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1、銀行高管談案防（一）每一起案件的形成都有人的因素，人的行為在案件中起決定性作用，因此，人是案件的主因，也是案防的根本。各類案件的發(fā)生都離不開人為因素，所以作為一名銀行管理人員如果對員工教育關(guān)心不夠，不能及時把握員工思想動態(tài)，就不能及時地從源頭上阻止案件的發(fā)生。案件、事故的發(fā)生往往同其不良嗜好、家庭特殊情況有著密切的聯(lián)系。單位領(lǐng)導(dǎo)只關(guān)心業(yè)務(wù)發(fā)展，不關(guān)心員工思想狀況，忽視思想政治工作，不進(jìn)行正確人生觀、價值觀和金錢觀的引導(dǎo)，不注重合規(guī)文化和企業(yè)精神的塑造，往往形成案件、事故防查工作事倍功半，疲于應(yīng)付。(二)完善的規(guī)章制度，合理的內(nèi)控制度也是案件防控工作
2、中必不可少的。不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，對內(nèi)控機(jī)制視而不見，明知是嚴(yán)重違反管理規(guī)定的，仍以人情代替制度，違規(guī)辦理，這也是導(dǎo)致案件、事故發(fā)生的主要因素。有章不循、有令不止、崗位制約失效，極大地增加了操作風(fēng)險，而且動搖了內(nèi)控機(jī)制的基礎(chǔ)，必然導(dǎo)致案件、事故的多發(fā)、易發(fā)。如臨柜與守庫人員嚴(yán)重違反“四雙”制度（雙人管庫、雙人臨柜、雙人守庫、雙人加鈔），信貸業(yè)務(wù)操作嚴(yán)重違反“三查”制度（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查）等，在案件未發(fā)生時，有些員工會覺得有些制度其實沒有必要，但是如果這些業(yè)務(wù)操作中的內(nèi)控制度制約失控，不法分子就很容易，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)犯罪的發(fā)生。????（三）監(jiān)
3、督不力，流于形式。大案的形成一般是由于長期無人發(fā)現(xiàn)，沒有被及時制止由小案所引發(fā)的，暴露出了銀行在經(jīng)營管理中缺乏必要的監(jiān)督手段或監(jiān)督手段不力，沒有真正形成員工互相監(jiān)督，上下級監(jiān)督的監(jiān)督模式。日常檢查也是走過場，對基層機(jī)構(gòu)的監(jiān)督不細(xì)不深，在發(fā)現(xiàn)小問題時放棄深查細(xì)糾，從而使本來是可以及時制止的小案件、事故，沒有制止，最終引發(fā)大案，監(jiān)督成了一種形式。????（四）責(zé)任追究不力，處罰力度不到位。在案件、事故責(zé)任追究上，有些管理人員自己都覺得無所謂，對犯錯人員往往過于寬容，以罰款代替處分，避重就輕，甚至對案件、事故采取瞞報、緩報的態(tài)度，案件、事故懲處威懾力對案
4、件、事故防查的作用明顯降低，犯錯成本與收益不相符，這使得員工對責(zé)任追究存在僥幸心里，縱容了案件、事故的屢屢發(fā)生。雖已多年末發(fā)生較大的案件，但案件防控的形勢依然不能掉以輕心，隨著各類犯罪分子做案知識化、科技化的提高，其做案手段越來越隱蔽，本人做為一個基層支行的行長，要保證本行的各項業(yè)務(wù)正常開展和穩(wěn)健運行，必須時刻把案件防控工作放在首要位置來抓，根據(jù)多年的工作經(jīng)驗，本人覺得要做好案防工作，要注意一下幾個方面：(一)狠抓事前防范，提升案件防控整體水平1、堅持以人為本，培育良好的內(nèi)部控制文化。由于操作風(fēng)險具有內(nèi)生性特征，這就決定了防范操作風(fēng)險應(yīng)從合規(guī)文化教
5、育、內(nèi)控文化建設(shè)入手。當(dāng)前，必須有針對性地加強(qiáng)員工理想信念、思想道德教育，建立良好的企業(yè)文化，合規(guī)文化，要引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，教育員工珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)。同時，要進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，特別是新入行員工的崗位、新業(yè)務(wù)、新技能培訓(xùn)，每個員工都必須熟知相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控要求和經(jīng)辦業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點，弄懂、記清規(guī)章制度、獎懲規(guī)定以及內(nèi)控的權(quán)限責(zé)任，打牢思想防線。至于把內(nèi)控、合規(guī)文化和規(guī)范操作教育抓到位，抓到“心”，操作風(fēng)險防范才能見實效。2、進(jìn)一步提高內(nèi)控執(zhí)行力。要從案例教育、制度學(xué)習(xí)
6、、業(yè)務(wù)操作、檢查和被檢查及問題的發(fā)現(xiàn)、整改等過程中，全面加強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)，進(jìn)一步提高全員內(nèi)控執(zhí)行能力，確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣，不漏損減值。3、進(jìn)一步加大員工行為排查力度。要堅持不懈做好每季員工行為排查，在此基礎(chǔ)上重點做好重要崗位員工的行為排查，要結(jié)合員工的思想動向排查。下一步各營業(yè)單位要建立員工行為檔案，對常不到崗或夜晚經(jīng)常外出的“夜貓子”，要實行重點監(jiān)控，看是否有不良及異常行為，異常行為表現(xiàn)要記錄歸檔。（二）加強(qiáng)事中管理，提升控制操作風(fēng)險管理能力1.事中控制目的在于及時發(fā)現(xiàn)操作過程中的問題，有效防止違規(guī)行為的產(chǎn)生，避免為客戶或銀行帶來損失
7、。因此，要制定科學(xué)合理的業(yè)務(wù)流程，設(shè)定相互監(jiān)督、相互制約的崗位，合理調(diào)整重點業(yè)務(wù)授權(quán)范圍，有效控制操作過程中的風(fēng)險，杜絕重點業(yè)務(wù)“一手清”的操作設(shè)置，加強(qiáng)操作過程中的監(jiān)督與授權(quán)管理，形成“不能為”的外部因素，有效提高業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。2.嚴(yán)格把關(guān)內(nèi)控機(jī)制“三道防線”。內(nèi)控機(jī)制“三道防線”是指員工自我約束、部門相互制約、內(nèi)部監(jiān)督防范三道機(jī)制。首先要提高員工的思想認(rèn)識，讓員工的思想認(rèn)識跟上當(dāng)前農(nóng)商行進(jìn)一步深化改革的步伐，特別是要提高員工的自我約束力與規(guī)章制度的執(zhí)行力。其次是加強(qiáng)部門之間的相互制約性，在部門相互制約方面加強(qiáng)監(jiān)督管理，實行全行統(tǒng)一的管理，使
8、內(nèi)部控制工作真正落到實處。最后是大力發(fā)揮內(nèi)控機(jī)制及監(jiān)督部門的作用。不管是在事前、事中要相互制約，在出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯和違規(guī)亂紀(jì)現(xiàn)
