農(nóng)行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

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1、附件:國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程減免保證金開證第一節(jié)業(yè)務(wù)概述第八條減免保證金開證系指我行根據(jù)進(jìn)口商申請，為進(jìn)口商減收或免收保證金開出信用證的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。第九條我行可辦理代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)，代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)的操作根據(jù)與被代理方的協(xié)議要求辦理。第二節(jié)融資期限及免擔(dān)保規(guī)定第十條信用證付款期限應(yīng)與進(jìn)口貨物的銷售周期或生產(chǎn)加工周期相匹配，最長不超過一年。第十一條除符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶外，信貸經(jīng)營管理綜合評價前兩類一級分行對符合以下條件的即期信用證業(yè)務(wù)，減免保證金開證部分可不再落實(shí)其他擔(dān)保：（一）客戶應(yīng)具有良好的行業(yè)資質(zhì)，熟悉進(jìn)口產(chǎn)品的市場行情。

2、生產(chǎn)型企業(yè)應(yīng)為我行AA級以上（含）客戶。貿(mào)易型企業(yè)應(yīng)為我行A級以上（含）客戶且近三年的平均進(jìn)出口額達(dá)3000萬美元以上。（二）保證金收取比例不低于信用證金額的20％。（三）進(jìn)口貨物不應(yīng)是鮮活易腐等難以處置的貨物；進(jìn)口合同應(yīng)規(guī)定貨物須投保；信用證應(yīng)規(guī)定提交全套正本已裝船海運(yùn)提單，我行可有效控制物權(quán)直至客戶付款贖單。第三節(jié)業(yè)務(wù)辦理流程第十二條客戶申請辦理減免保證金開證，需向我行提交如下材料：（一）《開立不可撤銷跟單信用證申請書/開證申請人承諾書》（以下簡稱《開證申請書》）。（二）進(jìn)口貿(mào)易合同或訂單（復(fù)印件）。（三）有關(guān)進(jìn)口批件（復(fù)印件）（如需）。（四）我行要求提交的其他材料。

3、第十三條客戶部門受理客戶減免保證金開證申請后，重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（一）開證申請人進(jìn)口資格。依據(jù)工商行政管理機(jī)關(guān)、商務(wù)主管部門的進(jìn)口業(yè)務(wù)批件，審核客戶進(jìn)口資格。（二）開證申請人資信。申請人是否有足額授信額度，履約記錄是否良好，是否按規(guī)定比例繳納了保證金并提供相應(yīng)擔(dān)保，貿(mào)易合同如有溢短裝條款，是否對金額上浮部分落實(shí)了擔(dān)保措施。（三）貿(mào)易背景的真實(shí)性。調(diào)查進(jìn)口貨物市場價格是否穩(wěn)定，進(jìn)口貨物價格是否異常，進(jìn)口貨物的銷售周期、運(yùn)輸在途時間或生產(chǎn)加工周期與信用證付款期限是否匹配。第十四條客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)資料交國際業(yè)務(wù)部門審核。第十五條國際

4、業(yè)務(wù)部門根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)操作規(guī)程》有關(guān)要求，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（一）申請人是否提交進(jìn)口付匯核準(zhǔn)件、備案表等資料（如需）。（二）《開證申請書》與進(jìn)口貿(mào)易合同或訂單（復(fù)印件）的一致性。（三）是否提交相應(yīng)的進(jìn)口許可證、批件等（如需）。（四）出口國家或地區(qū)是否存在被制裁等風(fēng)險情況。第十六條國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程報有權(quán)審批人審批。第十七條有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂《減免保證金開證合同》（如已簽訂《減免保證金開證額度合同》則無須再簽），國際業(yè)務(wù)部門對外開出信用證。第四節(jié)信用證

5、修改流程第十八條信用證的修改應(yīng)由開證申請人提出，申請信用證修改時客戶需向我行提交如下材料：（一）《信用證修改申請書/信用證修改申請人承諾書》（以下簡稱《信用證修改申請書》）。（二）雙方貿(mào)易合同或訂單修改的相關(guān)資料（如需）。第十九條客戶部門對客戶提交的材料進(jìn)行審核，了解客戶修改信用證的原因以及修改可能對進(jìn)口貿(mào)易產(chǎn)生的影響。（一）對信用證金額的增加、信用證付款期限的延長（如即期信用證修改為遠(yuǎn)期信用證、遠(yuǎn)期信用證延長付款期限）、信用證有效期延長至一年以上、進(jìn)口商品的改變、運(yùn)輸單據(jù)由物權(quán)單據(jù)修改為非物權(quán)單據(jù)、信用證失效后的修改等可能增加我行責(zé)任和風(fēng)險的，按照進(jìn)口開證的審批流程進(jìn)行

6、審批。（二）對增額修改應(yīng)按規(guī)定相應(yīng)增收保證金；對已部分執(zhí)行的信用證的增額修改，應(yīng)按信用證余額和修改增額相加之和，根據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)確定審批流程；對已執(zhí)行完畢信用證的增額修改，可按修改增額根據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)確定審批流程。第二十條對不涉及上述第十九條所提及內(nèi)容的修改，可由開證申請人將有關(guān)申請材料提交國際業(yè)務(wù)部門直接辦理。修改完成后，國際業(yè)務(wù)部門將《信用證修改申請書》（客戶部門留存聯(lián)）送客戶部門備案。對信用證的減額修改，可于信用證執(zhí)行完畢或在收到通知行發(fā)來的受益人接受修改的通知后，根據(jù)修改減少的金額按保證金收取比例退還相應(yīng)保證金。第二十一條對于需按進(jìn)口開證流程審批的信用證修改，經(jīng)相關(guān)部門調(diào)

7、查、審查，有權(quán)審批人審批后，由國際業(yè)務(wù)部門完成信用證修改手續(xù)。第五節(jié)開證后管理第二十二條國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注國外銀行風(fēng)險，做好信用證的到單處理、承兌/承諾延期付款/付款、業(yè)務(wù)檔案管理工作。第二十三條國際業(yè)務(wù)部門在對外付匯時應(yīng)按外匯管理有關(guān)要求辦理國際收支申報手續(xù)。第二十四條客戶部門應(yīng)密切關(guān)注客戶資信狀況、進(jìn)口貨物市場價格變動情況，加強(qiáng)對客戶到期付款能力的監(jiān)督，必要時追加相應(yīng)的保證金，做好開證后的貸后管理和信用證項(xiàng)下對外付款的資金落實(shí)工作。第二十五條對辦理了提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)的信用證，收到單據(jù)后按照提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)操