《小組成員介紹》PPT課件

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1、小組成員介紹黃美琴：理財(cái)是快樂(lè)的！謝靜：理財(cái)是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。楊凱：你不理財(cái),財(cái)不理你!莊琴：理財(cái)讓我們掌握主動(dòng)權(quán)！商務(wù)學(xué)院第二組家庭理財(cái)規(guī)劃書蘇先生與妻子：蘇先生是技術(shù)工程師，年收入144085元（稅后），2010年開(kāi)始報(bào)讀浙大在職研究生；妻子是小學(xué)老師，年收入68775元（稅后）。夫妻雙方都參加社保，2009年初蘇太太還買了康寧終身險(xiǎn)附加住院險(xiǎn)，保額20萬(wàn)。女兒：現(xiàn)在上幼兒園，計(jì)劃中學(xué)畢業(yè)后送英國(guó)完成大學(xué)學(xué)業(yè)，由何潔管理的女兒名下存款15000元，沒(méi)有專項(xiàng)教育儲(chǔ)備基金。父母與岳父母：父

2、親，60歲，退休，每月退休金1200元，母親，55歲，身體不太好，無(wú)退休收入，現(xiàn)居江蘇老家，自住房約值30萬(wàn)元；岳父52歲，岳母49歲，在江西務(wù)農(nóng)，年收入約10000元。四老無(wú)任何保險(xiǎn)。投資：持有股票的市值15.9萬(wàn)元，持有開(kāi)放式基金目前市值11.2萬(wàn)元資產(chǎn)：有自住房目前市值82萬(wàn)元，小型沖印店價(jià)值80萬(wàn)元，電器家私現(xiàn)值3萬(wàn)元，金銀首飾3萬(wàn)元，郵票價(jià)值2萬(wàn)元，銀行定活定期存款40萬(wàn)元，有其女名下存款1.5萬(wàn)元。負(fù)債：車子貸款為22萬(wàn)元分五成五年等額本息還款除上述資產(chǎn)負(fù)債外，該家庭沒(méi)有其他資產(chǎn)和負(fù)債。家

3、庭基本情況資產(chǎn)金額負(fù)債金額定期存款34車子貸款9.014806活期存款6股票15.9開(kāi)放式基金11.2自住房82電器現(xiàn)值3金銀首飾3郵票價(jià)值2一部車輛（假設(shè)車輛折舊費(fèi)為10%）19.8（折舊后）小型印刷店（目前設(shè)備折舊已達(dá)八成）80（折舊后）蘇先生女兒名下存款1.5保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品7.483資產(chǎn)總計(jì)265.883負(fù)債總計(jì)9.014806凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)—總負(fù)債）=256.868192010-12-31蘇先生家庭負(fù)債表（單位：萬(wàn)元）家庭財(cái)務(wù)狀況分析收入金額支出金額工資與獎(jiǎng)金（稅后）（注）21.311汽車按揭還

4、貸2.492328股票開(kāi)放式基金收益1汽車保養(yǎng)等費(fèi)用2.9股票收益1.8住房（物業(yè)管理費(fèi)、家居維修費(fèi)、水電費(fèi)）0.8472蘇先生單位報(bào)銷交通費(fèi)2.4日常生活開(kāi)支（通信費(fèi)、交通費(fèi)、日常生活用品支出、外出就餐費(fèi)）2.838銀行活期存款利息0.0216休閑娛樂(lè)（外出旅游、香港購(gòu)物開(kāi)支）1.6銀行定期存款利息(1年期)0.765購(gòu)買衣物支出0.96商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用（蘇琦夫妻社保）1.45孩子教育費(fèi)用1.9醫(yī)療費(fèi)用0.6父母及岳父母的生活費(fèi)2.4其它支出（探親費(fèi)、蘇琦學(xué)費(fèi)）2.5收入總計(jì)27.2976支出總計(jì)20.

5、487528現(xiàn)金結(jié)余（收入-支出）=6.8100722010-1-1至2010-12-31蘇先生家庭年末現(xiàn)金流量表（單位：萬(wàn)元）家庭收入與支出分析項(xiàng)目實(shí)際值參考值分析結(jié)論年度結(jié)余比率24.95%10%現(xiàn)金結(jié)余大投資與凈資產(chǎn)比率10.55%50%投資意識(shí)較弱清償比率96.61%50%家庭財(cái)務(wù)安全度極高，可以更好的利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體收益率負(fù)債比率3.39%50%流動(dòng)性比率23.393指標(biāo)值略超過(guò)3，表明該家庭短期內(nèi)支付能力強(qiáng)即付比率4.4470%指標(biāo)嚴(yán)重偏高,該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備過(guò)多,急需改善家

6、庭財(cái)務(wù)比率分析—蘇先生家分析結(jié)論蘇先生的家庭收入主要來(lái)源于稅后工資，相對(duì)單一，這樣的收入結(jié)構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力較差，萬(wàn)一家庭支柱成員出現(xiàn)失業(yè)和意外，極易對(duì)家庭產(chǎn)生不良影響。流動(dòng)資產(chǎn)過(guò)多，該家庭支出中，汽車保養(yǎng)費(fèi)用、日常生活開(kāi)支、汽車按揭還貸、岳父母贍養(yǎng)費(fèi)用開(kāi)支占主要部分，結(jié)余較多。說(shuō)明該家庭投資意識(shí)不強(qiáng)。存在問(wèn)題及理財(cái)目標(biāo)問(wèn)題：a.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，投資單一b.結(jié)余比率過(guò)高，投資意識(shí)淡薄c.沒(méi)有抗風(fēng)險(xiǎn)保障d.投資少，現(xiàn)金增值速度慢理財(cái)目標(biāo)：a.短期目標(biāo)（5年以內(nèi)）：前兩年蘇先生完成研究生學(xué)業(yè)，后三年何潔

7、完成碩士學(xué)業(yè)。b.中長(zhǎng)期目標(biāo)（5年至20年）：小孩大學(xué)出國(guó)教育，20年內(nèi)按揭貸款購(gòu)買自住房一套，在小孩回國(guó)后購(gòu)買一套婚房，并實(shí)施家庭成員個(gè)人的養(yǎng)老安排。c.退休后（第27年），購(gòu)買一店面，用于出租，收取租金并安享晚年。短中長(zhǎng)期家庭理財(cái)規(guī)劃圖12345678111418252747蘇完成研究生何完成碩士幼園小學(xué)初中高中出國(guó)留學(xué)購(gòu)房購(gòu)買婚房購(gòu)買店面男33歲女31歲女55歲退休男60歲退休男80歲雙方父母新農(nóng)合醫(yī)療、重大疾病險(xiǎn)15年分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃蘇先生家庭目前月均支出為1.71萬(wàn)元，根據(jù)流動(dòng)比率為3，所以我們

8、建議保留5.81萬(wàn)元作為家庭備用金，其中的1.81萬(wàn)元可以活期存款方式,1萬(wàn)元作為定期，3萬(wàn)元作為股票投資。我們前面假設(shè)規(guī)劃是2011年開(kāi)始執(zhí)行的，因此，2010年末的現(xiàn)金結(jié)余約6.81萬(wàn)，加上流動(dòng)資金41.5萬(wàn)，2011年初的總共流動(dòng)資金是48.31萬(wàn)，只需要保留5.81萬(wàn)元為家庭備用金，其余的流動(dòng)資金中41.5萬(wàn)用于投資和消費(fèi)?，F(xiàn)金（1）自住房：第五年購(gòu)買一套120平方米的住房220萬(wàn)，首付50%，首付的錢來(lái)自債券型證券投資基金賣出的110.1996