網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付第2章網(wǎng)絡(luò)銀行

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1、第2章網(wǎng)絡(luò)銀行學(xué)習(xí)目標(biāo)通過(guò)對(duì)本章內(nèi)容的學(xué)習(xí)，要了解網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展，熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)、功能與現(xiàn)狀，掌握網(wǎng)絡(luò)銀行管理上的一些風(fēng)險(xiǎn)及可采用的手段與原則，以及網(wǎng)絡(luò)銀行在支付結(jié)算中的作用。第2章網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行概述網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述2.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)銀行的界定廣義：利用電子網(wǎng)絡(luò)為客戶提供產(chǎn)品與服務(wù)的銀行。圖2.1廣義的網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)圖2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述狹義：指利用網(wǎng)絡(luò)，為通過(guò)使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)電視、機(jī)頂盒及其他一些個(gè)人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)的消費(fèi)者，提

2、供一類或幾類銀行實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)的銀行。2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)“3A”式的服務(wù)打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行模式2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述網(wǎng)絡(luò)銀行的類型按照服務(wù)對(duì)象分為個(gè)人銀行與企業(yè)銀行按業(yè)務(wù)種類分為零售銀行和批發(fā)銀行按建立模式分為負(fù)擔(dān)銀行(即分支型銀行)和直接銀行(也稱純網(wǎng)絡(luò)銀行和虛擬銀行)2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述圖2.2中等規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)銀行結(jié)構(gòu)圖2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述圖2.4傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)行支付成本對(duì)比2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述2.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的主要內(nèi)容公共信息的發(fā)布客戶的咨詢投訴賬務(wù)的查詢申請(qǐng)和掛失網(wǎng)上支付功能金融創(chuàng)新2.2網(wǎng)絡(luò)銀行

3、的發(fā)展2.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生第一個(gè)階段——銀行上網(wǎng)第二個(gè)階段——上網(wǎng)銀行第三個(gè)階段——網(wǎng)上銀行第四個(gè)階段——網(wǎng)銀集團(tuán)2.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展圖2.5網(wǎng)上銀行操作系統(tǒng)所提供的功能2.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展2.2.2國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展概況國(guó)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)2.3.1網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)功能網(wǎng)上企業(yè)銀行的主要功能客戶端功能銀行端管理功能銀行端監(jiān)控功能2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)圖2.6數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)圖(多Agent的知識(shí)獲取結(jié)構(gòu))2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)2.3.2網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)網(wǎng)上企業(yè)銀行系

4、統(tǒng)特點(diǎn)個(gè)性化高安全性工作日志直接打印高擴(kuò)展性集團(tuán)企業(yè)的有效資金管理零維護(hù)、零培訓(xùn)2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)網(wǎng)上個(gè)人銀行系統(tǒng)的特點(diǎn)產(chǎn)品服務(wù)個(gè)性化分銷(xiāo)渠道網(wǎng)絡(luò)化支付工具卡片化競(jìng)爭(zhēng)格局并存化個(gè)人銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化市場(chǎng)份額逐漸擴(kuò)大2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點(diǎn)網(wǎng)上個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略強(qiáng)化以客戶為中心的理念深化創(chuàng)新層次，完善創(chuàng)新方式大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)大力培養(yǎng)高素質(zhì)的客戶經(jīng)理依靠高科技，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提高競(jìng)爭(zhēng)能力2.4網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理2.4.1網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)的原則系統(tǒng)的可擴(kuò)展性系統(tǒng)的可管理性系統(tǒng)的安全性集成性

5、原則2.4網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)的基本結(jié)構(gòu)圖2.7建設(shè)銀行網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)2.4網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖2.8中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的構(gòu)成2.4網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全設(shè)計(jì)系統(tǒng)層的安全措施應(yīng)用層的安全措施2.4網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理2.4.2網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)特點(diǎn)網(wǎng)立了公鑰證書(shū)安全體系，保障應(yīng)用級(jí)安全利用防火墻等技術(shù)，保障網(wǎng)絡(luò)級(jí)安全建立動(dòng)態(tài)安全監(jiān)控系統(tǒng)，保障系統(tǒng)級(jí)安全利用多層授權(quán)機(jī)制，保障業(yè)務(wù)安全處理健全的內(nèi)部柜員操作管理機(jī)制與CFCA認(rèn)證系統(tǒng)的緊

6、密結(jié)合2.4網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理2.4.3網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)基本支票業(yè)務(wù)利息支票賬戶信用卡服務(wù)基本儲(chǔ)蓄賬戶貨幣市場(chǎng)賬戶存單業(yè)務(wù)宏觀市場(chǎng)金融信息服務(wù)2.4網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理2.4.4網(wǎng)絡(luò)銀行的管理網(wǎng)絡(luò)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)安全系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)2.4網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理2.4.5網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管遵循的基本原則網(wǎng)絡(luò)銀行的管理可采用的手段網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)發(fā)管理的安全建議