《初期的財富積累》PPT課件

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1、第三講，初期的財富積累只要生活中存在現(xiàn)金流，有收支情況，一般是有財可理的。從零積蓄到有一定積蓄去做能獲得更高收益的投資活動的這個過程是理財初期最重要的工作。這個工作就像在“鋪路”，做好了，你就找到了一條通往更高層次理財?shù)拇舐贰?/7/20212泉州師范學(xué)院理財?shù)谝徊剑褐阎耍治鰝€人財務(wù)收支理財?shù)诙剑褐贫ê侠淼膬π钣媱?/7/20213泉州師范學(xué)院記賬：對日常開支進行詳細記錄系統(tǒng)的記錄開支有以下作用：1、可以了解現(xiàn)金具體去向，有效平衡收支和增加節(jié)余；2、可以合理的安排支出計劃；3、個人資產(chǎn)增

2、加時方便管理。8/7/20214泉州師范學(xué)院記賬的幾個要點1、分門別類2、賬無巨細3、定時檢視、不斷調(diào)整8/7/20215泉州師范學(xué)院理財?shù)诙剑褐贫ê侠淼膬π钣媱潓偖厴I(yè)的同學(xué)來說，“積累為主、獲利為輔”。具體可分為：存、省、投。存，一般建議10-20%的收入每月存款，順序一定是先存再消費。省，減少不必要的開支投，一般性投資、教育投入、保險投入8/7/20216泉州師范學(xué)院看牢“拿鐵因子”,小賬理出大錢來“拿鐵因子”指的是非必要的開銷。例如每天中午飯后的一瓶可樂、跨行提款的七元手續(xù)費、租DVD

3、逾期一天的二十元、看到商場促銷就買的兩條牛仔褲、宵夜吃的鹽酥雞和小龍蝦、在網(wǎng)上淘的三款眼影、五元的奶茶、十一元的打車費、付了錢卻未真正使用的健身卡……這些東西加起來，就是可怕的“拿鐵因子”，足以掏空你的荷包8/7/20217泉州師范學(xué)院美國知名理財專家戴維，巴哈曾在《富貴成雙》一書中提到：“每天少喝兩杯拿鐵，30年就省7000萬元”，意指每天看似不起眼的瑣碎開銷，經(jīng)年累月卻會變成可觀的支出，而這些日常生活中的非必要開銷即被稱為“拿鐵因子”(LatteFactor)。8/7/20218泉州師范學(xué)院

4、“做人不能小氣，但節(jié)儉是美德”。8/7/20219泉州師范學(xué)院個人現(xiàn)金管理個人現(xiàn)金管理指現(xiàn)金類資產(chǎn)的管理，現(xiàn)金類資產(chǎn)指能在短期內(nèi)（三個月或更短時間）能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的資產(chǎn)。如現(xiàn)鈔，活期存款等?，F(xiàn)金類資產(chǎn)流動性強，能在較短時間內(nèi)變成現(xiàn)金，相應(yīng)的，收益率也比較低，持有現(xiàn)金類資產(chǎn)從收益的角度來說是不經(jīng)濟的，因此應(yīng)當盡可能降低現(xiàn)金類資產(chǎn)的持有量。8/7/202110泉州師范學(xué)院現(xiàn)金用途和需求量日常開支準備：一般準備一到兩個月的日常生活費比較安全。意外開支準備（緊急備用金），主要應(yīng)用以下風(fēng)險：1、應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致

5、的工作收入中斷2、應(yīng)對意外傷害或疾病導(dǎo)致的暫時停止工作一般準備三到六個月的日常生活費比較安全。投資準備：資金在投資以前以現(xiàn)金的形式存放，數(shù)量越多越好。8/7/202111泉州師范學(xué)院現(xiàn)金類資產(chǎn)的特點1、流動性要求高2、安全性要求高3、收益性要求低8/7/202112泉州師范學(xué)院現(xiàn)金類資產(chǎn)的持有方式現(xiàn)鈔活期存款三個月定期存款：存期不長，不容易發(fā)生由于急需用錢而導(dǎo)致快到期提前取款大量利息。貨幣市場基金：投資貨幣市場上短期有價證券的一種基金，具有流動性高、投資成本低、收益較高、安全性高等特點。8/7/

6、202113泉州師范學(xué)院如何存款最合算人民幣存款利率表8/7/202115泉州師范學(xué)院銀行存款使用技巧12存單法（24存單法、36存單法）階梯存款法四分儲蓄法接力儲蓄法巧用通知存款法利用好網(wǎng)上銀行，設(shè)置自動轉(zhuǎn)存8/7/202116泉州師范學(xué)院12存單法每月提取工資收入的10-15%做一個定期存款單，期限可設(shè)為1年，每月都這么做，一年下來就有12張一年期的定期存款。第二年起，每個月會有一張存單到期。如果有急用就可使用，也不會損失存款利息，否則自動續(xù)存，將第二年每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中

7、，重新做一張定期存單，繼續(xù)滾動存款。這樣既能較靈活的使用存款，又能得到定期存款利息。8/7/202117泉州師范學(xué)院階梯存款法假如你今年年終獎金為3萬元，可以把這3萬元均等分為3份，各按1、2、3年定期存入這3份存款。當一年過后，把到期的一年定期存單續(xù)存并改為三年定期。第二年過后，把到期的兩年定期存單續(xù)存并改為三年定期，三年后你的三張存單就都變成三年期的定期存單，但每年都會有一張存單到期。這種儲蓄方法既方便使用，又可享受三年定期的高利息，適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎金（或其他單項大筆

8、收入）。8/7/202118泉州師范學(xué)院四分儲蓄法這招對于在一年之內(nèi)會用到，但不確定何時用、一次用多少的小數(shù)額閑置金來說最實用。用四分法進行定期儲蓄，不僅利息會比存一筆活期儲蓄高得多，到用錢時也能以最小損失取出需要的數(shù)額。假設(shè)你有1萬元現(xiàn)金，把它分成金額不同的四份——1000元、2000元、3000元、4000元，然后分別存成四張一年期的定期存單。當有需要時，取出與所需數(shù)額最接近的那張定期存單。既能滿足用錢需求，又能最大限度得到高額利息。8/7/202119泉州師范學(xué)院接力儲蓄法操作更靈活，是一