《民營(yíng)銀行SWOT分析》PPT課件

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1、民營(yíng)企業(yè)的SWOT分析組員：戴詩(shī)怡、許丹霞、諸佳慧、姜雷、王源鋒、夏俊欣、趙子鵬、張芮、來(lái)曉聰、陳美希、陳熙、夏凡、黃婉瑩、鄔雯琪、王秋燕一、含義民營(yíng)銀行就是由民間資本控制與經(jīng)營(yíng)的，權(quán)、責(zé)、利統(tǒng)一的現(xiàn)代金融企業(yè)，或者說(shuō)民營(yíng)銀行是由民有、民治、民責(zé)、民益四有構(gòu)成的統(tǒng)一體。民有：指銀行的產(chǎn)權(quán)屬于民間投資者；民治：由民間投資者決定公司的治理；民責(zé)：指民間投資者對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗負(fù)全責(zé)；民益：指銀行經(jīng)營(yíng)的利益按誰(shuí)投資誰(shuí)受益的原則分配。民營(yíng)銀行與其他商業(yè)銀行對(duì)比的SWOT分析3我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的S（優(yōu)勢(shì)）分析1.靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制優(yōu)勢(shì)：與國(guó)

2、有銀行相比，民營(yíng)銀行規(guī)模相對(duì)較小，管理成本較低，決策迅速，能更好地適應(yīng)中小企業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)。2.信息和成本優(yōu)勢(shì)：民營(yíng)銀行交易成本遠(yuǎn)低于國(guó)有銀行。其在此市場(chǎng)上具有先天的信息優(yōu)勢(shì)，對(duì)客戶知根知底，極易溝通，從而能充分地利用地方的信息存量，最容易克服信息不對(duì)稱和因信息不充分而導(dǎo)致的高交易成本這一金融服務(wù)的障礙。3.產(chǎn)權(quán)制度優(yōu)勢(shì):民營(yíng)銀行以民間資本為主體，有具體的所有者，脫離了國(guó)有資產(chǎn)對(duì)銀行管理的負(fù)面影響，所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)相分離，獨(dú)立面對(duì)市場(chǎng)。4.技術(shù)等方面的“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”：在采用先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)筑全國(guó)統(tǒng)一和全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的電子化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)成本較低，

3、相比于國(guó)有銀行而言，在技術(shù)和流程上處于領(lǐng)先地位。5.其他優(yōu)勢(shì)：A.民營(yíng)銀行打破了傳統(tǒng)金融的壟斷局面。B.可和其他銀行“聯(lián)姻”。例如，浦發(fā)銀行和騰訊、民生銀行和阿里巴巴等。C.通過(guò)銀行改革，更好的避免錢(qián)荒。我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的W（劣勢(shì)）分析一、內(nèi)部劣勢(shì)1.易發(fā)生關(guān)聯(lián)交易和道德風(fēng)險(xiǎn)：民營(yíng)銀行可能成為控股企業(yè)自身的取款機(jī)，存在道德風(fēng)險(xiǎn)，易引發(fā)信用危機(jī)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大：由于民營(yíng)銀行成立的時(shí)間比較短，其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制一般不健全。資本金不足，發(fā)展規(guī)模受限：民營(yíng)銀行的主要資金來(lái)自民間資本，而民間資本的數(shù)量通常較小，加之民營(yíng)銀行組建的時(shí)間較短

4、、國(guó)家的扶持力度較小，故民營(yíng)銀行的資本金比較缺乏，發(fā)展容易受到影響。二、外部劣勢(shì)1.民營(yíng)銀行存在與發(fā)展的配套環(huán)境不夠?qū)捤?，缺乏良好的社?huì)信用環(huán)境：在資金來(lái)源上，由于我國(guó)尚缺少一個(gè)保障公眾利益，防范信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，因此，民營(yíng)銀行在吸收公眾存款上存在一定困難。從資金運(yùn)用上看，由于社會(huì)信用環(huán)境存在問(wèn)題，道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，企業(yè)欠貸不還，逃廢債務(wù)等現(xiàn)象，直接影響了銀行貸款的收回，必然會(huì)影響民營(yíng)銀行的發(fā)展。2.配套的法制不夠健全：目前，我國(guó)有關(guān)民營(yíng)銀行的準(zhǔn)入、監(jiān)管和退出法規(guī)尚未建立，民營(yíng)銀行的“正效應(yīng)”不能正常發(fā)揮，甚至可能向社會(huì)

5、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。3.現(xiàn)有金融運(yùn)行體制對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)展的特殊限制，缺乏科學(xué)、有效的金融監(jiān)管機(jī)制：在金融監(jiān)管機(jī)制尚不健全的情況下，如果貿(mào)然放松民營(yíng)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力將面臨極大的挑戰(zhàn)，整個(gè)銀行體系的安全性將會(huì)受到威脅。我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的0（機(jī)遇）分析1.我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展及強(qiáng)烈的融資要求為我國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展提供了巨大的舞臺(tái)。2.我國(guó)金融改革的深入為民營(yíng)銀行的發(fā)展提供了機(jī)遇：國(guó)有商業(yè)銀行資金存量大都在國(guó)有企業(yè)，為民營(yíng)銀行贏得了樹(shù)立品牌優(yōu)勢(shì)、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的時(shí)間和空間。3.金融業(yè)全面開(kāi)放為我國(guó)民營(yíng)銀行加快發(fā)展提供良好機(jī)遇

6、：外資銀行的進(jìn)入為我國(guó)民營(yíng)銀行成本更為低廉的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，有利于其加快技術(shù)、服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。4.國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展中存在的弊端為我國(guó)民營(yíng)銀行加快發(fā)展提供良好機(jī)會(huì)。5.互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起為民營(yíng)銀行的發(fā)展推開(kāi)廣闊空間：民營(yíng)銀行未來(lái)有望將采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，其將會(huì)很好的補(bǔ)充和拓展有限的地域限制業(yè)務(wù)，覆蓋更多的中小企業(yè)及民眾，實(shí)現(xiàn)金融的普惠。我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的T（挑戰(zhàn)）分析1.經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)同質(zhì)性的不利影響：在商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)有銀行占主導(dǎo)地位;股份制銀行同意也是競(jìng)爭(zhēng)中的勝利者。由于對(duì)于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，在發(fā)展初期階段，往往采取存款導(dǎo)向

7、型發(fā)展戰(zhàn)略，難以通過(guò)差異化服務(wù)從國(guó)有銀行手中奪取資源。2.高額的資金門(mén)檻3.嚴(yán)格管制的利率制度的制約：我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行管制利率制度，人民幣存貸款利率仍未由市場(chǎng)供求狀況決定，仍屬于管制性利率。這一市場(chǎng)化程度較低的利率政策制約了民營(yíng)銀行的發(fā)展。4.外資銀行的進(jìn)入及其數(shù)量的增多可能引起我國(guó)民營(yíng)銀行的客戶和人才流失：由于外資銀行信譽(yù)卓越、服務(wù)品質(zhì)較高，會(huì)使民營(yíng)銀行喪失客戶。建議：1．民營(yíng)銀行監(jiān)管體系的構(gòu)建和完善金融監(jiān)管的體制、金融監(jiān)管的效率和水平、法律制度的健全和完善，是促進(jìn)民營(yíng)銀行健康發(fā)展的一個(gè)重要因素。2.市場(chǎng)退出機(jī)制讓新興商業(yè)銀行

8、市場(chǎng)準(zhǔn)入的同時(shí)，就必須設(shè)計(jì)好它的退出機(jī)制，還要配套建立一個(gè)多層次的風(fēng)險(xiǎn)救助體系。3.建立存款保險(xiǎn)制度，健全風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)督制度。存款保險(xiǎn)制度的建立將使存款人的利益得到保障，從而提高民營(yíng)銀行在公眾中的形象和信譽(yù)，而且存款保險(xiǎn)制度的建立也為民營(yíng)銀行的退出提供了保障，有利于民營(yíng)銀行增強(qiáng)抗拒風(fēng)險(xiǎn)能力