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《你給退休存的錢可能太多了》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、Youmaybesavingtoomuchforretirement你給退休存的錢可能太多了Areyousavingtoomuchforretirement?CanyoubelieveI'mevenaskingthatquestion?你的養(yǎng)老金是不是存得太多了？或者你認(rèn)為這個問題本身就很無厘頭？Fulldisclosure:ThefolksatMorningstarInvestmentManagement,specificallyheadofretirementresearchDavidBlanchett,askeditfirst.Hefoundthatformanype
2、opletheanswerisyes--byanaverageof20%.That,asBlanchettacknowledges,isabigdeal."Retirementis,byandlarge,themostexpensivepurchaseofanyone'slifetime,"hesays."Forpeoplewhothinktheyneed$1millionbutfindtheyonlyneed$800,000,itisabigdifference."而事實是這樣的：晨星投資管理公司（MorningstarInvestmentManagement）退休研究部
3、主管大衛(wèi)?布蘭切特率先提出了這個問題，而且他發(fā)現(xiàn)，20%左右的人對這個問題的回答是肯定的。布蘭切特認(rèn)為情況有些嚴(yán)重，他說：“養(yǎng)老儲蓄金毫無疑問是大多數(shù)人人生最大的一筆投入。但想象和現(xiàn)實差距很大，人們以為自己需要存上100萬美元來養(yǎng)老，實際上只要80萬就夠了?！盨ohowdoyoufigureoutwhetheritappliestoyou?Youhavetotakeastepbackandlookatboththeretirementsavinggoalsyou'vesetforyourselfandyourcurrentspending.那么，這種情況是否也出現(xiàn)在你身上？
4、大家最好還是重新審視一下自己的養(yǎng)老儲蓄計劃，以及目前的開銷。Therehaslongbeenaruleofthumbthatsaysyoushouldplantoreplace70%to80%ofyourpre-retirementincome(thatis,yourfinalannualsalarybeforeyouretire)inretirement--andthatthatnumbershouldbeadjustedupward,withinflation,eachyear.Inreallife,datafromtheSurveyofConsumerFinances
5、shows,spending,andthereforetheamountyou'llneed,isn'tthatlinear.長期以來，根據(jù)概測法，人們應(yīng)該存下退休前收入（即退休前的最終年收入）的70%到80%作為養(yǎng)老金。而且，算上通貨膨脹的話，這個比例還應(yīng)該逐年上調(diào)。但美國消費者金融調(diào)查報告（SurveyofConsumerFinances）的數(shù)據(jù)顯示，人們的實際開銷并不會因為通脹的影響而上漲。Peopleintheirmid-40sto50sspendthemost.(Assomeonerightinthemiddleofthatrangewithonechildinc
6、ollegeandanotherstartingin18months,Icantotallyseewhythat'sthecase.)Fromthere,spendingstartstodeclineas--typically--thekidsleavethenest,youdownsize,retirethemortgage(althoughthat'sgettinglesscommon),ditchtheextracar,etc.,etc.,untilmedicalneedsdriveexpensesupagaintowardtheendoflife.Bottomlin
7、e,theamountpeopleneedtoreplacevariesfromunder54%ofpre-retirementincometoover87%.通常，四十五至五十歲的人群開銷最大。（這個年齡段的人通常要負(fù)擔(dān)一個上大學(xué)的孩子，同時撫養(yǎng)一個一兩歲的小家伙。）但之后，開支就逐漸減少了，尤其是等到孩子們都成年以后，父母們就會縮減開銷，取消房貸抵押（盡管這種情況越來越少），處理掉多余的汽車。這種狀態(tài)一直持續(xù)到晚年，直到醫(yī)療和交通方面的開銷出現(xiàn)增長。根據(jù)年齡段的不同，人們退休后的年均最低花費在退休前收入中的占比
