【早會(huì)專(zhuān)題】30年后我們靠什么養(yǎng)老

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1、30年后我們靠什么養(yǎng)老【早會(huì)專(zhuān)題】不管你是二十多歲的職場(chǎng)新人還是三十歲的社會(huì)精英，你都要面臨一個(gè)無(wú)法回避的問(wèn)題:在你年老退休不能工作了之后，你拿什么來(lái)養(yǎng)活自己和家人?我們現(xiàn)在年富力強(qiáng)，有穩(wěn)定的工作不錯(cuò)的收入，30年之后對(duì)于我們來(lái)說(shuō)或許還太遙遠(yuǎn)。我們無(wú)法想象，等我們退休后，有將近30年只有支出，沒(méi)有收入的情景會(huì)是怎樣，而且還依然要維持體面的生活，還要為醫(yī)療的費(fèi)用支付大筆的金錢(qián)?，F(xiàn)階段，中國(guó)人常常處于未富先老的狀況，整個(gè)社會(huì)也會(huì)一步步地承受“老年人難題”所帶來(lái)的壓力———老年貧困、老年歧視、老年醫(yī)療。而且，目前的社會(huì)福利制度并不能幫助所有人解決養(yǎng)老的問(wèn)題，養(yǎng)老還

2、是要靠我們自己的奮斗。一、養(yǎng)老，必須盡早準(zhǔn)備說(shuō)到養(yǎng)老，最核心的問(wèn)題自然是我們到底需要多少錢(qián)才退得起休?假設(shè)你現(xiàn)在30歲，計(jì)劃在55歲退休，終老年齡80歲。退休之后的25年時(shí)間內(nèi)，基本生活費(fèi)和醫(yī)療保健支出按目前人均月消費(fèi)1500元的最基本費(fèi)用計(jì)算，考慮通貨膨脹4%，這樣，到退休的時(shí)候，基本生活費(fèi)加醫(yī)療將達(dá)到每月4000元。按退休金投資收益和通脹相抵計(jì)算，這25年間我們至少需要4000×12×25=120萬(wàn)元的養(yǎng)老金。如果加上旅游、休閑支出按月消費(fèi)最基本的1000元計(jì)算，還將增加80萬(wàn)元的養(yǎng)老金需求。這還僅僅是一個(gè)人的費(fèi)用，夫妻雙方費(fèi)用需求總和保守估計(jì)也將超過(guò)3

3、00萬(wàn)元。且，如果你身體不錯(cuò)，活到85歲或者90歲都有可能。再加上老年人無(wú)法躲避的病痛，未來(lái)醫(yī)療開(kāi)支幾乎無(wú)法預(yù)估。這些都可能令我們需要的養(yǎng)老金需求變成五六百萬(wàn)元，甚至更高達(dá)到一個(gè)天文數(shù)字，所以養(yǎng)老問(wèn)題不能小視，必須盡早準(zhǔn)備。二、養(yǎng)老可以靠退休金嗎?大多數(shù)的人都參加了社保，但社保體現(xiàn)的是社會(huì)公平原則，提供的是最基本養(yǎng)老費(fèi)用。按照我國(guó)目前的退休養(yǎng)老政策，我國(guó)的養(yǎng)老金30年后，替代率只能達(dá)到社會(huì)平均工資的40%左右。而要維持退休前的生活水平，替代率應(yīng)至少達(dá)到社會(huì)平均工資的80%。也就是說(shuō)，我們除社保外，至少還有約40%以上的養(yǎng)老金缺口。以廣州為例：目前廣州社會(huì)平均

4、工資是3334元，未來(lái)能領(lǐng)到的社保退休金相稱(chēng)于現(xiàn)在的1300元。相信這點(diǎn)退休金只能維持基本最低生活需求。但是，并非每個(gè)人都希望在“基本溫飽”狀態(tài)下度過(guò)下半生，尤其現(xiàn)在薪水較高的人，更擔(dān)憂(yōu)自己能否適應(yīng)“由豐入儉”的生活。所以，如果自己手里沒(méi)有一筆豐厚的養(yǎng)老基金，想要維持尊嚴(yán)而體面的晚年生活并不現(xiàn)實(shí)。至少無(wú)法滿(mǎn)意我們老年對(duì)安全與幸福感的需要。未雨綢繆及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，是非常必要的。三、拿什么來(lái)賺養(yǎng)老錢(qián)?按照我們之前的計(jì)算，退休后家庭生活支出費(fèi)用至少在300萬(wàn)元以上。可是，我們?cè)撊绾芜x擇投資工具以準(zhǔn)備這筆巨大的費(fèi)用呢?我們建議，一定要選擇適合自己的養(yǎng)老理財(cái)方式。目

5、前來(lái)看，儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金定投等都是很好的選擇。在此，我們重點(diǎn)了解一下商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可作為養(yǎng)老金缺口的有效補(bǔ)充，因中途退保會(huì)損失，因此商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，使工薪階層能長(zhǎng)期堅(jiān)持儲(chǔ)備養(yǎng)老金，做到專(zhuān)款專(zhuān)用。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，其復(fù)利增值作用，具有抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)的作用。選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)兼顧意外、健康險(xiǎn)等保障類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)，以抵御人生中各種風(fēng)險(xiǎn)。特殊提醒讀者注意的是，養(yǎng)老金必須是一筆穩(wěn)定增長(zhǎng)的現(xiàn)金，須做到專(zhuān)款、專(zhuān)管、專(zhuān)用。所以選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，需注意幾個(gè)方面:購(gòu)買(mǎi)額度要明確，繳費(fèi)方式要思量，領(lǐng)冉式有講究。我們要明確需要購(gòu)買(mǎi)

6、多少。通常情況下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%。此外，繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少。若經(jīng)濟(jì)富裕，可選擇較短的繳費(fèi)期限。此外，我們還要確定領(lǐng)取年齡、方式和領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，領(lǐng)冉式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)。有的規(guī)定20年期限，有的規(guī)定可領(lǐng)到100歲，有的則領(lǐng)至身故。投保人可根據(jù)自身情況選擇。Thankyou!