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1、金融票據(jù)與票據(jù)法目錄第一節(jié)票據(jù)及票據(jù)法概述第二節(jié)匯票第三節(jié)本票與支票第四節(jié)聯(lián)合國(guó)國(guó)際匯票與國(guó)際本票公約第一節(jié)票據(jù)法概念一、票據(jù)的概念票據(jù)是指某些代替現(xiàn)金流通的有價(jià)證券。票據(jù)是具備一定格式,可以流通轉(zhuǎn)讓的貨幣債權(quán)憑證。廣義票據(jù):匯票、本票、支票、提單等狹義票據(jù):法國(guó)、德國(guó):匯票、本票英、美、中:匯票、本票、支票匯票是由出票人簽名出具的,要求受票人于見票時(shí)或與將來可以確定的時(shí)間內(nèi),向特定人或憑特定人的指示,支付一定數(shù)額金錢的無條件的書面支付命令。本票又稱期票,是出票人約定于見票時(shí)或于一定日期,向受款人或其指定人支付一定金
2、額的無條件的書面承諾。支票是以銀行為付款人的即期支付一定金額的支付證券。二、票據(jù)的經(jīng)濟(jì)作用1、匯兌的作用國(guó)際貿(mào)易的雙方當(dāng)事人往往分處兩國(guó),交易金額較大,假如不使用票據(jù),每筆交易都要輸入大量現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算,不僅比較麻煩,風(fēng)險(xiǎn)也比較大。2、信用工具的作用匯票和本票都具有信用工具的作用。3、支付工具的作用三、票據(jù)的法律原理1、票據(jù)得以迅速、簡(jiǎn)便的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓票據(jù)僅憑交付或經(jīng)適當(dāng)背書后交付給受讓人即可合法完成轉(zhuǎn)讓手續(xù),毋須通知票據(jù)上的債務(wù)人。2、票據(jù)本身與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離票據(jù)關(guān)系是指基于票據(jù)行為所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系?;A(chǔ)關(guān)系是
3、指雖然與票據(jù)有某種關(guān)系,但卻處于票據(jù)之外的關(guān)系。票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系分為原因關(guān)系和資金關(guān)系原因關(guān)系是指當(dāng)事人發(fā)行票據(jù)或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的依據(jù)或原因。原則上來說,票據(jù)與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離,但是為了維護(hù)公平、公正的原則,在票據(jù)的直接當(dāng)事人之間,票據(jù)與其原因關(guān)系有一定的聯(lián)系。資金關(guān)系是指票據(jù)的付款人與出票人之間的資金補(bǔ)償關(guān)系。3、強(qiáng)調(diào)保護(hù)善意的第三人善意并支付了對(duì)價(jià)的票據(jù)受讓人,可以取得優(yōu)于其前手的權(quán)利,不受其前手的權(quán)利瑕疵的影響。讓與、轉(zhuǎn)讓、票據(jù)流通讓與是指一般債權(quán)的讓與,該讓與要通知債務(wù)人,并且債務(wù)人對(duì)抗原債權(quán)人的事由,可以對(duì)抗新的債
4、權(quán)人。轉(zhuǎn)讓指物權(quán)、物權(quán)憑證的轉(zhuǎn)讓,受讓人的權(quán)利不能優(yōu)于出讓人。票據(jù)的流通4、票據(jù)是一種要式證券要式是指票據(jù)的作出必須符合法定的形式要求。四、各國(guó)票據(jù)法的編制及其體系五、關(guān)于票據(jù)的統(tǒng)一法日內(nèi)瓦統(tǒng)一法體系英美法系-《英國(guó)票據(jù)法》為基礎(chǔ)第二節(jié)匯票一、匯票的定義(Draft/BillofExchange)匯票是由出票人(drawer)簽名出具的要求受票人(drawee)于見票時(shí)或于規(guī)定的日期或于將來可以確定的時(shí)間內(nèi)向特定人或憑特定人的指示或向持票人(payee)支付一定數(shù)額金錢的無條件的書面支付命令。二、匯票的出票(issu
5、e)出票是首次將格式完備的匯票交付給受款人的行為。出票包括兩個(gè)動(dòng)作:1)出票人制作匯票,并在其上簽名;2)將票據(jù)交付給受款人。匯票是一種要式證券,出票人必須按照有關(guān)國(guó)家票據(jù)法的規(guī)定,把法定內(nèi)容記載于匯票上,才能產(chǎn)生票據(jù)的效力。匯票是一種要是證券,各國(guó)票據(jù)法關(guān)于匯票上包含內(nèi)容的規(guī)定1、標(biāo)明匯票字樣:大陸法系要求注明,英美法系不要求必須注明匯票字樣。2、匯票必須是無條件的支付命令匯票上面不能有附加的條件,匯票上面沒有必要用客氣的語言。3、匯票上所載明的金額必須確定。匯票上必須用文字和數(shù)字同時(shí)記載匯票金額,二者不符時(shí),以文
6、字為準(zhǔn)。4、必須載明付款人的姓名付款人可以是銀行、或其他受托人或者出票人自己,如果是出票人自己的話,稱為對(duì)己匯票。5、匯票的受款人按照英國(guó)票據(jù)法,受款人的三種寫法:限制性抬頭:PayACo.only指示式抬頭:PayACo.ororder來人式抬頭:Payabletobearer日內(nèi)瓦公約如果受款人是出票人自己,稱為指己匯票6、匯票的出票日期及地點(diǎn)日內(nèi)瓦統(tǒng)一法認(rèn)為,匯票必須載明出票時(shí)間、地點(diǎn),英美法則認(rèn)為,如果沒有載明出票時(shí)間地點(diǎn),匯票仍然有效。7、匯票的到期日見票即付:atsight定日付款:atfixeddate
7、出票日后定期付款:afterdate見票日后定期付款:aftersight遠(yuǎn)期匯票8、匯票的付款地點(diǎn)日內(nèi)瓦法要求載明付款地點(diǎn),而英美法則不要求載明付款地點(diǎn)。9、必須由出票人在匯票上簽名擔(dān)保:匯票獲得承兌匯票獲得付款三、匯票的背書(endorsement)匯票的背書指執(zhí)票人在匯票背面簽名,并把它交給對(duì)方的行為。背書的當(dāng)事人:背書人:即轉(zhuǎn)讓人,也稱為前手被背書人:即受讓人,也稱為后手1、背書的作用把匯票上的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給被背書人,背書人向被背書人及其后手擔(dān)保匯票會(huì)獲得付款。2、背書的方式記名背書(specialendorse
8、ment):簽上被背書人的姓名、商號(hào)及背書人姓名??瞻妆硶╞lankendorsement):只在匯票背面簽上背書人的姓名。空白背書和記名背書可以互相轉(zhuǎn)化。3、背書的種類轉(zhuǎn)讓背書:轉(zhuǎn)讓匯票上的權(quán)利有特殊記載的背書非轉(zhuǎn)讓背書1)限制轉(zhuǎn)讓的背書背書人A被背書人BNonegotiable按照英國(guó)法,B不得再背書該匯票按照大陸法系規(guī)定,B可以背書該匯