銀發(fā)〔2009〕142號

《銀發(fā)〔2009〕142號》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、人民銀行　銀監(jiān)會　公安部　工商總局關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　銀發(fā)〔2009〕142號中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局，工商局；新疆生產建設兵團公安局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：　　為預防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場秩序，維護持卡人權益和社會公眾對銀行卡支付的信心，更好地發(fā)揮銀行卡促進經濟增長的作用，現(xiàn)就加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪有關問題通知如下：

2、　　一、切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為　?。ㄒ唬┱J真落實銀行卡賬戶實名制。發(fā)卡機構應嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（國務院令第285號發(fā)布）、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第2號發(fā)布）、《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》（銀發(fā)〔2008〕191號）等法規(guī)制度要求，切實履行客戶身份識別義務，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證客戶身份信息。未履行責任導致匿名、假名賬戶

3、開立的，要按反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔責任。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進行聯(lián)網(wǎng)核查，未經核實的，發(fā)卡機構要專門標識，采取更嚴格的風險控制措施。個人代理他人辦卡的，發(fā)卡機構必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當理由不允許個人代理多人辦卡。對已在銀行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，要從嚴審查，并加強風險防控。　?。ǘ┛刂菩庞每òl(fā)卡風險。發(fā)卡機構可通過查詢人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)、資信調查等方式分析申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡機構要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式

4、。謹慎發(fā)展無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴授信。發(fā)卡機構不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包，不得擅自對信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等進行調整。禁止單位代辦信用卡，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。　　二、加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理　?。ㄈ┍Ｗo持卡人信息安全。發(fā)卡機構應建立有效的信息安全防護系統(tǒng)，保護持卡人信息安全。要為申請人提供安全可靠的密碼設置和修改服務，密碼應能通過柜臺、電話銀行等渠道快速、安全修改。向持卡人提供對賬單及其他服務憑證時，應對卡號進行部分屏蔽（辦理柜臺業(yè)務打印的憑證除外）。發(fā)放的銀行卡卡片應符合《銀行卡卡片規(guī)范》（JR0052—2009）和《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術規(guī)范》（

5、JR0055—2009）的要求。發(fā)卡機構應積極發(fā)行采用PBOC2.0標準的銀行IC卡，提高卡片防偽能力。經持卡人同意，對大額交易，發(fā)卡機構可以采取電話、短信等渠道向持卡人確認或進行風險提示等風險管理措施。對于銀行卡信息可能發(fā)生泄露的，發(fā)卡機構應聯(lián)系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯(lián)系到持卡人且情況緊急的，可采取措施臨時鎖定持卡人賬戶?！　。ㄋ模┩晟茖灰仔畔⒌膭討B(tài)監(jiān)測。發(fā)卡機構要建立和完善銀行卡交易監(jiān)測系統(tǒng)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對持卡人信息的風險防控。對信用卡授信額度及分期付款等業(yè)務的信用額度應合并計算，統(tǒng)一各項業(yè)務指標和風險指標的統(tǒng)計口徑?！　。ㄎ澹┘訌姶箢~、

6、可疑交易信息監(jiān)測和報送。發(fā)卡機構要嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，履行大額、可疑交易報告義務，加強對銀行卡資金交易的監(jiān)測。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時進行反洗錢報送。對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構可采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關報案。對確認存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構應采取止付卡片、追索欠款等措施。　　發(fā)卡機構要將相關銀行卡風險信息及時報送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極報送中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)，充分利用共享機制進行風險防控?！　。﹪栏褡灾D賬業(yè)務的處理。未經持卡人主動申請并書面確認，發(fā)卡機構不得為持卡人開通電話

7、轉賬、ATM轉賬、網(wǎng)上銀行轉賬等自助轉賬類業(yè)務；為持卡人開通自助轉賬業(yè)務時，要向持卡人充分提示開通有關業(yè)務的風險，并要對持卡人進行更為嚴格的真實身份核查，確保實名開戶；未履行職責，產生資金風險的，要依法承擔責任。持卡人開通電話、ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉賬的，應采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉賬金額不應超過1000元人民幣，每日累計轉賬金額不得超過5000元人民幣。繳納公共事業(yè)費及同