財富管理市場競爭格局分析及如何提高競爭力

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1、財富管理市場競爭格局分析及如何提高競爭力摘要：“財富管理”一直是近幾年的高頻詞，隨著面對轉(zhuǎn)型的呼吁和發(fā)展趨勢，又上升了一個新的熱度。從最初踏入這個領(lǐng)域的國有商業(yè)銀行，到現(xiàn)在基金、券商、投行、保險和第三方財富管理機構(gòu)等的加入，財富管理市場正在逐漸形成一個競爭激烈的大型生態(tài)系統(tǒng)。物競天擇，適者生存，如何在激烈的競爭中更勝一籌，未來將會出現(xiàn)怎樣的格局，本文將進行討論。關(guān)鍵字：財富管理格局提高競爭財富管理最早出現(xiàn)在歐洲，2007年以私人銀行的形式正式入駐我國。它是指為高凈值人士提供各種金融服務(wù)，以求達到保存、創(chuàng)造財富等目的。具體包括：現(xiàn)金儲蓄及管理、債

2、務(wù)管理、個人風(fēng)險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排等。隨著市場需求的變化和服務(wù)的升級，財富管理咨詢、企業(yè)管理、機構(gòu)管理等也逐步發(fā)展起來。一、爭奪財富管理市場的原因一個為高凈值客戶提供服務(wù)的財富管理市場，為什么會激起各大金融機構(gòu)的激烈爭奪，其重要性主要源于以下兩個方面：（一）、融入資金的需要資金是維持金融機構(gòu)運轉(zhuǎn)的血液，中國財富高度集中，以及高凈值人群數(shù)量的攀升，得他們成為機構(gòu)爭奪的目標(biāo)。我國是一個財富高度集中的國家，1%的人口掌握了近一半的財富。同時，根據(jù)《2012年中國私人銀行發(fā)展報告》，中國高凈值人群數(shù)量，由2006年的36.

3、1萬人增長到2011年的118.5萬人，預(yù)計在2015年將達到219.3萬人。高凈值人群總共持有的可投資資產(chǎn)從2006年的10.4萬億元增加到2010年的30萬億元，預(yù)計在2015年，這個數(shù)字將達到77.2萬億元。[1]資金是金融機構(gòu)生存的前提，對手之間的競爭，歸根到底就是資金的競爭。高凈值階層人群的擴大和持有可投資資產(chǎn)的上升，集中了大量的財富。相對于眾多散戶而言，目標(biāo)群數(shù)量少且集中了豐富的資源。因此，高凈值人群成為了機構(gòu)的必爭資源。（二）、資本市場發(fā)展的需要當(dāng)前，我國資本市場的發(fā)展與發(fā)達國家還有很大差距，一個重要的限制因素是流入資本規(guī)模較小。

4、充足的資金有利于保持資本市場活力，增加買賣方的活躍度，促進資本市場的健康發(fā)展。資本市場發(fā)展程度與整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展聯(lián)系緊密，完善資本市場是促進經(jīng)濟發(fā)展的必經(jīng)之路，其必要條件，就是增加對資本市場資金的投入。財富管理吸收的資金，主要是投入到資本市場，這符合了資本發(fā)展的一個大趨勢。各個金融機構(gòu)，為了在未來的資本市場中保持競爭力，也需要更多的參與到資本市場中去。所以，表現(xiàn)在財富管理市場中，就是資金的爭奪。*東北財經(jīng)大學(xué)劉賽賽金融學(xué)專業(yè)2012級研究生以銀行為例，存款業(yè)務(wù)吸收的存款，主要用于放貸，對中小企業(yè)的貸款、消費貸款、私人貸款、房屋按揭貸款等等。然而

5、，這些資金很少流入資本市場。銀行現(xiàn)在大力發(fā)展的財富管理業(yè)務(wù)，以及最近允許開展的基金業(yè)務(wù)，都反映了銀行逐漸向資本市場邁進的進程。為了保持在資本市場的競爭力，銀行很重視財富管理的發(fā)展。二、當(dāng)前競爭格局及未來發(fā)展期望毫無疑問，財富管理市場蘊含的巨大財富，詮釋了各個機構(gòu)進行爭奪的原因。只有了解整體的競爭格局，了解未來發(fā)展趨勢，才能有的放矢，制定保持競爭力的策略。下面，將銀行、基金、證券、信托、保險和第三方財富管理分別優(yōu)劣勢分析。2-1各大機構(gòu)的優(yōu)劣勢分析機構(gòu)優(yōu)勢劣勢未來發(fā)展銀行強大的銷售渠，公信力高，客戶資源豐富；其他業(yè)務(wù)的逐步開展，比如基金業(yè)務(wù)，逐步

6、提升了綜合競爭力。其他機構(gòu)積極建設(shè)營銷渠道，逐漸減少對銀行的依賴；設(shè)計和開發(fā)的產(chǎn)品還不夠豐富；資產(chǎn)管理在專業(yè)性上與專門的機構(gòu)還有一定的差距。依據(jù)自身強大的優(yōu)勢和逐漸強大的資產(chǎn)管理能力，以及不斷的對新業(yè)務(wù)的拓展，銀行有潛力也有實力成為一個綜合的財富管理集團?；饘I(yè)的資產(chǎn)管理能力、強大的產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)能力。產(chǎn)品品種豐富。制度上的保障，提供了更好的發(fā)展環(huán)境。經(jīng)驗缺乏、人才需要轉(zhuǎn)型培養(yǎng)、品牌需要建立；私募資金準入門檻較高；自己的產(chǎn)品發(fā)售渠道有待構(gòu)建；競爭激烈，資金規(guī)?？s水。產(chǎn)品通道制的取消，促進了基金產(chǎn)品差異化的發(fā)展?；鹛幵谵D(zhuǎn)型創(chuàng)新時期，如果能夠順利

7、完成向財富管理的轉(zhuǎn)型，勢必會成為一支強大力量。證券強大的資產(chǎn)管理能力、專業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)團隊、高專業(yè)素養(yǎng)的人才隊伍，也具有自己的銷售渠道。同質(zhì)化競爭，缺乏差異化發(fā)展；業(yè)務(wù)通道單一，逐漸不能很好滿足客戶多樣化需求；受股市影響大。充分發(fā)揮資產(chǎn)管理優(yōu)勢，精細化經(jīng)營，降低成本，逐步推動經(jīng)濟業(yè)務(wù)向投顧業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，提升對財富管理的發(fā)展。信托信托財產(chǎn)的獨立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性等，更符合客戶對理財?shù)男枨蟆Ｔ诋a(chǎn)品發(fā)行中，信托大量依靠銀行銷售渠道，與客戶有一定的隔離，沒有建立與客戶之間全面直接的關(guān)系。有自己獨特的優(yōu)勢，未來在直銷

8、模式和客戶關(guān)系的建立上將會有很大發(fā)展，這將大大提高競爭力。保險客戶群體大，資本規(guī)模迅速擴大，投資渠道也逐步拓寬。可以借助客戶優(yōu)勢打開新的突破口。高凈值