《銀行理財(cái)產(chǎn)品》PPT課件

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1、銀行理財(cái)產(chǎn)品張海榮銀行理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)產(chǎn)品介紹投資誤區(qū)總結(jié)基礎(chǔ)知識(shí)什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。為什么買的人那么多銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，在此基礎(chǔ)上，期限靈活，種類豐富，多幣種，購買方便。對于普通老百姓來講，同時(shí)還有投資起來并不復(fù)雜的特性。購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，只需要到銀行柜臺(tái)去選擇，有合適的期限、相當(dāng)?shù)氖找?，類似于辦理存款手

2、續(xù)，就可以購買一款銀行理財(cái)產(chǎn)品。中國人喜歡存錢，如果說某種投資品收益高，但有虧本的可能，大多數(shù)普通的老百姓，并不會(huì)用全部的養(yǎng)老錢去嘗試。這是中國理財(cái)市場的現(xiàn)狀，對于投資風(fēng)險(xiǎn)抱有規(guī)避的態(tài)度為什么要買銀行理財(cái)產(chǎn)品？最近買點(diǎn)什么產(chǎn)品好？買股票的說，“多虧了我十年的股海浮沉經(jīng)驗(yàn)，才跌了30%?！辟I白銀的說，“跑出了黑色5月，結(jié)果栽進(jìn)了黑色10月，今年的本金加收益全部清零，賠了100%?！辟I期貨的說，“本·拉登被擊斃了，連帶著原油的價(jià)格也受影響，我又回到解放前了?！辟I藝術(shù)品基金的說，“暴漲暴跌，虧了多少不說，我這心臟也受不了啊?！辟I銀行理財(cái)產(chǎn)品的人會(huì)很得瑟，“

3、7%的年收益率，勉強(qiáng)超過CPI。”如果只有一分鐘時(shí)間回答，甚至還來不及了解發(fā)問者，《錢經(jīng)》的問答通常是：買點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品吧。這簡直是個(gè)太懶惰的答案——如同被問及怎么穿才時(shí)尚，銀行理財(cái)產(chǎn)品就像牛仔褲搭T-shirt一樣，多數(shù)情況不會(huì)出錯(cuò)，關(guān)鍵時(shí)候還可能在一片拼皮連衣裙中脫穎而出?！跺X經(jīng)》甚至總結(jié)了銀行理財(cái)產(chǎn)品與牛仔褲的5條相似之處：即使如牛仔褲般普適，銀行理財(cái)產(chǎn)品也有挑錯(cuò)的時(shí)候，好像我們都有這樣的經(jīng)歷，總有那么幾個(gè)牌子是最適合自己腿型的，但在此之前，我們會(huì)花費(fèi)太多冤枉時(shí)間和錢找到那個(gè)Mr.Right。在這里，《錢經(jīng)》聯(lián)合專業(yè)研究網(wǎng)站銀率網(wǎng)總結(jié)了如下，順

4、藤摸瓜，一步一步認(rèn)識(shí)并找到適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)了解的知識(shí)第一步對所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都問這三個(gè)問題這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益？（注意，保本和保收益是分開的）如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的？在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益，拿到最好收益的條件是什么？第二步看懂產(chǎn)品說明書所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明書都由這兩部分組成：風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品概述。在產(chǎn)品說明書中，一般在產(chǎn)品說明書首頁上方，會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，投資者需重點(diǎn)關(guān)注：理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證，以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分，投資者需重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描

5、述和產(chǎn)品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；產(chǎn)品投資期限則用來匹配自己的資金流動(dòng)性以及預(yù)計(jì)的投資時(shí)間。另外，在產(chǎn)品說明書中，還會(huì)出現(xiàn)一些投資者易混淆的產(chǎn)品分類金融名詞，讓我們一一分辨：產(chǎn)品分類按標(biāo)價(jià)貨幣分類：（1）人民幣理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。（2）外幣理財(cái)產(chǎn)品（3）雙幣理財(cái)產(chǎn)品按收益類型分類：　?。?）保證收益類　?。?）非保證收益類（保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益）產(chǎn)品類型產(chǎn)品介紹產(chǎn)品特點(diǎn)適合投資人群債券類產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)

6、短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具。投資標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)較低，收益比較固定。一種是投資風(fēng)格較保守的投資者，可以低風(fēng)險(xiǎn)獲得較定期儲(chǔ)蓄高的收益，另一種是做了投資組合的投資者，可用此類產(chǎn)品降低組合風(fēng)險(xiǎn)。信托類產(chǎn)品投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保、回購的信托產(chǎn)品或商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)收益權(quán)信托產(chǎn)品。雖然產(chǎn)品不保本，但產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對較小。適合追求高收益，有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以拆解或組合衍生性金融商品如股票、利率、指數(shù)等，或搭配零息債券的方式組合而成的各種不同回報(bào)形態(tài)的金融商品。一般不以理財(cái)本金作投資，僅用利息部分，大多為1

7、00%保本，產(chǎn)品收益與掛鉤標(biāo)的有某種關(guān)系，通過公式等反映在合同上。適合追求高收益，有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。新股申購類產(chǎn)品集合投資者資金，通過機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。產(chǎn)品不保本，直接和新股申購獲利有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)中等。適合想?yún)⑴c股票市場但是又不具備投資資本市場知識(shí)或時(shí)間或是厭惡炒股風(fēng)險(xiǎn)的投資者。QDII產(chǎn)品取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。產(chǎn)品一般不保本，多為投資港股、歐美股票、商品基金，資金全額投資該類標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)相對較大。對直接參與海外市場有信心，能

8、夠承受本金損失風(fēng)險(xiǎn)的投資者。保本類產(chǎn)品信托類產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品W201231M0502A20