論文淺談個人投資理財存在的問題及對策探討

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1、淺談個人投資理財存在的問題及對策探討摘要近些年個人投資理財?shù)呐d起和快速發(fā)展，表現(xiàn)出人們對投資理財?shù)臉O大熱情，渴望通過投資理財產(chǎn)品逐漸實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置和財富的保值、增值。但人們在投資理財時，還存在一些認(rèn)識上的偏差，錯失投資機(jī)會；喪失投資收益。為此，應(yīng)樹立正確的投資理財理念；有明確的理財目標(biāo)；掌握投資理財知識；選擇適合的投資理財產(chǎn)品。本文簡要介紹了個人投資理財普遍存在的問題及一些對策的探討。關(guān)鍵詞：個人；投資；理財引言隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅增加，個人對所增加的財富如何進(jìn)行更好的管理和運(yùn)用，越來越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題?，F(xiàn)代意義的個人理財不同于單純的儲蓄或

2、投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、文化傳統(tǒng)等原因的影響，我國個人理財剛剛開始出現(xiàn)萌芽。就我國市場而言個人理財還正處于起步階段，有許多待以解決的問題。人們總是期望從對財富的有效使用中，通過借助儲蓄投資、股票投資、外匯投資、保險投資和期貨投資等多種投資形式和投資組合，不斷實(shí)現(xiàn)財富的保值、增值，并最終實(shí)現(xiàn)財富不斷穩(wěn)步增加、生活質(zhì)量逐步提高的目的。目前，市場上投資產(chǎn)品和投資機(jī)構(gòu)種類繁多，且所需要的專業(yè)投資產(chǎn)品和投資方法又較難在一定時間內(nèi)完全掌握，這就使得個人投資理財業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸成為個人資產(chǎn)管理的重要參與者、協(xié)助者。由此產(chǎn)生了專為個人投資理財提供個性

3、化服務(wù)的機(jī)構(gòu)，投資理財產(chǎn)品也競相推出，個人投資理財業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。盡管人們客觀上需要投資理財機(jī)構(gòu)的服務(wù)，希望借助專業(yè)投資機(jī)構(gòu)及專業(yè)投資人員實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和風(fēng)險的有效降低，但在理財機(jī)構(gòu)和理財產(chǎn)品的選擇上，還存在一些認(rèn)識上的偏差，在一定程度上阻礙了個體投資者和投資理財機(jī)構(gòu)和理財產(chǎn)品的聯(lián)系，使個人理財需求不能得到徹底的、全面的滿足。下面通過分析人們在個人投資理財中存在的認(rèn)識上的一些問題，旨在希望能夠正確引導(dǎo)和認(rèn)識個人投資理財、幫助人們真正實(shí)現(xiàn)財富的增加、生活富足的生活狀態(tài)。一、如何理解個人投資理財個人投資理財，就是對個人、家庭所擁有的財富進(jìn)行科學(xué)的、合理的、有計劃的、系統(tǒng)的管理和安排過程

4、，通過有效的投資管理形式，運(yùn)用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進(jìn)財富增值，以滿足個人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡單的說，就是個人、家庭懂得“開源節(jié)流，既要學(xué)會賺錢，又要學(xué)會如何管理錢”。個人投資理財不同于以往人們單純地將資金進(jìn)行儲蓄或投資，它也不僅包括財富的積累，而且還包括財富的保障和安排。個人投資理財是理一生的財，是長期的資金配置和運(yùn)用的過程。從而恰當(dāng)?shù)匕才刨Y金，以實(shí)現(xiàn)個人、家庭財產(chǎn)的合理消費(fèi)和積累。二、對個人投資理財存在認(rèn)識上的問題（一）無財可理生活中常有一些個體、家庭認(rèn)為所獲收入能夠維持和保證日?；鹃_銷，所剩無幾，根本不可能有多余的資金用于其

5、它使用方向，也就沒有什么財富可理，而所謂理財是有錢人的事情，是富人的專利，談投資理財先要有足夠的錢，使用投資理財與自己毫不相關(guān)。既然沒有財，又何必談理財。（二）存錢，投資就是理財存錢，投資不就是理財嗎？何謂理財，不就是這些嗎？居民理財需求日益旺盛，但自主理財水平低，理財技巧匱乏。一方面，隨著國家對貧困地區(qū)對中低收入人群在政策上大力扶持，必然會帶來個人財富顯著增加，越來越多的人開始具備理財意識，并主動學(xué)習(xí)和實(shí)踐理財策略；另一方面，我國居民投資顯得非常保守，很多居民扔固守著儲蓄這唯一的理財方式人們常常將投資理財理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入要么存入銀行獲得穩(wěn)定的利息，要么進(jìn)行股集，

6、債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險收益。目前，在存錢和投資的選擇中，儲蓄仍是大部分人最常用的資金使用方式。（三）預(yù)期收益和實(shí)際收益混淆由于人們經(jīng)常將資金存放在銀行，采用儲蓄形式獲取利息收入，收益在接受除儲蓄之外的理財投資產(chǎn)品時，總是用儲蓄的觀念和計算方法來衡量其他投資理財產(chǎn)品的收益，常常將投資理財產(chǎn)品的預(yù)期收益與實(shí)際收益相混淆，認(rèn)為預(yù)期收益就是實(shí)際收益，只要高于同期銀行存款利率水平就可以購買。事實(shí)上，除儲蓄外的投資大部分是有風(fēng)險的，在未來的時間里由于受到不確定因素的影響，收益會不斷發(fā)生變化，導(dǎo)致預(yù)期收益與實(shí)際收益不符，有時甚至達(dá)不到同期銀行儲蓄利息水平，是的投資者在承擔(dān)風(fēng)險的同時

7、并沒有實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的風(fēng)險收益。（一）投資理財盲目跟從個人投資理財者不像機(jī)構(gòu)理財規(guī)劃師那樣具有專業(yè)投資知識和投資技能，所以在投資理財產(chǎn)品的選擇上常出現(xiàn)盲目跟從的現(xiàn)象。對所投資的理財產(chǎn)品的特點(diǎn)、原理、走勢知之甚少，或者根本不清楚是一種什么樣的理財形式，在收到眾多購買者的影響下進(jìn)行投資參與，往往因不能準(zhǔn)確把握投資機(jī)會而錯失收益。（五）專業(yè)理財服務(wù)宣傳不夠，理財意識沒有深入民心由于我國普及性金融教育相對滯后，而且銀行的理財主要側(cè)重于收益的宣傳，大部分沒有嚴(yán)