《人生的12個(gè)帳戶》PPT課件

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1、財(cái)務(wù)規(guī)劃：人生的12個(gè)帳戶侯偉強(qiáng)2010.10客戶價(jià)值鏈FamilyCFOFinancialDoctor保險(xiǎn)公司代理人代理人……客戶客戶客戶……為客戶創(chuàng)造真正的價(jià)值！財(cái)務(wù)規(guī)劃：人生的12個(gè)帳戶假設(shè)一個(gè)客戶有20萬(wàn)元人民幣。我們問他，這20萬(wàn)你是做什么用的？每項(xiàng)究竟需要多少錢？每項(xiàng)規(guī)劃使用什么投資工具？帳戶管理的問題一個(gè)帳戶(所有的錢）#120萬(wàn)一個(gè)帳戶(所有的錢）#15萬(wàn)生一場(chǎng)大病，醫(yī)療費(fèi)15萬(wàn)財(cái)務(wù)管理思維的變化兩個(gè)帳戶#2:醫(yī)療基金#1其余的錢#21萬(wàn)#119萬(wàn)#225萬(wàn)#119萬(wàn)生一場(chǎng)大病醫(yī)療費(fèi)15萬(wàn)#210萬(wàn)

2、#119萬(wàn)#1+#2=29萬(wàn)保險(xiǎn)：保護(hù)你的金錢當(dāng)生病的時(shí)候：20萬(wàn)5萬(wàn)方式一29萬(wàn)20萬(wàn)方式二20萬(wàn)20萬(wàn)正常情況下：方式一方式二帳戶#2健康醫(yī)療費(fèi)用帳戶的建立醫(yī)療費(fèi)用的帳戶必須建立在保險(xiǎn)公司，即通過醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)。欲望和需求WhataretheWANTS?WhataretheNEEDS?WhataretheProducts?意外基金的建立兩個(gè)帳戶#2:醫(yī)療基金#1其余的錢#21萬(wàn)#119萬(wàn)#21萬(wàn)#119萬(wàn)一場(chǎng)意外醫(yī)療費(fèi)5萬(wàn)#21萬(wàn)#114萬(wàn)#1+#2=15萬(wàn)客戶會(huì)作出什么樣的選擇？20萬(wàn)15萬(wàn)方式一收入中斷

3、，家庭出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)問題，生活發(fā)生重大危機(jī)！20萬(wàn)方式二每個(gè)月收入依然是10000元，家庭生活品質(zhì)沒有發(fā)生任何變化！165萬(wàn)如何能保證每月10000元的收入？發(fā)生意外以后總的現(xiàn)金為165萬(wàn)年投資收益為8%，回報(bào)為13.2萬(wàn)，每月11000元！保險(xiǎn)：收入的保護(hù)保險(xiǎn)的杠桿原理2000公斤SIDE:人生的12個(gè)帳戶#1生活費(fèi)用#2意外準(zhǔn)備金#3醫(yī)療金#4應(yīng)急金#5購(gòu)房基金#6子女教育金#7養(yǎng)老金#8投資增值#9創(chuàng)業(yè)基金#10自由夢(mèng)想#11身心健康#12親情人脈Safe(安全保障)Dream(自由夢(mèng)想)Eudemonia(幸

4、福人生)Independence(財(cái)務(wù)獨(dú)立)養(yǎng)老金遇到的問題客戶的問題：在銀行做儲(chǔ)蓄，或購(gòu)買股票、基金；沒錢，拖延、過幾年再說吧；保底收益才3%，收益率太低；我們自身的問題很開心，做了一單年繳3萬(wàn)元的養(yǎng)老金大單；年利息3%每月存500元帳戶一鐵罐每月存500元帳戶三年利息1.5%每月存500元帳戶二問題：5年后哪一個(gè)帳戶中錢最多？鐵罐原理與養(yǎng)老保險(xiǎn)鐵罐原理揭示的核心哲理：完整的投資計(jì)劃對(duì)投資計(jì)劃的執(zhí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)的最重要作用是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄拖延：理財(cái)?shù)淖畲笳系K你的最大敵人是你自己，拖延是財(cái)務(wù)失敗的最大原因。張三和李四開一個(gè)投

5、資帳戶張三：18歲，每年存3000元，投資8年，李四：26歲，每年存3000元，投資40年，假設(shè)每年回報(bào)率10%，到65歲時(shí)哪一個(gè)錢更多？張三帳戶：1,552,739李四帳戶：1,324,778為什么￥12,000=￥371,249？一個(gè)30歲的人，每個(gè)月投資1000元，一直到65歲，每年的回報(bào)率10%，帳戶的價(jià)值是3,796,638元如果這個(gè)人等待1年，從31歲開始，在65歲時(shí)，帳戶的價(jià)值是3,425,389元。不進(jìn)行每個(gè)月儲(chǔ)蓄1000元僅僅一年時(shí)間，成本價(jià)值：￥371,249！如果拖延5年，到35歲才開始投資呢

6、？在65歲時(shí)，帳戶的價(jià)值是2,260,488元。相差1,536,150元！養(yǎng)老金拖延的巨大成本現(xiàn)在30歲，60歲退休，生活到85歲，通貨膨脹為3%，退后每年生活費(fèi)用相當(dāng)于現(xiàn)在貨幣價(jià)值的8萬(wàn)元假設(shè)退休前投資回報(bào)率6.5%,退休后的4%，每個(gè)月投資一次,哪一個(gè)更容易？收益短期波動(dòng)性收益長(zhǎng)期波動(dòng)性壞的回報(bào)狀況好的回報(bào)狀況回報(bào)平均時(shí)間時(shí)間的長(zhǎng)短是投資決策最大因素之一在足夠長(zhǎng)的時(shí)間框架里，“高”和低趨于平均化，因此有較好的回報(bào)給你的投資足夠多的時(shí)間平均成本法另外一個(gè)降低風(fēng)險(xiǎn)的方法是平均成本法平均成本法：在固定的時(shí)間間隔，投資

7、固定的金額，不管市場(chǎng)是上升還是下降使用每個(gè)月定期進(jìn)行投資，能夠忽略市場(chǎng)的波動(dòng)退休金的投資建議退休金化為兩個(gè)部分基本生活支出生活品質(zhì)支出以保證給付的養(yǎng)老保險(xiǎn)或退休年金滿足基本支出；以報(bào)酬率較高但無保證的基金投資，滿足生活品質(zhì)支出。SIDE:人生的12個(gè)帳戶#1生活費(fèi)用#2意外準(zhǔn)備金#3醫(yī)療金#4應(yīng)急金#5購(gòu)房基金#6子女教育金#7養(yǎng)老金#8投資增值#9創(chuàng)業(yè)基金#10自由夢(mèng)想#11身心健康#12親情人脈Safe(安全保障)Dream(自由夢(mèng)想)Eudemonia(幸福人生)Independence(財(cái)務(wù)獨(dú)立)因?yàn)閷Ｗ?/p>

8、業(yè)，才能承載信賴！