付的人。就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，因領(lǐng)受給付的人多是被保險(xiǎn)人自己，故通常無受益人的規(guī)定。投保人、被保險(xiǎn)人均可為受益人。受益人2、條件（1）受益人可以是任何人，沒有資格限制。（2）受益人取得受益權(quán)的惟一方式是被保險(xiǎn)人或投保人的指定，投保人指定或變更受益人時須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人可以為一人，也可以為數(shù)人。受益人為數(shù)人時，在保險(xiǎn)合同中可以規(guī)定受益順序。受

5、益順序的先后（１）原始受益人。（２）后繼受益人。即保險(xiǎn)單上注明的原始受益人死亡后由其受益的人。在這種情況下，原始受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，后繼受益人才取得受益權(quán)。（３）法定繼承人。未指定受益人或指定的受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或放棄、喪失受益權(quán)者，被保險(xiǎn)人的法定繼承人為其當(dāng)然受益人。在各種受益人中，原始受益人優(yōu)于后繼受益人，而后繼受益人優(yōu)于法定受益人，即被保險(xiǎn)人的法定繼承人。保險(xiǎn)的輔助人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人(InsuranceAgent)。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理

6、手續(xù)費(fèi)，并以保險(xiǎn)人的名義代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。對保險(xiǎn)代理人的理解①保險(xiǎn)代理人既可以是法人，也可以是自然人。②要有保險(xiǎn)人的委托授權(quán)，其授權(quán)形式一般采用書面授權(quán)即委托授權(quán)書的形式，有明示權(quán)利、默示權(quán)利、追認(rèn)權(quán)利。③以保險(xiǎn)人的名義辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而不是以自己的名義。④向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)。⑤代理行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)的后果直接由保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)代理人的分類專業(yè)代理人兼業(yè)代理人個人代理人表見代理表見代理，是指代理人雖不具有代理權(quán)，但因某種表面現(xiàn)象，足以使善意第三人相信代理人對本人有代理權(quán)而與代理人為法律行為，由此產(chǎn)生的法律效果依法

7、直接歸本人承擔(dān)的代理。表見代理的構(gòu)成要件（1）代理人不具有代理權(quán)。-----這是成立表見代理的首要條件；（2）客觀上存在使第三人相信表見代理人有代理權(quán)的外表現(xiàn)象。----如表見代理人持有被代理人的授權(quán)委托書、被代理人的介紹信、合同專用章、蓋有印章的空白合同書等；（3）第三人為善意。指表見代理人以被代理人的名義與第三人為法律行為時，第三人不知道，也不知道表見代理人實(shí)際上不具有代理權(quán)。表見代理的效力表見代理對第三人與被代理人發(fā)生有權(quán)代理的法律效果。產(chǎn)生代理行為所引起的民事法律關(guān)系，第三人有權(quán)以表見代理要求被代理人承受其權(quán)利義務(wù)

8、，被代理人不得以表見代理人無代理權(quán)抗辯善意第三人。被代理人因向第三人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任而遭受損失的，他只能向表見代理人追償；如果損失是由被代理人與表見代理人雙方過錯造成的，依過錯程度由被代理人與表見代理人分擔(dān)損失。保險(xiǎn)的表見代理我國《保險(xiǎn)法》第一百二十八條規(guī)定：----保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理