損失補(bǔ)償原則(principle of indemnity

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1、損失補(bǔ)償原則（principleofindemnity）損失補(bǔ)償原則的產(chǎn)生什么是補(bǔ)償何謂損失補(bǔ)償損失補(bǔ)償原則的含義什么叫損失補(bǔ)償原則？為什么要堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則？如何堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則？損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容損失補(bǔ)償原則的派生原則：代位追償原則重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t熱點(diǎn)關(guān)注一、損失補(bǔ)償原則的產(chǎn)生保險(xiǎn)合同中的損失補(bǔ)償原則隨保險(xiǎn)的誕生而產(chǎn)生。現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn)，共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽，船舶貨物抵押借款制度則是海上保險(xiǎn)的雛形。現(xiàn)代海上保險(xiǎn)起源于意大利，公元前916年，羅地安海商法正式規(guī)定“共同海損”原則，隨后此原則成為共同海損的分?jǐn)傂?/p>

2、式?！肮餐p”原則成為損失補(bǔ)償原則的早期雛形。無論是早期的船舶貨物抵押借款制度和共同海損，還是后來的借貸關(guān)系，它們事實(shí)上就是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。從中可以看出，自保險(xiǎn)的誕生開始，對損失都是對損失依其損失程度補(bǔ)償部分或全部的貨物損失，或者是免除其部分或全部債務(wù)。而這些補(bǔ)償始終沒能超過其遭受的全部損失或應(yīng)付的債務(wù)，也就是說被保險(xiǎn)人絕對不能從保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故獲得額外的收益。什么是補(bǔ)償？英國最高法院法官布萊特曾指出：“補(bǔ)償（Indemnity）是‘掌握保險(xiǎn)法的基本原則’，保險(xiǎn)法所適用的每一準(zhǔn)則的真正基礎(chǔ)是，火災(zāi)或水險(xiǎn)保單內(nèi)所包含的保險(xiǎn)合同是一種補(bǔ)償合

3、同，僅此而已。要是有人提出一個(gè)與之不同的觀點(diǎn)，也就是說，它要么阻礙被保險(xiǎn)人獲得足額補(bǔ)償，要么給予被保險(xiǎn)人超過其應(yīng)獲得的全部金額的補(bǔ)償。這種觀點(diǎn)肯定是錯(cuò)誤的?！焙沃^損失補(bǔ)償？英國著名學(xué)者約翰T.斯蒂爾認(rèn)為可以把補(bǔ)償視為一種機(jī)制，通過這種機(jī)制，在被保險(xiǎn)人遭到損失后，保險(xiǎn)人對其進(jìn)行補(bǔ)償，以使其恢復(fù)到損失前所處的經(jīng)濟(jì)狀況。一般地，我們認(rèn)為，損失補(bǔ)償是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使投保人或被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在責(zé)任范圍內(nèi)對投保人或被保險(xiǎn)人所受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。損失補(bǔ)償原則直接體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，是貫穿于保險(xiǎn)合同立法、司法以及當(dāng)事人訂立到

4、履行保險(xiǎn)合同的整個(gè)過程中的一項(xiàng)基本準(zhǔn)則。損失補(bǔ)償原則的其他稱謂不當(dāng)?shù)美乖瓌t“所謂不當(dāng)?shù)美乖瓌t，乃指被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生后，僅得按其實(shí)際所受之損害請求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，不得因此而更有所得而言”——臺灣學(xué)者呂錦峰損害填補(bǔ)原則損害補(bǔ)償原則損失填補(bǔ)原則從保險(xiǎn)的起源及其風(fēng)險(xiǎn)管理的功能上看，保險(xiǎn)實(shí)際上是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度使保險(xiǎn)人基于對有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測向被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，在少部分被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)以保險(xiǎn)基金支付損失補(bǔ)償費(fèi)用。這種通過合同的形式將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人

5、的損失，其涉及的只是純粹風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是不能通過保險(xiǎn)獲得超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的收益的。即被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)所能夠達(dá)到的目的，最多只能是為了保持保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值水平或者最大限度的控制保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的下降，而絕不可能從中獲取額外利益。另一方面，被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)是一種純粹風(fēng)險(xiǎn)的投資行為，而不是其他具有獲利可能性的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的投資行為。這也正是保險(xiǎn)與投機(jī)的本質(zhì)區(qū)別所在，也是損失補(bǔ)償原則產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)。因此，保險(xiǎn)損失補(bǔ)償成為保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則之一，損失補(bǔ)償原則也就成為保險(xiǎn)法四大基本原則之一，并作為其他原則的基礎(chǔ)。二、損失補(bǔ)償原則的含義1.什么叫損失補(bǔ)償原

6、則?保險(xiǎn)合同生效后，如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同約定，獲得全面、充分的賠償；保險(xiǎn)賠償是彌補(bǔ)保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的利益。質(zhì)的規(guī)定性：有損失、有賠償，無損失、無賠償；量的規(guī)定性：損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，而不能使其獲得額外的利益。損失補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則，即保險(xiǎn)賠償以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人損失為前提，保險(xiǎn)賠償不能造成被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美?。由全面賠償原則和實(shí)際賠償原則構(gòu)成。全面賠償原則——使被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)合同所規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)事故造成的各種經(jīng)濟(jì)損失通過保險(xiǎn)金補(bǔ)償?shù)?/p>

7、方式得當(dāng)賠償。實(shí)際賠償原則——保險(xiǎn)人對于被保險(xiǎn)人的賠償不得超過被保險(xiǎn)人的試卷損失，被保險(xiǎn)人不能由于保險(xiǎn)人的賠償而獲得額外的利益。2、為什么要堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則？對當(dāng)事人雙方均有約束力是保險(xiǎn)的本質(zhì)和職能的體現(xiàn)有利于防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)盈利，減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其它補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同三、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容1、被保險(xiǎn)人請求損失賠償?shù)臈l件：被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益被保險(xiǎn)人遭受的損失必須在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失標(biāo)的損失原因被保險(xiǎn)人遭受的損失必須能用貨幣衡量2、保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度：以實(shí)際損失為限以保險(xiǎn)金額為限以

8、保險(xiǎn)利益為限保證保險(xiǎn)人既能恢復(fù)失去的經(jīng)濟(jì)利益，又不會由于保險(xiǎn)賠償而額外受益3、損失賠償方式：第一損失賠償方式：把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值分為兩個(gè)部分。第一部分為在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的部分，保險(xiǎn)對其承擔(dān)賠償責(zé)任，按照實(shí)際損失賠償；第二部分為超過保險(xiǎn)金