淺析網絡金融環(huán)境下

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1、淺析網絡金融環(huán)境下，如何提升商業(yè)銀行競爭力　　　　網絡金融環(huán)境下提升商業(yè)銀行競爭力的路徑：　　在網絡金融環(huán)境下,技術手段是商業(yè)銀行提高自身競爭力的首要手段。技術創(chuàng)新加快了金融創(chuàng)新的進程,而信息技術的廣泛應用改變了銀行競爭的規(guī)則、秩序和結構。　　1.網絡技術。網絡化的技術和網絡銀行的發(fā)展為銀行提供了更先進的業(yè)務處理方式,降低了金融服務的成本,同時以個性化的服務吸引了更多的客戶,并獲得更多的交易機會,用戶通過無處不在的網絡設施,獲取金融服務比傳統(tǒng)的形式更加便捷。　　商業(yè)銀行應該加強以信息網絡技術為載體的金融產品和服務創(chuàng)新,提高產品和服務的科技含量。隨著信息網絡技術的發(fā)展,金融創(chuàng)新的范圍進一步擴大

2、,金融創(chuàng)新的進程進一步加快。提高金融產品的科技含量,延伸金融的服務觸角,是金融機構提高核心競爭力的關鍵,金融機構應該整合營銷渠道,共享客戶資源,通過“服務模式創(chuàng)新”提高競爭實力?！　?.電子支付。隨著網絡信息技術的快速發(fā)展,商業(yè)銀行采用了多種技術手段來改進用戶獲取服務的方式,提高網絡金融服務的效率,如加大銀行服務網點的規(guī)模,豐富網上銀行業(yè)務內容等等。同時,網絡金融的發(fā)展也導致了支付服務市場的分工不斷細化,非金融機構逐步加入金融服務提供者的行列,給我國傳統(tǒng)的支付服務市場帶來了沖擊。據(jù)易觀國際2010年8月10日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2010年上半年中國第三方支付市場規(guī)模達到4546億元,環(huán)比增長33

3、%,比去年同期增長89%。第三方支付平臺本身依附于大型的門戶網站,且以與其合作銀行的信用作為信用依托,因此第三方支付平臺能夠較好地突破網上交易中的信用問題,有利于推動電子商務的快速發(fā)展。2010年6月21日,中國人民銀行出臺的《非金融機構支付服務管理辦法》對非金融機構從事支付業(yè)務的準入門檻、申請規(guī)則、監(jiān)督管理及處罰等予以界定,意在規(guī)范行業(yè),為支付機構正名?！　∩虡I(yè)銀行要對此有正確的認識,不能利用惡意競爭等手段對非金融機構進行排擠,應該與非金融機構建立合作共贏的關系,利用自身豐富的網絡資源實現(xiàn)優(yōu)勢互補,積極開發(fā)出更加便捷、高效的支付工具,打造互利互惠的合作模式?！　?.信息管理技術。網絡金融的

4、發(fā)展使得各類信息以網絡為媒介集中起來,在信息大集中的模式下,如何利用信息管理的手段,對各類數(shù)據(jù)進行分析,并根據(jù)分析結果做出正確的決策,實現(xiàn)管理信息化,是商業(yè)銀行在網絡金融環(huán)境下應該重視的問題。信息技術應用從業(yè)務操作層向經營管理層、決策層的推進,不僅是提高我國銀行業(yè)管理水平、縮短與國外商業(yè)銀行差距的緊迫要求,也是現(xiàn)代商業(yè)銀行信息技術發(fā)展的重要階段?！」芾硇畔⒒乾F(xiàn)代商業(yè)銀行信息技術發(fā)展的重要階段。國外商業(yè)銀行計算機應用已從提高內部成本效率管理、解決前后臺業(yè)務處理問題,轉向面對外部市場競爭、解決增值金融服務問題;從滿足于賬務處理的核算需要,轉向致力于收集處理信息、篩選區(qū)分客戶、規(guī)避風險、營銷市場

5、、解決新經濟下信息不對稱難題?？梢哉f,信息技術的應用已從操作層進入管理層,成為管理決策的工具和競爭發(fā)展的關鍵因素。我國銀行業(yè)應盡快整合和提升計算機技術應用水平,向管理決策層深入推進,發(fā)揮信息技術輔助決策的重要作用,把握業(yè)務機遇,規(guī)避經營風險,保障穩(wěn)健發(fā)展?！?.信息安全技術。在網絡金融環(huán)境下,各種交易行為都是以網絡為載體的,網絡的開放性導致了交易行為的各種風險,主要表現(xiàn)為:在網上交易時,由于交易雙方并不進行現(xiàn)場交易,無法通過傳統(tǒng)的面對面的方式確認雙方的合法身份;同時,交易信息要通過互聯(lián)網傳輸,存在可能被非法盜取、篡改的風險;此外,由于所有交易信息都以電子方式存在,無法進行傳統(tǒng)的蓋章和簽字,所

6、以一旦發(fā)生爭議或糾紛,需要保證交易信息的不可抵賴性,必要的時候還要作為具有法律效力的證據(jù)。　　必須從技術上、法律上保證在交易過程中能夠實現(xiàn)身份真實性、信息私密性、信息完整性和信息不可否認性。2005年4月1日《中華人民共和國電子簽名法》正式執(zhí)行,從法律上確認了電子簽名的法律效力。技術上,通過以PKI技術為基礎的數(shù)字證書技術,方便、有效地解決網絡金融中交易信息的安全問題。商業(yè)銀行應該在信息安全技術的研發(fā)與推廣應用方面投入更多的人力和物力,對不斷發(fā)生的風險事件加以防范。(二)營銷層面　　傳統(tǒng)金融市場中的營銷手段已不再適用于網絡金融。在網絡金融環(huán)境下采用的營銷稱之為“金融網絡營銷”,它有雙重含義:

7、一方面,是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務利用網絡技術來進行營銷,即將傳統(tǒng)的金融業(yè)務利用網絡技術進行市場調查、促銷和宣傳。另一個方面,是指專門為網絡金融業(yè)務而開展的營銷活動,指金融機構針對網絡金融客戶的情況,進行市場細分和定位,確定目標,開發(fā)產品,進行網絡促銷和溝通,實現(xiàn)網絡金融服務的目標。對于我國金融機構來說,借助網絡技術,確定營銷觀念,制定營銷策略,樹立良好的品牌形象有著重大的意義?！　?.營銷理念。商業(yè)銀行管理層要轉變