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1、解析溫州民間借貸資本——民間借貸之我見學(xué)號：------姓名：-----班級： -----【摘要】：民間借貸最早出現(xiàn)在南方發(fā)達地區(qū)，隨著民間資本越來越大，中小企業(yè)業(yè)主貸款難的問題日益突出，個別開放城市嘗試讓這部分“民間資本”與中小企業(yè)對接，實踐證明是正確的?，F(xiàn)在，全國許多經(jīng)濟開放城市中，民間借貸已經(jīng)由“地下”走到“地上”，老百姓也轉(zhuǎn)變了陳舊的認(rèn)識，民間借貸為政府解決中小企業(yè)貸款難、活躍地方經(jīng)濟，起到了越來越重要的作用。尤其在溫州經(jīng)濟發(fā)展過程中貢獻巨大,是溫州模式的一個重要組成部分?！娟P(guān)鍵詞】：民間自由借貸,根源,利弊,一、民間借貸根源何在由于今年以來股市、
2、樓市不振，越來越多的資金從樓市、股市撤出，高息民間借貸漸成新的“投資渠道”。目前僅浙江民間資本就高達萬億元，通過小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和個人之間放貸，成為民間借貸流通的主要途徑，月息回報通常在2分以上，最高的甚至達5分，即年利率60%。專家警告，一旦經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化，房價、大宗商品價格下跌，民間高利貸極有可能爆發(fā)巨大風(fēng)險。高息民間借貸呈現(xiàn)全國蔓延趨勢，而高息借貸背后隱藏的巨大風(fēng)險，也并非無人知曉。之所以許多人敢于走出這步“險棋”，關(guān)鍵不是考慮不周，而是確實有利可圖，確實別無良策，確實“值得一搏”。我感覺，這一狀況的出現(xiàn)，起碼是由三個方面的原因引起的
3、;1、中小企業(yè)貸款確實困難盡管我們此前進行了長期的探索，各地也聲稱采取有效措施解決了中小企業(yè)貸款難問題，但這一問題實際上并沒有得到根本解決。告貸無門的窘?jīng)r，導(dǎo)致一些中小企業(yè)不得不依靠高利息面向社會吸納資金，解決燃眉之急，甚至成為常態(tài)。這里邊存在一個資本市場供需不對稱問題，也存在面對當(dāng)今資本市場常規(guī)金融機構(gòu)缺乏智慧和能力的弊端。2、民間資本確實豐厚藏富于民是一種好的現(xiàn)象，但當(dāng)今時代，已經(jīng)不是買房買地的自然經(jīng)濟時代，民間財富不會甘于沉淀。面對活躍的商品市場，面對低息的銀行存儲，民間資本非常希望另尋出口，有所作為。盡管這種民間高息借貸有著巨大的風(fēng)險性，但一般人其
4、實也都知道，高回報必然高風(fēng)險。而每個放貸人也往往自信對市場和借款方進行了深入的考察和研究，尤其是借款的中小企業(yè)一般都是效益不錯的實業(yè)，而一些熟人又從中牽線搭橋，往往會在很大程度上減少放貸人在這方面的顧慮。??3、確實有一些行業(yè)存在暴利空間為什么有的中小企業(yè)敢于付出高息從民間借貸？從銀行借不著錢是一個方面，而行業(yè)本身的高額回報則是主要的。正常情況下，微利行業(yè)是不會高息借貸的，因為那樣會入不敷出。之所以敢借，關(guān)鍵還是能賺。消費市場的畸形，有關(guān)部門對物價的調(diào)控不利，一方面導(dǎo)致了消費者開支增加，另一方面也導(dǎo)致了生產(chǎn)商、流通商敢于高息借貸。到底如何看待民間借貸？究竟
5、是引發(fā)金融市場走向“崩潰”的“洪水猛獸”，還是拯救中小企業(yè)于水火之中的“天兵天將”？我們認(rèn)為，如果相關(guān)政策法規(guī)能否給予有效的監(jiān)管及引導(dǎo)，“民間借貸肯定是利大于弊，非常值得推廣的事?！薄罢J(rèn)為民間借貸是剝削，這是妨礙民間借貸事業(yè)發(fā)展的一個很重要的障礙?！敝?jīng)濟學(xué)家茅于軾表示，“以現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)的理論來看，金融業(yè)所賺的錢是財富的創(chuàng)造，因為它把錢調(diào)動到了最有效的地方去使用。整個金融業(yè)，不管是銀行，證券，保險，股票都是為了提高錢的使用價值。一個有效的金融業(yè)能夠避免把錢用錯了地方，去支持虧損的項目，去搞政績工程，搞重復(fù)建設(shè)或低效建設(shè)。民間借貸恰好能夠滿足這些條件，是大大
6、值得提倡的事。它幫助企業(yè)促進生產(chǎn)，自己也增加了收入，是財富的創(chuàng)造，對全社會都有利無害。我國執(zhí)行超低的存款利息，允忍資金的低效使用，既不利于泡沫經(jīng)濟的治理，又剝削了存款人的應(yīng)得利益。有人計算過因此而損失的財富創(chuàng)造每年可達幾千億元?！蹦壳霸S多人都呼吁，我國的銀行應(yīng)該重視中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)?？墒沁@種號召已經(jīng)談了十幾年，絲毫不見改善。原因是同樣的銀行業(yè)其內(nèi)部是有分工的。大銀行只為大企業(yè)服務(wù)。只有小銀行能夠為小企業(yè)服務(wù)。我國至今沒有對民間開放小銀行的注冊登記，所以中小企業(yè)的融資問題得不到解決。在這種條件下放開民間借貸是解決中小企業(yè)融資難的唯一出路。一、政府如何應(yīng)對民
7、間借貸地方政府對民間借貸的態(tài)度模棱兩可的，沒出事還好，出了事就會打壓。官方這種態(tài)度使得民間借貸更具神秘感，其實民間借貸本身并不神秘，應(yīng)該給予正面評價，它也是中小企業(yè)發(fā)展的推動力。在企業(yè)融資無門的情況下，民間借貸是中小企業(yè)度過難關(guān)的“救命稻草”。我敢說，沒有哪一個企業(yè)沒有得到過民間借貸幫助的。一些企業(yè)也擔(dān)心，民間借貸的高額利息會不會拖垮企業(yè)。我對一些企業(yè)家說，如果你的企業(yè)差不多要倒了，那么我鼓勵你去借民間資金?，F(xiàn)在是“剩者為王”的時代，只要你熬過了這個冬天，明年國家肯定會有扶持企業(yè)發(fā)展的政策出臺。民間借貸一旦出現(xiàn)問題，政府部門就會打壓，這是政府部門推卸責(zé)任的
8、表現(xiàn)，卻很少通過規(guī)章制度去規(guī)范化發(fā)展?，F(xiàn)有的一些政策，執(zhí)行起來卻偏
