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1、中國(guó)上市銀行中國(guó)上市銀行2011年回顧及未來(lái)展望2011年回顧及未來(lái)展望引言本報(bào)告為安永對(duì)中國(guó)上市銀行的第五份年度分析本年度報(bào)告涵蓋了17家中國(guó)內(nèi)地的上市銀行，其報(bào)告，旨在分析中國(guó)內(nèi)地17家上市銀行在2011中包括：年度的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果。從盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量和資本及流動(dòng)性等方面對(duì)上五家大型國(guó)有商業(yè)銀行市銀行的情況進(jìn)行橫向及縱向的分析，并在此基?中國(guó)工商銀行（工行）礎(chǔ)上，展望中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。?中國(guó)銀行（中行）?中國(guó)建設(shè)銀行（建行）本報(bào)告的數(shù)據(jù)資料，除特別注明外，均來(lái)源于上?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（農(nóng)行）述銀行公布
2、的2009、2010和2011年年度報(bào)告。?交通銀行（交行）除重慶農(nóng)商數(shù)據(jù)源于其按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)表外，其他與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)的數(shù)據(jù)均摘八家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行自各銀行按中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制的報(bào)告。在比?中信銀行（中信）較時(shí)，我們對(duì)部分?jǐn)?shù)據(jù)的分類口徑進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)?招商銀行（招商）整，以使數(shù)據(jù)更具可比性。本報(bào)告中提及的上市?興業(yè)銀行（興業(yè)）銀行各項(xiàng)指標(biāo)的平均數(shù)，除特別說(shuō)明以外，均為?華夏銀行（華夏）加權(quán)平均數(shù)。?民生銀行（民生）?上海浦東發(fā)展銀行（浦發(fā)）?深圳發(fā)展銀行（深發(fā)展）?中國(guó)光大銀行（光大）三家城市商業(yè)銀行和一家農(nóng)
3、村商業(yè)銀行?北京銀行（北京）?南京銀行（南京）?寧波銀行（寧波）?重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（重慶農(nóng)商）目錄綜述2盈利能力主要利潤(rùn)指標(biāo)5營(yíng)業(yè)收入組成7凈利息收入8手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入10營(yíng)運(yùn)效率13資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模16資產(chǎn)組合17貸款結(jié)構(gòu)18債券規(guī)模及結(jié)構(gòu)22存款規(guī)模及結(jié)構(gòu)24資產(chǎn)質(zhì)量不良貸款及貸款撥備26地方政府融資平臺(tái)貸款28減值債券及撥備29資本及流動(dòng)性資本充足率31存貸比及流動(dòng)性比率32未來(lái)展望34附錄38中國(guó)上市銀行2011年回顧及未來(lái)展望1綜述2011年中國(guó)上市銀行的資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平繼續(xù)保持良好的增長(zhǎng)趨勢(shì)，但受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
4、速度放緩的影響，增幅有所回調(diào)。隨著經(jīng)濟(jì)增速的放緩，利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)以及資本約束機(jī)制的加強(qiáng)，銀行業(yè)的高速增長(zhǎng)將可能無(wú)法持續(xù)。2011年，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩，主權(quán)債務(wù)危機(jī)升級(jí)蔓延，上市銀行凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)主要源于生息資產(chǎn)規(guī)模和凈利經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)凸顯。美國(guó)經(jīng)濟(jì)下半年出現(xiàn)積極信號(hào)，差上升帶來(lái)的凈利息收入增加，盈利結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型刺激下增長(zhǎng)勢(shì)頭有所回升，通脹、就業(yè)形勢(shì)略有改善。歐元的手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入增長(zhǎng)以及營(yíng)運(yùn)效率提高導(dǎo)致的區(qū)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)力減弱，財(cái)政和金融風(fēng)險(xiǎn)交替上升。日成本收入比下降。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程持續(xù)有序的推本受嚴(yán)重地震海嘯災(zāi)害沖擊，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)
5、衰退后略有反進(jìn)，各銀行均繼續(xù)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，彈。受國(guó)內(nèi)政策持續(xù)緊縮、經(jīng)濟(jì)周期性下行以及外部例如清算及結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等，還需求下降等多重因素影響，新興經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)速度普遍針對(duì)新興業(yè)務(wù)，例如投資銀行、理財(cái)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、放緩，部分國(guó)家面臨較為嚴(yán)重的通貨膨脹和短期跨境私人銀行業(yè)務(wù)，紛紛推出適合自身發(fā)展定位的產(chǎn)品和資本流動(dòng)大幅波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。服務(wù)。2011年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預(yù)期方向發(fā)展，2011年上市銀行的資產(chǎn)和信貸規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，但增幅經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)穩(wěn)中有所回調(diào)。2011年度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比較2010年繼
6、續(xù)回落。受政府加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)及加增長(zhǎng)9.2%1，比2010年度的10.4%下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。大中小企業(yè)支持力度，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等政策的影消費(fèi)和投資平穩(wěn)增長(zhǎng)，對(duì)外貿(mào)易更趨平衡，工農(nóng)業(yè)生響，中小企業(yè)貸款繼續(xù)快速增長(zhǎng)，批發(fā)、零售及服務(wù)產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，物價(jià)過(guò)快上漲勢(shì)頭得到初步遏制。政府業(yè)貸款占比上升迅速。隨著房地產(chǎn)宏觀調(diào)控措施的持針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控措施的效果逐步顯現(xiàn)；地方政續(xù)深入，房地產(chǎn)貸款增速明顯放緩。與此同時(shí)，上市府融資平臺(tái)貸款的清理規(guī)范工作取得階段性成果。銀行的存款增速明顯放緩，銀行吸存壓力日趨嚴(yán)峻。但中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)也面臨諸
7、多不穩(wěn)定因素，一是出口上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在2011年總體保持穩(wěn)定，各家銀增速下降；二是部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩矛盾突出，產(chǎn)業(yè)結(jié)行的不良貸款率進(jìn)一步下降。撥備覆蓋率進(jìn)一步上升。構(gòu)調(diào)整任重道遠(yuǎn)；三是企業(yè)成本上升，經(jīng)營(yíng)壓力增大，但隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的放緩和國(guó)家宏觀調(diào)控政策尤其是小微企業(yè)受市場(chǎng)形勢(shì)變化、資金趨緊等因素影的影響，中國(guó)銀行業(yè)連續(xù)多年不良貸款余額和比率雙響，經(jīng)營(yíng)比較困難。降的情況可能會(huì)有所變化。面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，2011年17家上市銀行的盈利繼續(xù)保持良好的增長(zhǎng)趨勢(shì)，凈利潤(rùn)合計(jì)人民幣8,867億元，增幅29%。受資產(chǎn)規(guī)
8、模增速減緩的影響，增幅較2010年下降約4個(gè)百分點(diǎn)2。1資料來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2011年度）》2資料來(lái)源：安永（根據(jù)各銀行公開(kāi)發(fā)布的年報(bào)計(jì)算得出）2中國(guó)上市銀行2011年回顧及未來(lái)展望受益于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、盈利能力的增強(qiáng)、利潤(rùn)留存展望未來(lái)，隨著國(guó)
