我國影子銀行法律監(jiān)管問題研究

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1、分類號:D¥4胤1學(xué)校代碼:10697:公開學(xué)號密級:201531124NorthwestUniversityI?It專業(yè)字位論文DseronoistatifrtheProfessionalDegreeofMaster我國影子銀行法律監(jiān)管問題研究學(xué)科名稱:法學(xué)專業(yè)學(xué)位類別:法律碩士作者:田璽琳指導(dǎo)老師:王芳副教授西北大學(xué)學(xué)位評定委員會二〇一八年AStudyontheLegalProblemsofSupervisiononShadowBankinginChinaAt

2、hesissubmittedtoNorthwestUniversityinpartialfulfillmentoftherequirementsforthedegreeofMasterinLawSchoolByTianXilinSupervisor:WangFangAssociateProfessorJune2018摘要摘要“影子銀行”之所以能被全球的人們迅速關(guān)注,主要因?yàn)槊绹拇钨J危機(jī)不斷惡化逐步轉(zhuǎn)變成世界性質(zhì)的金融危機(jī)。游離于傳統(tǒng)商業(yè)銀行監(jiān)管體系之外的影子銀行對美國金融市場破壞巨大,在十分動蕩不安情況下加速了金融危機(jī)的轉(zhuǎn)變,如何解決

3、影子銀行的監(jiān)管就成了人們迫切解決的問題之一。影子銀行是一種為了滿足市場需求而形成的金融創(chuàng)新形式,具有金融產(chǎn)品的新穎性和適應(yīng)性,一方面,監(jiān)管套利和系統(tǒng)性風(fēng)險使得影子銀行具有趨利避害的天性,這讓“金融創(chuàng)新”成為“規(guī)避監(jiān)管”的代名詞;另一方面,審慎監(jiān)管將會抑制金融產(chǎn)品創(chuàng)新的活力。因此,協(xié)調(diào)金融創(chuàng)新和監(jiān)管抑制之間的矛盾是影子銀行監(jiān)管的必然要求。與此同時,我國與國外之間影子銀行相比,具有自身的監(jiān)管現(xiàn)狀,同時也呈現(xiàn)出諸多的法律監(jiān)管問題:監(jiān)管法律效力層級低、監(jiān)管規(guī)則和體系不完備、監(jiān)管主體邊界不清、機(jī)制不統(tǒng)一協(xié)調(diào)差、系統(tǒng)性風(fēng)險防范制度不完備、信息披露制

4、度不成熟、監(jiān)管規(guī)則滯后于市場以及監(jiān)管措施效能低等問題。吸取英美國家以及國際組織針對影子銀行法律管理中的經(jīng)驗(yàn),建立適合國家金融體系管理制度、加強(qiáng)風(fēng)險隔離、建立宏觀審慎監(jiān)管模式、建立信息披露與共享機(jī)制等經(jīng)驗(yàn),為我國影子銀行自身發(fā)展提供重要依據(jù)。本文認(rèn)為,首先立法基點(diǎn)應(yīng)該是平衡金融創(chuàng)新與金融抑制之矛盾,區(qū)別對待造成金融危機(jī)的原因和金融創(chuàng)新的關(guān)系,不能因噎廢食,否定金融創(chuàng)新原本的積極作用。其次,針對監(jiān)管主體邊界不明、機(jī)制不統(tǒng)一的問題,借鑒“雙峰管理”模式,從而完善監(jiān)督體制。再次,完善系統(tǒng)性風(fēng)險防范機(jī)制和信息披露制度,推進(jìn)市場主體自律。最后,健全

5、影子銀行具體領(lǐng)域監(jiān)管的法律制度,如民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)資金轉(zhuǎn)賬等領(lǐng)域,從而補(bǔ)充完善我國影子銀行法律監(jiān)管制度。關(guān)鍵詞:影子銀行,監(jiān)管制度,法律對策I西北大學(xué)碩士專業(yè)學(xué)位論文ABSTRACTThereasonwhy"shadowbank"canbeconcernedbypeopleallovertheworldismainlybecauseofthedeteriorationofthesubprimemortgagecrisisintheUnitedStatesanditsgradualtransformationintoafinancialc

6、risisofthenatureoftheworld.Shadowbank,whichisoutsidethetraditionalregulatorysystemofcommercialbanks,haswreakedhavoconthefinancialmarketsintheUnitedStatesandacceleratedthetransformationofthefinancialcrisisunderveryturbulentcircumstances.Howtosolvetheproblemofsupervisionof

7、shadowbankhasbecomeoneoftheurgentproblems.Shadowbankisaformoffinancialinnovationwhichwasformedtomeettheneedsofthemarketandhasthenoveltyandadaptabilityoffinancialproducts.Ontheonehand,regulatoryarbitrageandsystemicriskgivesshadowbankthenatureofseekingadvantagesandavoiding

8、disadvantages,whichmakes"financialinnovation"asynonymfor"circumventingsupervision";Ontheotherhand,prude

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