關(guān)于中小企業(yè)融資難的調(diào)研報(bào)告

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1、關(guān)于中小企業(yè)融資難的調(diào)研報(bào)告為落實(shí)好黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，降低中小企業(yè)融資成本，**區(qū)中小企業(yè)局深入全區(qū)廣大中小企業(yè)廣泛開展調(diào)研活動(dòng)，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：一、基本情況**區(qū)工業(yè)發(fā)展始于20世紀(jì)初，至今已有近百年發(fā)展歷史。改革開放以來(lái)，依托我區(qū)國(guó)有企業(yè)技術(shù)、人才、市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，全區(qū)中小企業(yè)從無(wú)到有、從小大到，迸發(fā)出強(qiáng)勁活力，截至目前，全區(qū)現(xiàn)有中小企業(yè)3600余家，主要涉及機(jī)電泵業(yè)、耐火材料、日用玻璃、日用陶瓷、汽車板簧等行業(yè)。占全區(qū)企業(yè)總數(shù)90%的中小企業(yè)對(duì)于全區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義，是助推我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要引擎，對(duì)全

2、區(qū)吸納就業(yè)、增加稅收、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、科技創(chuàng)新及社會(huì)穩(wěn)定均發(fā)揮了不可替代的重要作用。在走訪調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，由于中小企業(yè)在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，沒(méi)有豐厚的資本難以維持企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)。中小企業(yè)老板紛紛反映搶抓機(jī)遇上項(xiàng)目亟需貸款扶持，支持企業(yè)發(fā)展。而我區(qū)部分金融機(jī)構(gòu)，如**郵儲(chǔ)銀行、齊商銀行多次來(lái)我局了解尋求企業(yè)融資需求信息。這說(shuō)明，一方面，處在資金需求端的企業(yè)貸不到錢，另一方面處在資金供給端的金融機(jī)構(gòu)放不出錢，這種局面阻礙了政策傳導(dǎo)機(jī)制，使得貨幣、財(cái)政和監(jiān)管政策得不到有效落實(shí)，讓金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度上大打折扣。融資難、

3、融資貴成為我區(qū)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的痛點(diǎn)之一，成為中小企業(yè)發(fā)展面臨的一大障礙。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力下，破解中小企業(yè)融資難、融資貴，降低我區(qū)中小企業(yè)融資成本的問(wèn)題迫在眉睫，對(duì)于促進(jìn)我區(qū)金融穩(wěn)定、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。二、存在問(wèn)題1、融資難。我區(qū)多家中小企業(yè)反映，金融機(jī)構(gòu)貸款條件不斷收緊，企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備、廠房和土地進(jìn)行抵押貸款的限制條件不斷提高。如銀行要求企業(yè)必須提供中介機(jī)構(gòu)提供的評(píng)估報(bào)告，市場(chǎng)監(jiān)管局、國(guó)土分局、房管局的抵押證明及不動(dòng)產(chǎn)證。但我區(qū)中小企業(yè)的房產(chǎn)和土地多為租賃或集體建設(shè)用地性質(zhì)，目前這些企業(yè)無(wú)抵押證明及不動(dòng)

4、產(chǎn)證無(wú)法向銀行申請(qǐng)貸款，淄博昊京機(jī)械有限公司就因無(wú)法提供不動(dòng)產(chǎn)證件未能實(shí)現(xiàn)抵押貸款。雖然生產(chǎn)設(shè)備也可以進(jìn)行抵押貸款，但是貸款過(guò)程中銀行對(duì)所抵押的生產(chǎn)設(shè)備附加了條件，如齊商銀行對(duì)所抵押的生產(chǎn)設(shè)備要求必須價(jià)值高，設(shè)備的通用性強(qiáng)，設(shè)備變現(xiàn)能力強(qiáng)，這樣導(dǎo)致中小企業(yè)的多數(shù)生產(chǎn)設(shè)備無(wú)法作為抵押物進(jìn)行貸款。由于中小企業(yè)抵押率低，銀行貸款條件高，造成銀行放款率低。**區(qū)工商銀行資料顯示，目前我區(qū)在**區(qū)工商銀行有貸款業(yè)務(wù)的中小企業(yè)僅有31家，全年貸款額約為6000萬(wàn)，僅占全部貸款額16.7%。另外銀行對(duì)中小企業(yè)金融產(chǎn)品的附加條件門檻

5、較高，很多中小企業(yè)在成立年限、持續(xù)盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債率、引用記錄等方面達(dá)不到銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，如山東祥和集團(tuán)股份有限公司雖有貸款需求，但因?yàn)樵跒槠渌髽I(yè)擔(dān)保時(shí)出現(xiàn)還款糾紛，信用受到影響，導(dǎo)致自身企業(yè)申請(qǐng)貸款困難。2、融資貴。銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款利率普遍上浮，擔(dān)保公司的擔(dān)保收費(fèi)也相對(duì)較高。例如物流企業(yè)紛紛反映，物流企業(yè)可用于抵押的就是車輛,但車輛是流動(dòng)的,且隨著使用年限、行駛里程增多而貶值，作為抵押物價(jià)值穩(wěn)定性差，因此許多銀行不愿意直接和物流企業(yè)打交道,企業(yè)很難在銀行里貸到款。一些物流企業(yè)只能通過(guò)中介機(jī)構(gòu)繳納大比例手續(xù)費(fèi)，

6、抬高貸款年利率來(lái)獲得資金。據(jù)萬(wàn)達(dá)物流財(cái)務(wù)人員介紹，年化利率到達(dá)企業(yè)端要達(dá)到15%左右，還要加上6%的手續(xù)費(fèi)，一筆兩年100萬(wàn)元的貸款，就要一次性繳納手續(xù)費(fèi)6萬(wàn)元，導(dǎo)致企業(yè)的融資成本進(jìn)一步提升。3、銀行企業(yè)信息不對(duì)稱。銀行在服務(wù)中小企業(yè)時(shí),首先面對(duì)的是信息不對(duì)稱,短時(shí)間內(nèi)無(wú)法快速獲取真實(shí)有效的中小企業(yè)數(shù)據(jù)，即獲取對(duì)方經(jīng)營(yíng)信息、信用信息的效率較低,成本較高，貸款的效率低，難以真實(shí)了解中小企業(yè)的信用狀況和履約狀況，對(duì)企業(yè)的資金支持不能及時(shí)到位，對(duì)中小企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展產(chǎn)生不利影響。4、中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高收益較差。據(jù)浦發(fā)銀行

7、副行長(zhǎng)潘衛(wèi)東介紹，發(fā)放一筆1000萬(wàn)元以下的中小企業(yè)貸款，時(shí)間成本、人力成本與大企業(yè)融資相差無(wú)幾。同時(shí)不可否認(rèn)，與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)發(fā)展參差不齊，財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)水平不夠規(guī)范，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小，銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)較大。基于以上原因，銀行普遍對(duì)中小企業(yè)存在“惜貸”心理和放貸有能力、無(wú)動(dòng)力的現(xiàn)象。特別是在去杠桿的過(guò)程中，銀行收縮信貸往往傾向于首先壓縮中小企業(yè)的貸款空間，對(duì)于中小企業(yè)融資無(wú)疑“雪上加霜”。三、措施建議1、建立健全信用體系，提高信息查詢效率。我區(qū)正在開展的工業(yè)企業(yè)“畝均論英雄”綜合評(píng)價(jià)改革工作，建成**區(qū)工業(yè)企業(yè)

8、資源集約利用系統(tǒng)，收集歸納我區(qū)所有工業(yè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息并定期更新，能夠系統(tǒng)、直觀地反映出我區(qū)各行業(yè)、各鎮(zhèn)、街（開發(fā)區(qū)）的企業(yè)發(fā)展水平和經(jīng)營(yíng)狀況。作為金融機(jī)構(gòu)核實(shí)企業(yè)信用信息、了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等有關(guān)數(shù)據(jù)的有效查詢途徑，進(jìn)一步發(fā)揮和完善我區(qū)中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)的服務(wù)作用，便利征信機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信用信息，節(jié)約到各部門核實(shí)情況、企