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1、對公結算賬戶培訓2007年12月人民幣銀行結算賬戶人民幣銀行結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。按存款人可分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶單位銀行結算賬戶是指單位客戶在我行開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。單位客戶只能開設一個基本存款賬戶，對于已在其他銀行開立基本存款賬戶的單位客戶，不得再為其開
2、立基本存款賬戶。單位銀行結算賬戶開立的基本規(guī)定1、單位客戶申請開立單位銀行結算賬戶時2、單位銀行基本結算賬戶的開立條件及開戶時應提供的資料3、單位銀行一般結算賬戶的開立條件及開戶時應提供的資料4、單位銀行專用結算賬戶的開立條件及開戶時應提供的資料單位銀行結算賬戶開立的基本規(guī)定5、單位銀行臨時結算賬戶的開立條件及開戶時應提供的資料銀行結算賬戶的使用單位銀行結算賬戶自正式開立之日起，3個工作日后正式生效，生效后方可辦理對外支付，但由注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款賬戶除外。在賬戶正式生效前，開戶行不
3、得向單位客戶出售重要空白憑證。各類單位銀行結算賬戶的使用范圍1、基本存款賬戶是單位客戶的主辦賬戶。單位客戶日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。2、一般存款賬戶用于辦理單位客戶借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。3、專用存款賬戶用于辦理單位客戶各項專用資金的收付各類單位銀行結算賬戶的使用范圍臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及單位客戶臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。單位臨時銀行結算賬戶相關規(guī)定臨時存款
4、賬戶用于辦理臨時機構以及單位客戶臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。臨時存款賬戶應根據(jù)開戶證明文件確定的期限或單位客戶的需要確定有效期限，最長不超過2年。銀行結算賬戶的變更1、單位客戶更改名稱但不改變開戶行及賬號的，應于5個工作日內(nèi)向開戶行提交正式公函申請變更，填寫《中國工商銀行變更銀行結算賬戶申請書》2、單位客戶的法定代表人或主要負責人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時，應于5個工作日內(nèi)向銀行提交正式公函通知，填寫《中國工商銀行變更單位銀行結算賬戶申請書》，并提供有關證明，所需
5、證明文件與前款規(guī)定相同。開戶行對單位客戶的變更通知和證明文件審核無誤后，為單位客戶辦理變更手續(xù)，并報送支行，由支行于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行當?shù)胤种袌蟾妗ｃy行結算賬戶的變更單位銀行結算賬戶撤銷單位銀行結算賬戶撤銷的規(guī)定和流程當單位客戶在同一開戶行撤銷銀行結算賬戶后重新開立銀行結算賬戶時，重新開立的銀行結算賬戶可以自開立之日起辦理付款業(yè)務。單位結算賬戶預留印鑒開戶行應建立單位客戶預留簽章卡片，由開戶行經(jīng)辦人員和網(wǎng)點主管簽章審核后，方可啟用，卡片張數(shù)由開戶行視業(yè)務需要而定，并將簽章式樣和有關證明文件的原件或復印件留存歸檔
6、。單位客戶的預留簽章應為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權代理人的簽名或蓋章。單位結算賬戶預留印鑒1、單位客戶可根據(jù)需要預留組合簽章，并與開戶行約定不同的簽章組合所對應的支付權限。2、無字號的個體工商戶的預留印鑒必須包括“個體戶”字樣和其經(jīng)營者姓名。3、單位銀行結算賬戶名稱使用規(guī)范化簡稱的，其預留印鑒必須與賬戶名稱保持一致。預留印鑒操作提示：注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是單位客戶與銀行在銀行結算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。無字號的個體工商戶的預留銀行簽
7、章是“個體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者簽字或蓋章。。證券公司和結算公司預留銀行簽章為法人印章（如“XX證券有限公司”）或財務專用印章（如“XX證券有限公司財務專用章”）。單位銀行結算賬戶名稱使用規(guī)范化簡稱的，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱必須與賬戶名稱保持一致。銀行結算賬戶支付密碼的管理使用支付密碼的客戶應與開戶銀行簽訂使用支付密碼協(xié)議書或承諾書，約定以支付密碼作為銀行審核付款的條件。凡客戶簽發(fā)的使用支付密碼的支付憑證，核對密碼無誤后方可進行款項支付。支付密碼錯誤的支付憑證，銀行應視同簽章與預留簽章不符處理。
8、支付密碼的使用與管理1、凡在我行開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的客戶，均可購買和使用支付密碼器或使用密碼單。2、同一客戶購買的一個支付密碼器可以加載多個賬戶。3、可以和客戶約定在現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票、業(yè)務委托書、電匯、信匯、空白重要憑證領用單、稅收繳款書、電話銀行付款憑證、收費憑證
