網(wǎng)上銀行風險防范對策

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1、安徽大學繼續(xù)教育學院夜大學畢業(yè)論文題　　目網(wǎng)上銀行風險防范對策系　　別　繼續(xù)教育學院　　年級專業(yè)　2011級金融學學　　號　CYB051125020　　姓　　名　　　　　　　　指導教師　　　　　　　完成日期　2012.10.10　　　　安徽大學繼續(xù)教育學院指導教師評語：教師簽名：論文成績20年月日答辯評語：答辯組長簽名：答辯成績20年月日內(nèi)容摘要：隨著信息網(wǎng)絡的快速發(fā)展，電子商務的崛起，各個銀行逐漸通過網(wǎng)絡來提高自己的競爭力，網(wǎng)上銀行在全球范圍內(nèi)得到了廣泛普及。然而，網(wǎng)上銀行在給銀行帶來更新的理念、

2、方式和利潤的同時，也帶來了許多風險。因此，互聯(lián)網(wǎng)時代，加強網(wǎng)上銀行風險防范是銀行業(yè)面臨的艱巨而重要的任務。本文就網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀、網(wǎng)上銀行風險類型進行了分析，并對網(wǎng)上銀行風險防范對策進行了研究。關鍵詞：網(wǎng)上銀行風險防范對策目錄一、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀2（一）網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn)2（二）網(wǎng)絡銀行的特點2（三）網(wǎng)絡銀行的發(fā)展前景2二、網(wǎng)上銀行風險類型3（一）信用風險3（二）交易風險3（三）利率風險4（四）流動性風險4（五）法律風險4（六）技術風險4三、網(wǎng)上銀行的風險防范對策5（一）相關法律對策5（二）網(wǎng)上銀行監(jiān)管

3、措施對策5（三）網(wǎng)上銀行技術手段對策6結束語6參考文獻7網(wǎng)上銀行風險防范對策一、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀（一）網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn)網(wǎng)絡給人們的生活帶來了翻天覆地的變化，網(wǎng)上銀行逐漸發(fā)展成為全球金融市場一種全新的經(jīng)營交易模式，這不僅僅是一個挑戰(zhàn)，更是一個機遇。網(wǎng)絡銀行，是指各個銀行通過建立自己的官方網(wǎng)站，通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供金融服務，客戶可以不受時間、空間的限制，利用電腦進行開戶、銷戶、轉賬、存款、理財、證劵等金融服務，而不必到傳統(tǒng)的銀行柜臺。隨著國內(nèi)結算體系的逐漸完善和與世界接軌，電子商務在全世界范圍迅速興起。網(wǎng)

4、上銀行已成為不可或缺的交易形式，不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品簡單從網(wǎng)上的轉移，其他服務方式和內(nèi)涵發(fā)生了一定的變化，而且由于信息技術的應用，又產(chǎn)生了全新的業(yè)務品種。（二）網(wǎng)絡銀行的特點網(wǎng)絡銀行具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)時代特色。首先是虛擬性，網(wǎng)絡是一個虛擬的平臺，能看到的硬件僅僅是一臺計算機或者一個客戶端，在整個交易中看不到一座雄偉的建筑，看不到一個工作人員，看不到一張鈔票，僅僅通過數(shù)據(jù)的傳遞，就可以完成購物、轉賬、投資等多項業(yè)務，不需要去銀行也可以實現(xiàn)查詢轉帳明細購物等功能，免去銀行排隊和攜帶現(xiàn)金的危險。其次是快捷性

5、，不用去辛苦的找營業(yè)廳，不用排長長的隊伍，只要你在互聯(lián)網(wǎng)上，就可以二十四小時，隨時隨地的享受方便、快捷、高效的全方位服務，時間的自由決定了客戶的分流，業(yè)務容量的提升，而且網(wǎng)上銀行的交易大多數(shù)都是即時交易即時到賬，不用擔心中間會出現(xiàn)一些不可預知的環(huán)節(jié)。第三、是成本低廉，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，省去了大量的人力物力，隨著銀行成本的降低，相應的手續(xù)費也降低了很多，對于客戶來說也是受益的。而且對于辦公地點距離開戶銀行較遠的企業(yè)，和財務經(jīng)理（總監(jiān)）需經(jīng)常出差，或常駐外地、國外的企業(yè)，以及結算量較大、對余額的關注較密切

6、、對資金的結算時間要求較高、異地結算較多的企業(yè)。這三種銀行可以通過網(wǎng)上銀行降低交易成本。（三）網(wǎng)絡銀行的發(fā)展前景網(wǎng)絡銀行發(fā)展的速度是相當迅速，用戶數(shù)量和交易數(shù)量都在呈遞升趨勢，而且現(xiàn)有用戶的忠誠度比較高，大家選擇網(wǎng)上銀行的首要原因就是網(wǎng)上銀行的方便快捷，在家或者在辦公室就可以所需要的金融服務，據(jù)統(tǒng)計，網(wǎng)民經(jīng)常使用的功能和服務中，賬戶查詢是首位的，其次是網(wǎng)上購物，第三是轉賬匯款，當然依次還有繳費服務、個人理財、銀行卡消費還款、網(wǎng)上證券等。其網(wǎng)絡銀行業(yè)務已經(jīng)初步形成了比較完備的體系，而且業(yè)務分類和市場定

7、位日益清晰和成熟?！「鶕?jù)Enfodesk易觀智庫《2011年第4季度中國網(wǎng)上銀行市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)報告顯示，2011年中國網(wǎng)上銀行市場全年交易額達到780.94萬億元，至2011年底注冊用戶數(shù)達到4.34億。根據(jù)易觀智庫《2012年第一季度中國網(wǎng)上銀行市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)報告顯示2012年前兩季度中國網(wǎng)上銀行市場交易額分別達到218.58萬億元和228.87萬億元。未來的發(fā)展將呈現(xiàn)高安全性、服務多樣化、市場多端融合的趨勢，前景是非常廣闊的。而中國的網(wǎng)上銀行受困于網(wǎng)絡誠信問題，網(wǎng)絡銀行是涉及錢財?shù)奶厥饷?/p>

8、介，以虛擬的形式完成真實的交易，所以“網(wǎng)銀安全度”是大家最為關注的問題，網(wǎng)上銀行的風險防范也是各個銀行共同思考的重要問題。二、網(wǎng)上行風險類型網(wǎng)上銀行首先是一個銀行，其次是一個特殊的建立在互聯(lián)網(wǎng)上的銀行，所以網(wǎng)上銀行不但有傳統(tǒng)銀行的風險，還有網(wǎng)絡中所特有的風險，總體來看，網(wǎng)上銀行風險有如下類型，（一）信用風險信用風險是指債務人未能按照與銀行所簽的合同履約等造成的風險。我國部分銀行管理機制不健全，客戶與銀行之間是雙方面的，每筆交易都是按照相關合同進行的，但當交易延遲或不履