【9A文】投資理財(cái)案例分析

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1、【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】客戶姓名：李先生、趙女士規(guī)劃團(tuán)隊(duì)：三人行團(tuán)隊(duì)口號(hào)：馳騁賽場(chǎng)勇爭(zhēng)贏，投資理財(cái)我最行！制作時(shí)間：20RR/11/4【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】摘要投資理財(cái)是生活必需的技能，人們應(yīng)該通過充實(shí)財(cái)務(wù)方面的知識(shí)，針對(duì)自身不同的情況，合理配置資金，具備抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。本文以李先生家庭為例，通過對(duì)李先生家庭的基本情況、理財(cái)目標(biāo)、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭財(cái)務(wù)等方面的分析，總結(jié)李先生家庭的投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃及對(duì)其財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)等提出建議。關(guān)鍵字李先生家庭資產(chǎn)家庭

2、財(cái)務(wù)狀況財(cái)務(wù)分析理財(cái)目標(biāo)目錄一、案例簡(jiǎn)介二、家庭基本情況分析（一）家庭成員基本信息（二）家庭基本財(cái)務(wù)狀況1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表2、家庭月度稅后收支表3、家庭年度收入支出表4、家庭現(xiàn)金流量表三、金融假設(shè)四、財(cái)務(wù)分析（一）家庭財(cái)務(wù)指數(shù)分析（二）家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的不足五、理財(cái)目標(biāo)（一）短期目標(biāo)（二）中期目標(biāo)（三）長(zhǎng)期目標(biāo)（四）附表六、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試（一）主觀因素（二）客觀因素七、家庭成員保險(xiǎn)規(guī)劃八、購(gòu)房投資規(guī)劃九、子女教育投資規(guī)劃分析十、養(yǎng)老退休規(guī)劃十一、總結(jié)一、案例簡(jiǎn)介【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】

3、李先生和趙女士是一對(duì)夫婦，生活在二線城市惠州，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。李先生在一家私企當(dāng)主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎(jiǎng)5萬元（稅后）。趙女士在一家國(guó)企當(dāng)出納，月薪5000元（稅后）。李先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20RR元。去年，李先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。李先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險(xiǎn)。李先生夫婦倆目前有活期儲(chǔ)蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場(chǎng)基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。李先生家庭用于出租的一居室目前市場(chǎng)

4、價(jià)值60萬元；家庭的自住房目前價(jià)值120萬元，于20RR年1月貸款60萬元購(gòu)買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%，目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，李先生還有一輛價(jià)值8萬元的轎車。李先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本的伙食、交通、通訊費(fèi)用外，就是不定期的服裝購(gòu)置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學(xué)前教育費(fèi)用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20RR元，李先生應(yīng)酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父

5、母各寄去1000元的生活費(fèi)。目前，李先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：1.李先生家庭生活過的越來越富裕，希望在惠州購(gòu)買一套價(jià)值80萬元的房子給父母養(yǎng)老居住。李先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應(yīng)如何進(jìn)行規(guī)劃。2.李先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。3.孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長(zhǎng)，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大，因此李先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。而且二人非常希望孩子18歲時(shí)可以出國(guó)上大學(xué)，屆時(shí)至少

6、需要100萬元。假設(shè)投資回報(bào)率為8%。4.盡管李先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積攢下一筆財(cái)富。李先生打算在他60歲時(shí)，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計(jì)壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，以10%的投資報(bào)酬率，到60歲共需養(yǎng)老費(fèi)用400萬元。5.能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示：信息收集時(shí)間為20RR年12月31日。不考慮存款利息收入。不考慮房租需繳納的個(gè)人所得稅。月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊計(jì)算過程

7、保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。特別要求：領(lǐng)投羊金融產(chǎn)品為李先生夫婦投資必須要考慮的項(xiàng)目之一，要求分析領(lǐng)投羊金融產(chǎn)品是否適合李先生夫婦，如果適合，具體如何進(jìn)行投資。二、家庭基本情況（一）家庭成員基本信息家庭基本情況信息欄本人愛人女兒姓名李先生趙女士性別男女女年齡35歲35歲5歲【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】職業(yè)主管出納學(xué)生工作單位私企國(guó)企工作穩(wěn)定度穩(wěn)定穩(wěn)定擬退休年齡6060預(yù)期壽命8585(二)家庭基本財(cái)務(wù)狀況家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：元資產(chǎn)金額負(fù)債金額現(xiàn)金及活期存款100,000房屋

8、貸款余額570,421定期存款200,000其他0貨幣市場(chǎng)基金50,000股票100,000偏股型基金150,000出租房?jī)r(jià)值600,000自用房地產(chǎn)1200,000汽車價(jià)值80,000其他0資產(chǎn)總計(jì)2480,000負(fù)債總計(jì)570,421凈資產(chǎn)1909,579家庭月度稅后收支表單位：元收入支出李先生收入15,000房