加強戰(zhàn)略風(fēng)險管理需改變激勵制度

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1、加強戰(zhàn)略風(fēng)險管理需改變激勵制度2011/5/1213:56:52來源：當(dāng)代金融家點擊次數(shù)：9次　　目前，國內(nèi)銀行大都有意無意地忽視了對戰(zhàn)略風(fēng)險的管理。其主要表現(xiàn)在缺乏明確的戰(zhàn)略定位，盲目追求規(guī)模擴張，重規(guī)模輕效益、重速度輕質(zhì)量，在發(fā)展模式、盈利模式、業(yè)務(wù)定位、客戶定位甚至區(qū)域定位等諸多方面都嚴重趨同，從而陷入低水平的同質(zhì)化競爭不能自拔。?　　風(fēng)險是商業(yè)銀行經(jīng)營的永恒主題。對商業(yè)銀行來說，風(fēng)險不僅是無處不在、無時不在，而且風(fēng)險種類很多，有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。從主要風(fēng)險來看，

2、目前國內(nèi)銀行對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險大都比較重視，尤其是對信用風(fēng)險，基本都建立起了專業(yè)化的管理體制，擁有專業(yè)化的管理隊伍，積累了相對豐富的處置經(jīng)驗。比較起來，國內(nèi)銀行對流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險的重視程度還遠遠不夠。更需要指出的是，國內(nèi)銀行大都忽略了一個至關(guān)重要的風(fēng)險，即戰(zhàn)略風(fēng)險。?　　實際上，無論是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險，還是流動性風(fēng)險，都只是操作層面上的風(fēng)險，國內(nèi)銀行更需要關(guān)注的是戰(zhàn)略風(fēng)險。信用風(fēng)險、市場風(fēng)險不完全取決于銀行自身能力，受外部宏觀環(huán)境的影響很大。全球金融危機告訴我們，市場一旦發(fā)生大的地震，再先進的銀行

3、也難以獨善其身。而戰(zhàn)略風(fēng)險則不同，更多地取決于銀行自身的管控能力。不謀全局者，不足謀一域。美國著名未來學(xué)家托夫勒曾經(jīng)說過，對沒有戰(zhàn)略的企業(yè)來說，就像在險惡的氣候中飛行的飛機，始終在氣流中顛簸，在暴雨中穿行，最后很可能迷失方向。?　　諸多事實證明，如果企業(yè)對于未來沒有一個長期的明確的方向，或者指導(dǎo)方向錯誤，不管企業(yè)規(guī)模多大，地位多穩(wěn)定，現(xiàn)有的情況有多么好，都難以避免被市場所淘汰的命運。戰(zhàn)略管理是一個企業(yè)成敗的關(guān)鍵，戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險都可能給其帶來巨大的損失,但相比操作風(fēng)險,更大的風(fēng)險反映在由于綜合管理和駕馭能力不足而

4、導(dǎo)致的價值導(dǎo)向錯誤所造成的戰(zhàn)略性、全局性風(fēng)險。?　　缺乏戰(zhàn)略管理是惡性競爭的最直接原因?　　目前，國內(nèi)銀行大都有意無意地忽視了對戰(zhàn)略風(fēng)險的管理。其主要表現(xiàn)在缺乏明確的戰(zhàn)略定位，盲目追求規(guī)模擴張，重規(guī)模輕效益、重速度輕質(zhì)量，在發(fā)展模式、盈利模式、業(yè)務(wù)定位、客戶定位甚至區(qū)域定位等諸多方面都嚴重趨同，從而陷入低水平的同質(zhì)化競爭不能自拔。?　　在發(fā)展模式上一味地追求簡單的規(guī)模擴張，大銀行求大，小銀行也在盲目求大；大型銀行在追求國際化的同時，還在通過設(shè)立村鎮(zhèn)銀行地方式向縣域和農(nóng)村延伸；城商行、農(nóng)商行等中小銀行則不顧自身實力，

5、想法設(shè)法追求跨區(qū)域經(jīng)營，尤其是有些小型銀行其設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的計劃和速度甚至遠遠超過大型銀行。在盈利模式上，大中小銀行都過度依賴存貸利差，過度依賴快速的信貸擴張推動發(fā)展。在業(yè)務(wù)定位上，大中小銀行普遍重對公輕對私、重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)輕中間業(yè)務(wù)。在客戶定位上，大中小銀行都在片面地追求大企業(yè)、大項目，“傍大款、壘大戶”的現(xiàn)象比較普遍。在發(fā)展支撐上，大中小銀行都過度依賴增發(fā)和發(fā)債等外源融資補充資本，內(nèi)部積累能力不足。?　　可以說，缺乏戰(zhàn)略管理不僅是造成目前國內(nèi)銀行同業(yè)惡性競爭的最直接原因，而且也為國內(nèi)銀行未來的長遠可持續(xù)發(fā)展埋下了隱患

6、。?　　制度激勵銀行追求規(guī)模擴張?　　國內(nèi)商業(yè)銀行盲目追求規(guī)模擴張是有制度激勵的。?　　首先，準(zhǔn)入限制和利率保護政策是國內(nèi)銀行高盈利的最直接原因。與西方發(fā)達國家相比，我國的商業(yè)銀行數(shù)量不是太多，而是太少，競爭不完全充分。美國有一萬多家銀行，既有如花旗、摩根大通、美洲等以全球為服務(wù)范圍的大型國際化銀行，也有眾多僅僅服務(wù)于社區(qū)的微型銀行。金融危機以來，美國每年倒閉的銀行就有100多家。而截至2009年底，中國包括3056家農(nóng)村信用社在內(nèi)，全部銀行業(yè)金融機構(gòu)也只有3857家。國內(nèi)銀行只要有足夠的貸款規(guī)模，“躺著就能盈利”

7、的現(xiàn)狀依然在繼續(xù)，這為國內(nèi)銀行單純追求規(guī)模擴張?zhí)峁┝苏蚣睢?　　其次，“大而不能倒”刺激了商業(yè)銀行的冒險沖動。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，與一般企業(yè)相比，金融機構(gòu)涉及面更廣、影響更大，因而在現(xiàn)代經(jīng)濟中具有特殊的地位。龐大而復(fù)雜的金融機構(gòu)享有“大而不能倒”的額外收益，國外如此，國內(nèi)亦然。國內(nèi)大型國有銀行的改制上市是以政府剝離不良、為不良埋單為代價的，同樣，國外大型銀行之所以能夠渡過金融危機也是以政府注資為代價的。與擁有幾百年發(fā)展歷史的歐美銀行不同，國內(nèi)商業(yè)銀行大都處于成長的初期階段，要發(fā)展就必須要擴張，“大而不能倒”又

8、為商業(yè)銀行盲目追求規(guī)模擴張、一味做大提供了最直接的激勵。盡管全球都已經(jīng)認識到這一點，并開始強化對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，但短期內(nèi)這種局面顯然還難以改觀。?　　銀行規(guī)模的擴張需要人才支持，需要風(fēng)險管理能力的支撐，需要將風(fēng)險管理深入到最基層，從而對銀行的風(fēng)險管理能力提出越來越高的要求?，F(xiàn)在人才儲備不足，特別是有管理經(jīng)驗的人才儲備不足已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的“瓶頸”