生命人壽 保額分紅

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1、保額分孕育新生應對新形勢運用新思路采取新戰(zhàn)略實現(xiàn)新突破－張峻董事長在2010年計劃預算工作會議上的講話如何在個人業(yè)務渠道實現(xiàn)快速擴張，成為最大贏家？－建立生命個險核心競爭力保額分紅產(chǎn)品至尊現(xiàn)金分紅保額分紅美式分紅英式分紅1905年，美國國會對保險業(yè)調(diào)查后，形成著名的“阿姆斯特朗報告”，美國各州立法禁止或嚴格限制保險公司的股權(quán)投資，保險資金運用只能以抵押貸款、債券等債權(quán)投資為主，這一傳統(tǒng)對今天仍有重大影響，美國壽險公司一般帳戶下的主要資產(chǎn)仍然是債權(quán)而非股權(quán)。為避免債權(quán)投資產(chǎn)生大量利息收入的再投資風險，保險公司采用現(xiàn)金紅利的方式返還給客戶部分利息。對股權(quán)投資的限制是美國采用現(xiàn)金分紅方

2、式的主要原因。現(xiàn)金分紅的主要特點（CashDividends)流行于北美、歐洲、日本和臺灣一般情況下，保險金額保持不變現(xiàn)金方式返還紅利對資產(chǎn)流動性的要求：較高資產(chǎn)收益性：受流動性要求的制約紅利形式：年度紅利和（少量）終了紅利紅利來源：“利差”“兩差”“三差”在英國，行業(yè)自律有久遠的傳統(tǒng)，一般情況下保險資金進行股權(quán)的主要目的就是獲得較高的收益率，并非為介入和控制產(chǎn)業(yè)資本，因此未受到來自于產(chǎn)業(yè)界和公眾的壓力，并在金融監(jiān)管上一直享有寬松、自由的投資政策環(huán)境。其分紅保險的分紅方法采用增加保額的方式進行紅利分配，通常采用年度紅利和終了紅利的分紅方式。增加保額的分紅方式使得英國壽險資金可以在

3、股權(quán)和債券類資產(chǎn)之間靈活配置，并使客戶對分紅水平形成合理的期望。保額分紅的主要特點（ReversionaryBonus)1、流行于英國、南非、澳洲和東南亞2、在紅利的作用下，保險金額保持復利遞增走勢3、通過增加保額（無需核保）的形式返還紅利4、資產(chǎn)流動性要求：較低，可投資期限更長的資產(chǎn)5、資產(chǎn)收益性：有較高的預期，可為客戶和公司帶來較多的紅利6、管理成本：通過帳務處理進行紅利派發(fā)，節(jié)省派發(fā)成本，相對增加客戶和公司的收益7、紅利形式：年度紅利和（多量）終了紅利8、再投資風險：較低9、紅利來源：“全部差”保額分紅VS現(xiàn)金分紅現(xiàn)金分紅產(chǎn)品保額分紅產(chǎn)品分紅基數(shù)現(xiàn)金價值（?。┍ｎ~（大）紅利

4、形式年度紅利＋終了紅利（少）年度紅利＋終了紅利（多）盈余來源可分配盈余可分配盈余＋未分配盈余分紅特點利差、兩差或者三差分紅全部差分紅收益性只能短期投資收益，預期收益低中長短期投資結(jié)合，預期收益高收益波動短期投資，波動大終了紅利平滑，波動小銷售難度收益預期有限，銷售難度大收益預期高，銷售難度小從源頭上來看，保額分紅紅利來源更廣，現(xiàn)金分紅不考慮未分配盈余參與分紅從分配機制上來看，保額分紅分配的不是現(xiàn)金，可以繼續(xù)參與投資運作，會有更好的回報。從穩(wěn)定性來看，保額分紅終了紅利以豐補欠的平滑功能將保持客戶的分紅相對穩(wěn)定，達到預期。保額分紅VS現(xiàn)金分紅從保障上來看，保額分紅產(chǎn)品每年保額遞增，復

5、利滾動，再加大量的終了紅利，客戶的身價也水漲船高，在出險時有更多的保障舉例：客戶投保10萬保額兩全險，10年后意外賠付。按照現(xiàn)金分紅方式，10年后客戶拿到的是10萬的保額＋少量的現(xiàn)金分紅累積生息按照保額分紅方式，如果分紅率為1.2％，不算復利滾動，將會拿到至少11.2萬保額＋大量的終了紅利保額分紅VS現(xiàn)金分紅保額分紅基數(shù)大全差分紅利源廣復利滾動增值快雙重紅利更徹底以豐補欠收益穩(wěn)保額遞增保障高機制先進功能強獨特優(yōu)勢抵通脹1、保額分紅基數(shù)大保額分紅分紅基礎不斷擴大——以增加保額方式分紅，獲取紅利的本金是購買的保額，而不僅僅是保費分紅現(xiàn)金保額保費分紅保額保費現(xiàn)價保額分紅還有——以增加保

6、額方式分紅相當于不需體檢，自動加保；以增加保額方式分紅我們購買的是一份不打折的保險；以增加保額方式分紅是我們可以有效規(guī)避投資的風險；以增加保額方式分紅可以實現(xiàn)保障和投資的雙重最大化。請問：以籃球為基礎分紅和乒乓球為基礎分紅，你覺得哪個更劃算？增加保額如同送股現(xiàn)金方式如同派息2、全差分紅利源廣死差利差費差其它盈余利潤來源一般的美式分紅，只將利差、費差、死差這三差參與紅利分配，而英式保額分紅可以將保險公司可能產(chǎn)生利潤的來源全部參與分紅，最大限度地讓客戶享受保險公司的經(jīng)營成果，體現(xiàn)了公平和客戶利益至上的原則?！叭罘旨t”中三差以外的多差有哪些？除利差、死差、費差外，影響盈余的各項因素的

7、變動都有可能產(chǎn)生損益，從而構(gòu)成我公司分紅產(chǎn)品的紅利來源。例如，保單狀態(tài)的各項變動產(chǎn)生的損益（包括退保、減保、質(zhì)押貸款、領(lǐng)取變更等等）；精算評估方法與基礎變動、稅收政策及財務核算方法的變動產(chǎn)生的損益等。（1）財富倍增公式（72定律）假設A為原始資本財富A以復利10%的投資回報率，每經(jīng)過7.2年的時間財富翻番。7.2年14.4年21.6年……A2A4A8A復利是核聚變，是原子彈！復利滾存的威力到底有多大呢？3、復利滾動增值快復利滾存的威力每年定期存下1.4萬元，如此持續(xù)40年；并獲得