個(gè)人理財(cái)投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

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1、投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)2課程目標(biāo)通過60分鐘的學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員掌握目前國(guó)內(nèi)主要投資工具種類，了解各種投資工具的運(yùn)作原理、特征及差異，進(jìn)一步豐富金融相關(guān)知識(shí)，便于在實(shí)際工作中靈活使用。3課程大綱理財(cái)基本概念理財(cái)基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語4理財(cái)≠投資5保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的錢購(gòu)買力保持不變?cè)鲋担悍窒砩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙來的錢購(gòu)買力增加理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)母灸康木褪沁M(jìn)行合理的人生財(cái)務(wù)規(guī)劃6生活理財(cái)：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計(jì)好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財(cái)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券

2、等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。理財(cái)?shù)姆诸?理財(cái)資金的來源工資收入勞動(dòng)報(bào)酬傭金投資收入經(jīng)營(yíng)產(chǎn)權(quán)收入總收入主動(dòng)性收入被動(dòng)性收入福利收入經(jīng)營(yíng)收入被動(dòng)性收入在理財(cái)資金來源中占比越大說明理財(cái)自由度越大8課程大綱理財(cái)基本概念理財(cái)基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語9投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)基本原理10資本原則?。ㄩ_源節(jié)流）復(fù)利原則?。?2定律）時(shí)間原則?。ㄍ顿Y期限）投資理財(cái)三原則11風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險(xiǎn)型保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來?yè)Q取收益。

3、渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)但是希望投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)?！瓕Ｗ⒂谕顿Y的長(zhǎng)期增值。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較高的風(fēng)險(xiǎn)。高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動(dòng)以換取資金高成長(zhǎng)的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的品種?！?.12成長(zhǎng)型收入型風(fēng)險(xiǎn)、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長(zhǎng)型成長(zhǎng)型投機(jī)型投機(jī)型投機(jī)型風(fēng)險(xiǎn)承受能力—投資組合風(fēng)險(xiǎn)承受能力高高13國(guó)外流行的“四分法”理財(cái)方案銀行存款36%傳統(tǒng)壽險(xiǎn)9%45

4、%30%分紅、萬能保險(xiǎn)10%國(guó)債10%債券基金10%保本型收入型成長(zhǎng)型/投資型20%股票5%房地產(chǎn)5%基金5%投資連結(jié)保險(xiǎn)5%投機(jī)型期貨2%5%期權(quán)2%收藏品、彩票1%收益風(fēng)險(xiǎn)14所能投資理財(cái)?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況及財(cái)務(wù)需求金融資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性及收益性其他（如稅率、政策、投資人的水平等）考慮因素15投資計(jì)劃需要考慮的因素1、投資目標(biāo)2、宏觀經(jīng)濟(jì)3、金融政策4、投資工具目標(biāo)現(xiàn)狀制定合理的投資計(jì)劃16課程大綱理財(cái)基本概念理財(cái)基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語17銀行存款債券股票投資基金保險(xiǎn)產(chǎn)品不動(dòng)產(chǎn)選擇投資理財(cái)工具需考慮的因素：風(fēng)險(xiǎn)程度獲利能力可

5、流動(dòng)性投資期限投資工具簡(jiǎn)介18指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。安全性好流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款19?一年期銀行存款利率及CPI走勢(shì)圖20歷年利率走勢(shì)21指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券22?影響債券

6、投資價(jià)值的因素內(nèi)部因素外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動(dòng)性信用等級(jí)基礎(chǔ)利率市場(chǎng)利率通貨膨脹水平外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)23?債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購(gòu)買受限制金融債券：個(gè)人投資者無法購(gòu)買到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需交納20％的所得稅24?記賬式國(guó)債與憑證式國(guó)債債權(quán)記錄方式不同票面利率確定機(jī)制不同流通或變現(xiàn)方式不同到期前賣出收益預(yù)知程度不同25股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券收益不確定流動(dòng)性高抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性高對(duì)投資者

7、的要求高定義特征股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤(rùn)。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟(jì)權(quán)利投資工具3–股票26?影響股票投資價(jià)值的因素內(nèi)部因素公司凈資產(chǎn)盈利水平股利政策股份分割資產(chǎn)重組外部因素宏觀經(jīng)濟(jì)因素行業(yè)因素市場(chǎng)因素27定理一：沒有人能夠預(yù)測(cè)股票市場(chǎng)的短期走勢(shì)。定理二：股票市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。定理三：股票的價(jià)格長(zhǎng)期來看取決于股票的內(nèi)在價(jià)值，與市場(chǎng)的噪聲無關(guān)。?股市定理傻瓜投資法：定期定量購(gòu)買并長(zhǎng)期持有！28是一種利益共享

8、、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益